Subsidio a casas solo dos meses más

La Cámara de Urbanizadores de Nicaragua (Cadur) estima que solo unos cuatro millones de dólares quedan disponibles de los fondos que el Instituto Nicaragüense de Seguridad Social (INSS) colocó desde el 2010 en cuatro bancos del país para subsidiar la tasa de interés a las casas nuevas con precios inferiores a 30,000 dólares.

Esos fondos no durarán más de dos meses y luego los créditos serán otorgados a tasas de mercado.

Ricardo Meléndez, presidente de Cadur, dijo ayer que los fondos del INSS lograron sus objetivos: dinamizar el sector urbanizador y hacer más fácil la adquisición de las viviendas, pero “como eran fondos limitados, era de esperarse que en el corto tiempo se iban a consumir” y no se renovarán por parte del Gobierno porque “no tiene capacidad”. “Lo que hay que hacer ahora es buscar más fondos fuera del país”.

En enero de 2010 mediante un decreto el Gobierno asignó al BAC, BDF, Bancentro y Banpro 45 millones de dólares de las reservas del INSS para financiar créditos hipotecarios, en plazos de 15 a 20 años, con una tasa anual del 8 por ciento fija por diez años. En respuesta los bancos asumieron el compromiso de dar una contrapartida igual para sumar un capital de 90 millones de dólares y financiar a los cotizantes al Seguro Social viviendas con precios menores a 30 mil dólares.

Adicionalmente, la Ley Especial para el Fomento de la Construcción de Vivienda y de Acceso a la Vivienda de Interés Social (Ley 677) estableció que las casas que miden entre 36 y 60 metros cuadrados y cuyo valor de construcción no supere los 20,000 dólares, recibirían un subsidio adicional que proviene de fondos del Presupuesto y permite reducir los intereses anuales hasta el 4.5 por ciento, según el monto a financiar.

Pero en no más de dos meses, al agotarse los fondos INSS y su contraparte bancaria, los créditos hipotecarios para casas con precios menores a 30,000 dólares tendrían una tasa de interés anual de mercado, actualmente fijada entre 9 y 9.5 por ciento, según el banco y valor de la vivienda.

Pero esa tasa de mercado ya no será fija como sí lo es la tasa de 8 por ciento financiada con fondos INSS, sino que será variable. Esto significa que cada banco podrá modificarla cuando lo considere necesario.

Meléndez calcula que al no acceder a fondos subsidiados, las cuotas mensuales de las casas menores a 30,000 dólares podrían aumentar entre 10 y 15 dólares, aunque esto variará según cada caso.

Cadur no cree que este incremento tenga impacto negativo en la colocación de viviendas, sin embargo, admitió que al incrementar la tasa, y por ende la cuota, también suben las exigencias de ingresos mínimos para acceder al crédito. Es decir, que si por una casa con una cuota mensual de 200 dólares, por ejemplo, el banco exige ingresos mínimos de 800 dólares, con este aumento en las tasas, al pasar la cuota a 215 dólares, la exigencia de ingresos será de 860 dólares.

El Banco de Finanzas (BDF) es el único que aún posee fondos INSS. Antonella Cardenal, gerente de crédito de vivienda y vehículo de esa entidad, reconoce la importancia de que esos recursos tuvieron en su momento para “apoyar a miles de familias nicaragüenses” y para animar a la banca nacional a financiar casas de interés social, un segmento que hasta antes de la Ley 677 no era atendido de forma relevante. Es por ello que ya están “en conversaciones con organismos internacionales para poder traer al país dinero” y continuar financiando ese tipo de casas.

“Esa tasa de mercado ya no va a ser del 8, pero tampoco será una tasa de interés altísima”, afirmó.

Cardenal prefirió no confirmar la cifra aún disponible de fondos INSS, pero aseguró que cubre los préstamos ya aprobados que están a la espera de formalización y desembolso y de haber disponibilidad para financiar casas con 8 por ciento de interés en la Expovivienda 2013, que se realizará del 18 al 20 de octubre.

QUIEREN CREAR FINANCIERA HIPOTECARIA

Precisamente para hacer frente a esta situación, el sector privado busca alternativas para continuar financiando la vivienda con precio inferior a 30,000 dólares.

Meléndez anunció que se trabaja en la creación de una financiera hipotecaria. “Nosotros queremos incentivar más el sector”, dijo.

“Esa financiera sería privada, podría ser iniciativa de las mismas empresas que forman parte de Cadur, con banca internacional, ya estamos hablando con el Gobierno al respecto, con ProNicaragua para visitar en conjunto”, añadió.

La competitividad de las tasas que ofrezcan dependerá de la estructura de costos que será determinada por el financiamiento que logren captar. De momento, se hacen los estudios técnicos sobre el mercado.

Actualmente hay unas 30,000 viviendas en los proyectos en ejecución, buena parte de ellas con precios menores a 30,000 dólares. Financiar su colocación requeriría de unos 1,200 millones de dólares, según Meléndez, por lo cual aspiran a iniciar con la financiera hipotecaria con no menos de 100 millones de dólares de capital semilla.

José Adán Aguerri, presidente del Consejo Superior de la Empresa Privada (Cosep), recordó que la Ley de Concertación Tributaria, que entró en vigencia este año, creó el marco legal para los fondos de inversión, que serían otra opción para financiar proyectos habitacionales en el futuro.

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