Lucía Navas
La desaceleración de la economía mundial no ha inmutado al sistema bancario centroamericano. Está fuerte y sano, al menos por ahora. Esto es lo que consideran organismos internacionales y regionales en sus balances semestrales y anuales, donde también incluyen a Panamá y República Dominicana.
Uno de los indicadores que más demuestran la sanidad del sistema bancario centroamericano es el de morosidad, que promedia el 2.3 por ciento a junio pasado. Por segundo año consecutivo mantienen estabilidad expresando una mejora ya que en 2011 la media fue de 2.7 por ciento de cartera vencida con respecto al total de préstamos bancarios otorgados.
Esto significa que la capacidad de recuperación del crédito a los diferentes sectores está siendo más efectiva, comparten en sus análisis el Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Consejo Monetario Centroamericano el órgano del Subsistema de Integración Económica del Sistema de Integración Centroamericana (SICA).
La banca de Panamá es la que controla mejor la morosidad de sus créditos. A junio del presente año representó apenas el 0.8 por ciento. Guatemala, Nicaragua y Costa Rica tuvieron notables avances pues sus carteras de crédito vencidos son entre 1.5, 2.2 y 2.1 por ciento respectivamente.
El FMI pide “perfeccionar” las reformas de estructura de la intermediación, debatir sobre nuevas restricciones directas a actividades realizadas por los bancos, monitoreo y normas prudenciales de ser necesario a instituciones financieras no bancarias que planteen riesgos. Así como mayores avances en los mecanismos para resolver la situación de las grandes instituciones que incurran en dificultades financieras, entre otras.
Rolando Sevilla, del Fogade, considera como acertadas estas recomendaciones “ por cuanto el hecho que estemos bien hoy en día no significa que eso nos lleve a dormirnos”, ya que “la crisis financiera internacional permanece presente”.
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La Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) refiere en la evaluación del segundo trimestre del 2012, que “la buena salud del Sistema Financiero de Latinoamérica” se exhibe aún en medio de un panorama externo adverso donde la desaceleración económica mundial más pronunciada viene acentuando la incertidumbre financiera.
CON CAPACIDAD DE REACCIÓN
Felaban destaca la capacidad de reacción del Sistema Financiero y bancario de la región ante la crisis global severa. Esto “gracias a la acertada gestión de los administradores, y a la alta calidad y cumplimiento de la supervisión y regulación financiera regional”, refiere en su evaluación trimestral.
En general, los niveles de las reservas internacionales, la flexibilidad de los esquemas de tipo de cambio, la estabilidad de las finanzas públicas, la mayor diversidad de mercados de exportación son algunas de las razones que, a juicio de Felaban, permiten “pensar que choques externos negativos importantes puedan ser absorbidos por las economías latinoamericanas”.
Lo anterior “sin comprometer el crecimiento económico de mediano plazo”, subraya el informe.
El expresidente del Banco Central de Nicaragua (BCN), Mario Arana, considera que el sistema bancario va “en la dirección correcta porque en la medida que se está claro que el sistema funciona, es estable y tiene credibilidad”.
REFUERZAN VIGILANCIA
Actualizar constantemente los sistemas de vigilancia y reformar la regulación para que los bancos pueden protegerse mejor ante los riesgos que persistentes, debido a que los sistemas financieros de las grandes economías mundiales enfrentan serios problemas, son determinantes para el FMI.
Las autoridades reguladoras en cada país del istmo y República Dominicana hacen la tarea. Los cambios recientes que se comparten son actualizar las normas sobre control y auditoría interna de los bancos y las sociedades financieras. Igual se vigila más de cerca la información crediticia, de los productos electrónicos, entre otras medidas.
Para Arana el cumplimiento la sanidad bancaria se debe “traducir en mayor confianza” a los clientes de los bancos para “incentivar el ahorro a través del Sistema Financiero y en esa medida a lo mejor facilitar disponibilidades de crédito que eventualmente sus márgenes de intereses vayan reduciéndose”.
CRÉDITO SE RECUPERA
La expansión del crédito “sigue prudente” pero “sostenida”, refleja el Consejo Monetario Centroamericano. Es la banca nicaragüense la de mayor incremento de préstamos con una tasa del 10.9 por ciento a junio, cuando el año pasado en el mismo mes cayó a menos 0.1 por ciento.
El sistema bancario de Honduras y El Salvador también retrocedieron el año pasado y ahora se recuperan. En el caso de Panamá, Guatemala y Costa Rica siguen creciendo, siendo República Dominicana donde la cartera crediticia crece 1.7 por ciento, menor con relación a años pasados cuando era seis por ciento.
Los bancos en Nicaragua siguen deficientes en cuanto a tener los costos administrativos más altos para canalizar los préstamos. Arana dice que es un tema por atender porque si bien recuerda que “somos el sistema más pequeño” no implica que los bancos aprendan a “diluir los márgenes” sobre todo cuando “al estar sano se incentiva el ahorro y por ende la mayor disponibilidad de plata”.
