LLa banca vuelve a ver a las pymes

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os bancos en Latinoamérica y el Caribe están reconociendo que mientras no brinden programas de crédito a las pequeñas y medianas empresas (pymes), en condiciones favorables, limitan a la vez la expansión de la institución financiera.

Y en reacción a que las pymes son una parte estratégica del negocio, para los próximos dos años la mayoría de los bancos de la región predice un incremento de su cartera hacia ese segmento económico y mejorar las condiciones de acceso.

Al menos es lo que refleja la encuesta anual “Pymes en América Latina y el Caribe: Cerrando la brecha para los bancos de la región”, comisionada por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), y elaborada con el apoyo de la Corporación Interamericana de Inversiones (CII), el Departamento de Finanzas Estructuradas y Corporativas (SCF, por sus siglas en inglés) y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban).

Los resultados de la encuesta se presentan hoy oficialmente.

Entre los más relevantes están que el 96 por ciento de los cien bancos entrevistados en 21 países de la región consideran que las pymes son una parte estratégica de sus negocios, y por ello el 92 por ciento ha implementado una política de financiamiento para atender los requerimientos del sector.

Como parte de esas políticas más de la mitad de la banca espera un crecimiento entre uno y veinte por ciento del crédito a las pequeñas empresas, y un cuarto (de los bancos encuestados) prevé que crecerá entre 21 y 40 por ciento la disponibilidad de financiamiento a los programas de microcrédito.

SEGMENTACIÓN DE CLIENTES

La encuesta de este año (la sexta de su tipo) también reconfirma las barreras que impiden que el sistema bancario atienda a estas empresas de manera plena.

Por ejemplo, el 61 por ciento de los bancos cree que existen barreras internas para el financiamiento de las pymes. La tendencia es pensar en implementar metodologías de análisis de riesgo innovadoras y modelos de sistema de calificación del crédito no tradicionales.

De acuerdo a los datos de la encuesta, los bancos latinoamericanos apuntan a modernizar los sistemas de calificación del crédito, basado en pruebas psicométricas, como herramienta complementaria para superar las restricciones que genera la informalidad en la que convive una gran parte del segmento pymes.

Otro aspecto relevante es que el sistema bancario regional desarrollará servicios diferenciados para servir más satisfactoriamente a

los pequeños empresarios. Al menos el 82 por ciento de los bancos encuestados tiene un área especializada en préstamos para ese segmento.

Los giros son a estrategias de mercadeo adecuadas, procedimientos internos y metodologías de análisis de riesgo diferenciadas y metodologías de seguimiento de cartera para cada subsegmento, así como contar herramienta de análisis de riesgo diferenciada para las pymes.

En Nicaragua el sector financiero, bancario y de microfinanzas están esperando una flexibilización de las normas prudenciales de las autoridades reguladoras en torno al microcrédito. La Superintendencia de Bancos a Siboif, informó hace un par de semanas que tiene planes de revisar el próximo año, revisar la clasificación del microcrédito, a fin de ampliar el monto a diez veces el Producto Interno Bruto (PIB) per cápita, lo cual significaría pasar de 10,000 dólares a unos 13,000 dólares.

Por segundo año consecutivo, la encuesta a la banca de Latinoamérica incluyó conocer sobre la participación de las pymes lideradas por mujeres en la cartera crediticia. “Analizar esta situación continúa siendo un reto”, dice el comunicado del BID, ya que el 51 por ciento de los bancos no recolectan datos desagregados por sexo. Sin embargo, de aquellos que sí recolectan este tipo de datos, 65 por ciento los utilizan para tomar decisiones.

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