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Aunque han pasado casi ocho años desde la mayor pérdida de sucursales y ventanillas del Sistema Financiero nacional en todo el país a raíz del impacto de la crisis política del 2018, los bancos han optado por no reabrir 188 locales clausurados en los últimos de recuperación.
Por el contrario, los bancos siguen con el proceso de reducción de sucursales y ventanillas para atender a los clientes. Hasta mayo de este año, las entidades tenían 424 locales en operación, lejos de los 612 que tenían en abril del 2018, previo al impacto de la salida masiva de depósitos, caída en la entrega de crédito y dos años de recesión económica.
En aquel entonces, en Managua tenían abiertas 267 sucursales y ventanillas y en el resto del país 345 unidades, según registros del Banco Central de Nicaragua (BCN). Casi ocho años después el Sistema Financiero tiene distribuidos 184 locales en la capital y 240 en los departamentos.
Es decir, solo en Managua 83 locales siguen sin reabrirse y en el interior del país 105 están clausurados. La resistencia de la banca de reabrir estas unidades de atención al cliente contrasta con la recuperación financiera que esta ha experimentado casi por completo.
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Crece la cartera de crédito
El crédito se ha reactivado. Los depósitos crecen a niveles sustanciales. Los rendimientos de las inversiones han mejorado y hay mejor liquidez. Pero los bancos y financieras se oponen a la reapertura. Por ejemplo, en abril del 2018, la cartera de préstamos equivalía a 168,251 millones de córdobas, pero actualmente asciende a 236,815 millones córdobas.
En términos dolarizados, la cartera de crédito hace casi ocho años era de 5,385 millones de dólares, por encima de los 6,466 millones hasta mayo de este año, lo que equivale a un crecimiento de 20.7 por ciento, un aumento absoluto de 1,081 millones de dólares.
Un especialista en temas financiero considera que detrás de la decisión de la banca de no reabrir esas sucursales y ventanillas hay dos factores. «Los bancos quedaron muy golpeados por esa crisis, casi al borde de la quiebra en caso de que no hubiesen recibido líneas de apoyo del Banco Central. Entonces quedaron, por decirlo así, nerviosos, especialmente porque es una crisis política aún no resuelta, por mucho que estén creciendo sus distintos indicadores financieros», explica.
Ante la persistente incertidumbre, los bancos han tenido que echar mano de la tecnología no solo para compensar en parte el cierre de decenas de locales sino también para reducir el riesgo de mayores pérdidas ante la latente posibilidad de que se repita un 2018, explica el especialista. «No están dispuestos a arriesgar infraestructura», afirma.
No todos tienen acceso
Pero aclara que si bien se han expandido los servicios electrónicos, no todos tienen acceso a un internet en el interior del país, especialmente en las áreas de producción alejadas de las zonas urbanas. «Todo mundo tiene un teléfono, sí es cierto, pero no todos tienen acceso a la cobertura del internet, que es muy costoso para una buena parte de la gente que está en el campo», indica.
De hecho, el reporte sobre servicios y pagos del Sistema Financiero, del BCN indica que solo en el cuarto trimestre del año pasado se realizaron 92.1 millones de operaciones, lo que representó un aumento interanual de 17.9 por ciento. Por tipo de canal, el mayor volumen de operaciones se realizó en canales de pago presenciales (65.8 por ciento del volumen total), mientras que la mayor participación en el valor la tuvieron los canales no presenciales (84.3 por ciento del valor total).
En concreto, mediante los canales de pago no presenciales se realizaron 31.5 millones de operaciones por un valor de 1.5 billones de córdobas, las que incluyen transacciones a través de banca electrónica, chatbots de pagos, telepagos, pasarelas de pago online y procesamiento de débitos automáticos. El uso de estos canales de pago reflejó un incremento interanual de 15.4 por ciento en el valor transado y 26.4 por ciento en el número de operaciones.
«Estaríamos ante una mayor bancarización si hubiese una mayor expansión de sucursales y a la vez de la red tecnológica de los bancos, financieras y microfinancieras. Pero ahora los bancos son más cautelosos mientras no haya certidumbre política en Nicaragua», precisa.
Otros indicadores
A la par del crédito, los depósitos se han recuperado sustancialmente después de la pérdida masiva. En abril del 2018, el sistema bancario tenía en depósitos totales 167,561 millones de córdobas, pero hasta mayo de este año este saldo se había elevado a 294,813 millones.
Otro indicador de recuperación financiera son sus activos. El año pasado este ascendía a 261,564 millones de córdobas, pero hasta mayo de este año este se había elevado a 411,015 millones de córdobas, un aumento en moneda nacional de 57.13 por ciento.
En el caso del patrimonio, este hasta abril del 2018 ascendía a 30,775.18 millones de córdobas, mientras que para este año el mismo se ha incrementado a 67,401 millones, es decir se ha duplicado.
Y pese a esa recuperación la banca sigue cerrando sucursales y ventanillas. Los locales operando hasta mayo son menores a los 426 que tenían hasta diciembre del año pasado. Es decir, que en lo que va de este año, dos unidades han sido clausuradas.
Todas estas medidas han impactado el empleo. Hasta abril del 2018, la planilla era de 11,484 trabajadores, pero hasta mayo la misma era de 10,690, por lo que hasta la fecha no se han recuperado 794 plazas.
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