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CONTENIDO EXCLUSIVO.El ruido que generó la reforma a la Ley de Protección de los Derechos de las Personas Consumidoras y Usuarias (Ley 842), que se conoció por primera vez el 26 de enero, estaría detrás de la fuga de nueve millones de dólares en los depósitos bancarios, convirtiéndose así en la primera caída de este indicador luego de nueve meses consecutivos de recuperación, según muestran cifras de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Siboif).
En lo que sí hubo una mejoría fue en la entrega de crédito, aunque aún insuficiente como para que las actividades económicas logren ganar liquidez y se encaucen por el camino de la recuperación tras tres años de recesión. Los índices de morosidad y riesgos siguen altos, muestran los primeros números de la Siboif.
En enero los depósitos cayeron un equivalente a nueve millones de dólares con respecto a diciembre, cuando se captaron 21 millones de dólares. Esta reducción se dio principalmente en las cuentas de depósitos de ahorro y a la vista.
Para el economista Maykell Marenco, la única explicación de esa contracción en los depósitos fue el ruido que generó la reforma a la ley de consumidores, la cual después de su discusión exprés en la Asamblea Nacional e ignorando las advertencias sobre el efecto de esta en el sistema financiero nacional fue aprobada el 4 de febrero.
El objetivo de la reforma es presionar legalmente a los bancos para reabrir las cuentas bancarias a los familiares de los sancionados por Estados Unidos y a las mismas entidades que están en la lista negra de la Oficina de Control de Bienes Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés).
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“Creo que lo único que pudo haber afectado, al punto de generar incertidumbre en el sector financiero de forma directa, es esta reforma a la ley de consumidor, no ha habido otra cosa, además recordemos que los inversionistas tienen un nivel de aversión al riesgo bastante alto”, dijo Marenco.
De hecho, el economista Néstor Avendaño en su blog personal el 7 de febrero señaló que la reforma habría generado más ruido político e incertidumbre a las familias y empresas no financieras, “que desearon, en cierto momento, sacar sus depósitos de las entidades bancarias. Consultado sobre esto último, reitero lo que siempre he aconsejado a los productores y consumidores: no saquen sus depósitos de los bancos, porque podrían quebrar a la banca comercial, no recuperarán el total de sus depósitos y se desplomaría la economía”.
Segunda razón: ¿pago del IR?
Otro economista que prefirió fuera omitido su nombre señaló que una opción es que las empresas estén pagando su IR anual con anticipación, lo que posiblemente esté asociado con esta fuga.
No obstante, cabe mencionar que el año pasado el único mes en que se observó una caída en los depósitos fue marzo, precisamente cuando la pandemia comenzó afectar la economía nicaragüense y muchas empresas decidieron reducir operaciones. En ese mes salieron 49 millones de dólares, pero desde abril hasta diciembre en promedio ingresaron mensualmente 60.5 millones de dólares en depósitos.
Hasta marzo de 2018, el sistema financiero nacional tenía en depósitos totales 5,112 millones de dólares, pero hasta el 31 de enero del corriente habían alcanzado los 4,287 millones de dólares.
El quinto mes de crecimiento en el crédito
Por el contrario, el crédito acumula cinco meses de ligero crecimiento. Solo en enero la cartera creció el equivalente de 14 millones de dólares, respecto a lo acumulado en diciembre.
Hasta marzo del 2018 la cartera bruta de crédito ascendía a 5,076 millones de dólares (incluyendo los préstamos en córdobas) y hasta enero 2021 esta descendió a 3,386 millones de dólares, lo que equivale a una reducción de 1,690 millones de dólares desde el estallido de la crisis política.
Marenco señala que a diferencia de los depósitos, el crédito en enero muestra un crecimiento alentado por un mayor dinamismo en la economía.
“Estos primeros meses del año van a otorgarle a la economía un plus de recuperación, hablamos de mayor nivel de actividad económica, de mayor intercambio de bienes y servicios, de más movimiento de persona y todo esto influye en el crédito”, dijo Marenco.
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Riesgo retrocede un poco
En enero las carteras en mora y en riesgo mostraron una ligera mejora, pero no lo suficiente pese a que el Gobierno a mediados del 2020 aprobó una normativa de alivio financiero, que incluso permitía la reestructuración de los préstamos ya vigentes y que no estaban en mora hasta antes de la llegada de la pandemia, que hizo estragos en el mercado del trabajo.
Los datos de la Siboif indican que hasta enero de 2021 el indicador de cartera en riesgo alcanzó un 16.9 por ciento, dos puntos porcentuales menos con respecto a diciembre del año pasado, cuando se ubicó en 17.1 por ciento. Cabe destacar que hace tres años se ubicaba en 2.7 por ciento.
Ese 16.9 por ciento equivale a 572 millones de dólares en riesgo, es decir, que la banca enfrenta dificultades para recuperarlos y es posible que estos caigan en mora.
De igual forma, la mora se ha mantenido alta y no ha variado con respecto a diciembre. Esta se mantiene en 3.6 por ciento hasta enero de 2021, lo que significa 120 millones de dólares. Antes de la crisis política y sanitaria, la cartera en mora era del uno por ciento.
