EducaciónFinanciera
La semana pasada se realizó en Sao Paulo, Brasil, el primer Congreso Latinoamericano de Educación Financiera, organizado por las federaciones brasileña y latinoamericana de bancos y la Fundación Citi. Es la primera vez en Latinoamérica que las federaciones de bancos se involucran de manera contundente con este tema.
La reflexión de por qué hacer educación financiera tiene al menos tres elementos críticos:
1. Las instituciones financieras tienen la necesidad de reducir el riesgo de sobreendeudamiento y aumentar su volumen de negocios, con un crecimiento sano, lo que implica la responsabilidad de educar a sus clientes en el adecuado uso del servicio financiero.
2. Los clientes de servicios financieros tienen la necesidad de recibir una educación financiera simple, entretenida, adecuada a su lenguaje y realidad y sobre todo útil, para aprender a mejorar el manejo de la deuda y el dinero.
Un manejo responsable del dinero permitirá a los clientes aumentar sus niveles de ahorro, mejorar su calidad de vida y cumplir sueños y metas financieras.
3. La sociedad civil y los gobiernos necesitan comprometerse más con la educación financiera; en acuerdo con empresarios y medios de comunicación, ayudar a la divulgación masiva de la educación financiera.
Se mencionó que los gobiernos deberían incorporar en la currícula educativa la educación financiera a nivel básico, secundario y universitario; y fomentar más educación financiera desde las superintendencias de bancos (varios países ya lo hacen), para lograr que este tema sea de conocimiento y realidad de la población.
La educación financiera se concibe como un acto de responsabilidad social empresarial, que es clave y crítico para brindar sostenibilidad al sistema financiero y seguridad a los ahorros del público.
La experiencia demuestra que hasta países muy avanzados en sus sistemas bancarios, como Estados Unidos, enfrentan crisis financieras sin precedentes, debido en gran medida a la ausencia de una educación financiera responsable y al alcance de la mayoría de la población.
Un concepto interesante planteado en el Congreso se refiere a la visión de hacer de la educación financiera un “proceso entretenido”, lo que implica trabajar en dos niveles:
1. Las instituciones que patrocinan y fomentan la educación financiera deben tener claro porqué lo hacen, qué quieren lograr, y comprometerse a brindar a las personas un material útil, fácil de entender y entretenido.
2. Los clientes necesitan encontrar la motivación que los anime a aprender y cambiar de actitud y comportamiento, en cuanto al manejo del dinero. Necesitan herramientas entretenidas y fáciles, que les permitan con un mínimo esfuerzo fijar metas y dar seguimiento a la evolución de sus ingresos, gastos, deudas e inversiones.
El elemento crítico, para determinar el grado de éxito de la educación financiera, está en el ahorro. No es tan importante cuánto dinero se gana, como cuánto dinero le queda a uno después de realizar sus gastos.
El ahorro es muy importante porque es un colchón financiero para protegernos frente a emergencias; y a largo plazo es nuestro “seguro de vejez”.
El autor es director de PROMIFIN, programa financiado por la Cooperación Suiza en América Central.
Ver en la versión impresa las páginas: 4 B
