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Dos semanas después de que el presidente de Estados Unidos, Donald Trump, emitió una orden ejecutiva mandando a los reguladores del Sistema Financiero a emitir advertencia formal a los bancos sobre el riesgo que implica prestar servicios financieros a personas sin autorización para trabajar en Estados Unidos, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro instó a las instituciones financieras a estar atentas a los riesgos que presenta el empleo ilegal de inmigrantes indocumentados y les recomendó evaluar si usar el ITIN para abrir cuentas constituye un riesgo relevante.
El Número de Identificación Personal del Contribuyente (conocido como ITIN), es el documento que los migrantes que no tienen permiso de trabajo utilizan para abrir cuentas bancarias y optar a otros servicios financieros y sociales en Estados Unidos, entre ellos empleos y servicios de atención médica.
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Ahora, el Departamento del Tesoro les pide a los bancos que reconsideren aceptarlo como identificación válida para sus clientes, y dice que este sería el primer paso para aplicar la Orden Ejecutiva 14406, Restaurando la Integridad del Sistema Financiero Estadounidense, que emitió el presidente Donald Trump el pasado 21 de mayo.
Si los bancos aceptan esta recomendación, millones de migrantes que no cuentan con permiso para trabajar en Estados Unidos perderían el derecho a recibir los servicios mencionados, entre ellos abrir cuentas de banco. Según reportes oficiales, entre 2028 y 2025 alrededor de 470,249 nicaragüenses migraron irregularmente a Estados Unidos. A ellos se suma una buena parte de los casi 100,000 que entraron a ese país con el parole y se quedaron de manera ilegal cuando la administración Trump anuló ese beneficio.
Uso del ITIN puede ser factor de riesgo
Este viernes 5 de junio, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro, emitió un comunicado en el que entre otras recomendaciones, incluye considerar si aceptar el ITIN como identificación válida para sus clientes constituye un factor de riesgo relevante.
«La recomendación insta a los bancos a considerar el uso del ITIN al aplicar procedimientos adecuados basados en el riesgo para la debida diligencia del cliente, teniendo en cuenta la totalidad de los demás factores y la información disponible», dice parte del comunicado del Departamento del Tesoro.
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Añade que «en concreto, cuando se presenta un ITIN en lugar del número de la Seguridad Social o un documento válido de autorización de empleo para obtener productos de crédito o abrir una cuenta, se recomienda a los bancos que evalúen si el uso del ITIN puede constituir un factor de riesgo relevante».
La recomendación insta a los bancos a considerar el uso del ITIN al aplicar procedimientos adecuados basados en el riesgo para la debida diligencia del cliente, teniendo en cuenta la totalidad de los demás factores y la información disponible. En concreto, cuando se presenta un ITIN en lugar del número de la Seguridad Social o un documento válido de autorización de empleo para obtener productos de crédito o abrir una cuenta, se recomienda a los bancos que evalúen si el uso del ITIN puede constituir un factor de riesgo relevante.
ITIN es identificación para migrantes indocumentados
Según el comunicado, «el presidente Trump ha hecho más que nadie en la historia para asegurar las fronteras» de Estados Unidos y parte de ese esfuerzo incluye asegurar el Sistema Financiero. Por tanto, “esta administración no permitirá que los inmigrantes indocumentados abusen de las instituciones financieras para robar miles de millones de dólares a los contribuyentes estadounidenses que trabajan arduamente”, dijo el secretario del Tesoro, Scott Bessent.
El documento explica que «al contratar, ocultar y explotar a personas sin autorización para trabajar, los empleadores pueden obtener una ventaja injusta sobre las empresas estadounidenses legítimas, reducir los salarios, facilitar el robo de identidad de ciudadanos estadounidenses y desviar ingresos fiscales destinados a programas de asistencia social».
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También que los esquemas para pagar a trabajadores indocumentados suelen depender del acceso al Sistema Financiero estadounidense, que incluye a los bancos de Estados Unidos. También que los salarios que estos migrantes obtienen ilegalmente se pueden utilizar para financiar organizaciones criminales transnacionales y sus actividades delictivas globales, como el narcotráfico, la trata de personas y otras.
IRS avala la recomendación
«En un caso práctico descrito en el informe, dos estafadores extranjeros conspiraron para operar un esquema de nóminas que duró años, empleando a inmigrantes indocumentados que trabajaban ilegalmente y que le costó a Estados Unidos más de 38 millones de dólares», señala el comunicado.
El comunicado dice que este aviso del FinCEN respalda la Orden Ejecutiva 14406, Restaurando la Integridad del Sistema Financiero Estadounidense, que emitió el presidente Trump el 21 de mayo. También el esfuerzo continuo del Departamento del Tesoro para prevenir la explotación del Sistema Financiero estadounidense por parte de inmigrantes indocumentados en Estados Unidos.
El aviso fue emitido de forma conjunta por el FinCEN, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Además, en coordinación con el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
El uso del ITIN
El Departamento del Tesoro asegura que las instituciones financieras son fundamentales para detectar y denunciar actividades ilícitas relacionadas con poblaciones no autorizadas a trabajar. Considera que «el robo de identidad y el fraude en las nóminas» son elementos clave en los planes de empleadores agrícolas, de la construcción, el servicio doméstico, la hostelería y otros sectores para ocultar violaciones de las leyes de inmigración de Estados Unidos.
Según la institución, para obtener empleo y salarios legales, beneficios de atención médica proporcionados por el empleador y por el Gobierno y acceso a servicios financieros, «los inmigrantes indocumentados pueden obtener ilícitamente números de Seguro Social y otra información personal identificable de ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes legales».
Añade que los «empleadores cómplices» también pueden utilizar esquemas de fraude fiscal en la nómina para ocultar la contratación de trabajadores extranjeros indocumentados con salarios bajos. También para evadir impuestos y prestaciones por accidentes laborales. «En 2025, las instituciones financieras reportaron más de 2,500 millones de dólares en actividades sospechosas relacionadas con estos esquemas de fraude fiscal sobre la nómina», detalla el comunicado de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro.
