Las utilidades del sistema bancario y financiero totalizaron a octubre reciente 4,047.23 millones de córdobas, equivalentes a 112.08 millones de dólares, ubicándose como el mejor resultado reportado desde octubre de 2017, cuando se ubicaron en 4,298.39 millones de córdobas.
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Datos de la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (Siboif), actualizados hasta octubre, indican que los resultados del sistema bancario y financiero se han venido recuperando paulatinamente, tras la abrupta caída reflejada en 2018 y que siguió en 2019, con la profundización de la crisis sociopolítica.
Entre octubre 2018 y octubre de 2019, las utilidades se redujeron en 2,243.74 millones de córdobas, unos 66 millones de dólares, para luego iniciar la recuperación, cuyo mayor repunte se observó en 2021, cuando crecieron más del 50 por ciento respecto a octubre de 2020.
Consultado al respecto, un economista que solicitó la omisión de su nombre, dijo que “si los bancos están teniendo utilidades es que tuvieron un mejor manejo de sus ingresos, un mejor manejo de gastos y están obteniendo ganancias”.
Mientras que un especialista en finanzas, bajo condición de anonimato, indicó que las utilidades que tiene un banco son sinónimo de que es una actividad viable, pues además de enfrentar los gastos, se logran ganancias que demuestran que hay viabilidad para continuar.
Un especialista en banca, que también solicitó el anonimato, indicó que las utilidades “tienen que ver con los ingresos que derivan de cobrar intereses sobre sus préstamos y se restan los costos de operación y gastos de administración y es lo que queda para distribuirse, ya sea a los accionistas o mantener como utilidades retenidas que aumenten el capital de banco”.
El informe del sistema bancario y financieras del Banco Central de Nicaragua (BCN), de octubre, indica que el resultado de las utilidades se explicó principalmente por los ingresos financieros (16,540.6 millones de córdobas), los ingresos operativos (C$3,921.8 millones) y ajustes monetarios (C$838.3 millones).
Cabe señalar, que de acuerdo con los datos de la Siboif, el 82.5 por ciento de los ingresos financieros son los obtenidos por la cartera de créditos.
Estos ingresos “más que compensaron” los gastos de administración (C$9,509.1 millones), gastos financieros (C$4,125.7 millones), las contribuciones de leyes especiales e impuesto sobre la renta (C$2,605.6 millones) y el deterioro de activos financieros (C$1,130.3 millones), indica el informe.
Depósitos aumentan
El economista señaló que “la banca nicaragüense tiene mayor liquidez, se ha dado un aumento en los depósitos y en alguna medida eso estaría incidiendo en que el crédito se mantenga dinámico y por consecuencia los bancos tengan más utilidades”.
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Los datos de la Siboif demuestran incrementos en los niveles de depósitos y en la cartera de créditos.
En los últimos seis años, los depósitos en moneda nacional han crecido 37.2 por ciento y en moneda extranjera 8.9 por ciento.
Los ahorros en ambas monedas reflejan una caída entre 2018 y 2019, que empezó a revertirse en 2020.
A esta fecha el nivel de depósitos es de 53,411.61 millones de córdobas en moneda nacional y 130,584.23 millones de córdobas en moneda extranjera, para totalizar 183,995.85 millones de córdobas, equivalentes a 5,095.18 millones de dólares.
Cabe señalar que las tasas de interés pasivas (para los ahorros) a un mes de plazo se han venido con tendencia a la baja desde julio de 2019 en moneda extranjera y desde mayo 2020 en moneda nacional. Hasta octubre se ubicaban en 1.21 por ciento y 1.04 por ciento, respectivamente.
Cartera de crédito en recuperación
Por otro lado, el nivel de créditos muestra recuperación tras una caída durante tres años, 2018 a 2020, año de mayor afectación de la pandemia por covid-19.
Entre octubre 2021 y octubre de 2022 la cartera de crédito bruta ha crecido 14.5 por ciento, al pasar de 128,387.9 millones de córdobas a 147,011.8 millones (4,071.03 millones de dólares), la cifra más alta desde 2018.
Los datos de la Siboif reflejan mejora en calidad de la cartera, con una disminución de los créditos restructurados, prorrogados, vencidos y en cobro judicial, respecto a octubre de 2021.
El informe del BCN indica que las mayores tasas de crecimiento interanual correspondieron a la cartera industrial (22.3 por ciento), seguido de créditos personales (22.2 %), tarjetas de crédito (16.9 %), crédito comercial (16.8 %) y crédito ganadero (16.8 %).
Asimismo agrega que el crédito hipotecario mantuvo su tendencia de recuperación, registrando por tercer mes tasas positivas de crecimiento (0.9 por ciento en octubre).
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En el período analizado, octubre 2017 a octubre 2022, la distribución porcentual entre depósitos en moneda nacional y en moneda extranjera muestran un incremento de los primeros.
Para 2017, el 24.5 por ciento de los depósitos estaba en moneda nacional y el 75.5 por ciento en moneda extranjera, ya para octubre reciente la relación pasó a 29 por ciento en moneda nacional y 71 en moneda extranjera, lo que refleja un incremento del 4.5 por ciento en la correlación entre los depósitos de ambas monedas.