En medio de la desaceleración económica, dos créditos están siendo castigados por el sector bancario y financiero, y otros dos están sobreviviendo al enfriamiento de las actividades económicas, según muestran las estadísticas del Banco Central de Nicaragua. Entre enero y mayo de este año, el sector financiero ha entregado 11,868 millones de córdobas adicionales, con relación al saldo de diciembre pasado.
Hasta mayo de este año, la cartera bruta de crédito ascendió a 163,991.2 millones de córdobas, más que 152,122.5 millones al finalizar el año pasado, lo que implicó un crecimiento de 7.8 por ciento. Si el saldo de cartera se compara con el acumulado hace un año, hay un aumento de 19.2 por ciento.
Solo este año, el sector financiero ha aprobado préstamos principalmente al comercio y la industria, mientras que el negocio del dinero plástico está en descenso, comparando el monto registrado a mayo de este año con el de diciembre pasado.
En tanto, los bancos y financieras también están castigando los préstamos al sector agrícola, en pleno inicio del ciclo agrícola 2023-2024.
De hecho, en una actualización a junio, The Economist Intelligence Unit (EIU), de la prestigiosa editorial británica The Economist, mencionó entre los factores detrás de la desaceleración de la economía este año la pérdida de fuerza en la entrega de préstamos.
«La economía se enfriará en 2023, debido a las tasas de interés más altas, un clima de inversión deficiente, el bajo crecimiento del crédito y la disminución de los salarios reales, aunque un aumento en las remesas de los trabajadores será el motor más importante del crecimiento. Varias de estas tendencias perdurarán en 2024-27, manteniendo el crecimiento en un promedio mediocre de dos por ciento por año», dijo.
A finales de abril, el régimen de Daniel Ortega metió tijera a su meta de crecimiento para este año, al tiempo que admitió que los elevados precios internos se prolongarán en lo que resta del año debido a factores externos, publicó el Banco Central de Nicaragua (BCN) en su balance del primer trimestre.
En una actualización el BCN estableció en entre 2.5 y 3.5 por ciento el nuevo rango de crecimiento económico, menos que lo esperado en enero, cuando pretendían una expansión de entre 3 y 4 por ciento.
Los tres más fáciles de conseguir
Pero ¿cuánto financiamiento están recibiendo las actividades económicas? El sector está aprobando con mayor facilidad los créditos que estén vinculados a la actividad industrial, que en cinco meses de este año recibió 5,300 millones de córdobas, el 44.66 por ciento del total que se entregó este año a todos los sectores.
Es decir que de cada 100 córdobas que el Sistema Financiero está aprobando, al menos 45 córdobas van destinados a las empresas que están relacionadas con la industria, esto a pesar que la actividad está arrojando señales de enfriamiento en su dinamismo.
El Índice Mensual de la Actividad Económica (IMAE) de la industria manufacturera hasta abril creció 2.9 por ciento, menos que el 5.6 por ciento reportado en el acumulado del año pasado.
Hasta mayo, la cartera de crédito de la industria sumó 23,518.2 millones de córdobas, más que los 18,217.5 millones registrados a diciembre del año pasado y los 19,744.2 millones en mayo de ese mismo año.
Por su parte, el comercio, que tiene la cartera más grande dentro del saldo, ocupa la segunda posición en cuanto a facilidades en las aprobaciones. En cinco meses de este año se han entregado 5,054.5 millones de córdobas adicionales.
El saldo asciende a 64,357.3 millones de córdobas, más que los 59,302.8 millones reportados en diciembre pasado y 51,430.5 millones que hace un año. Hasta abril el IMAE de esta actividad se expandía 4.8 por ciento, menos que el 9.2 por ciento en igual mes del año pasado.
Y aunque los préstamos vía tarjeta están en descenso, el crédito personal está en crecimiento y se ubica como el tercero que más se está aprobando. En los primeros cinco meses de este año se han entregado 2,858.1 millones de córdobas.
El saldo de cartera del crédito personal hasta mayo asciende a 27,961.8 millones de córdobas, más que los 25,103.7 millones contabilizados en diciembre y superior a los 21,815.7 millones en el quinto mes del año pasado.
El cuarto crédito que más se está aprobando es el ganadero, el cual captó 106.8 millones de córdobas, de los más 11,800 millones de córdobas adicionales que se desembolsaron este año en los primeros cinco meses de este año.
La cartera de préstamos a la actividad ganadera ascendió a mayo a 2,552.3 millones de córdobas, ligeramente superior a los 2,445.5 registrados a diciembre de este año. En mayo del año pasado, esta cartera se ubicó en 2,210.4 millones.
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Y aunque el Gobierno y el sector privado aseguran que el negocio de venta de viviendas está en recuperación, la cartera de crédito hipotecario aumentó en los primeros cinco meses de este año apenas 103.5 millones de córdobas adicionales con relación a diciembre pasado.
El crédito hipotecario hasta mayo de este año ascendió a 20,153.4 millones de córdobas, superior a los 20,049.9 millones registrados a diciembre del año pasado y 19,645 millones en igual mes del año pasado.
Los dos más difíciles de aprobar
Y si aspira a solicitar una tarjeta de crédito, debe saber que la banca no la está aprobando con facilidad, lo que ha ocasionado que el saldo que se tenía acumulado hasta diciembre del año pasado se haya reducido 891.3 millones de córdobas a mayo de este año.
De esta manera, el saldo por dinero plástico a mayo se ubicó en 12,518.2 millones de córdobas, menos que los 11,626.9 millones reportados a diciembre, pero el monto mejora si se compara con mayo del año pasado, cuando este se situó en 10,471.7 millones.
También está siendo complicando conseguir un préstamo agrícola, cuya cartera se redujo en 2,4461 millones de córdobas.
El saldo de la cartera de crédito agrícola pasó de 12,930 millones de córdobas, menos que los 15,376.1 millones observados en diciembre pasado. En mayo del año pasado, el saldo se ubicó en 14,908 millones, según cifras del Banco Central.
Según el BCN, en mayo se continuó con la mejora de la calidad del crédito. De esta forma, la cartera vigente representó el 93.1 por ciento de la cartera bruta (88.5 por ciento en mayo de 2022), mientras la cartera en riesgo se ubicó en 6.9 por ciento (11.5 por ciento en mayo de 2022).
Por su parte, las provisiones cubrieron el 358.4 por ciento de la cartera en mora y el 68 por ciento de la cartera en riesgo.
