Silvio Conrado, representante del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) para Nicaragua, y quien ha sido uno de los principales asesores económicos de Frente Sandinista por muchos años, informó ayer que el organismo “analiza el impacto que tendrá en la solvencia financiera” de las microfinanzas de Nicaragua, la Ley Moratoria, y mientras no esté claro de ese panorama adoptará sus propias medidas precautorias sobre los desembolsos al sector.
En entrevista con LA PRENSA, Conrado dijo que si bien las líneas de crédito se mantienen abiertas, “no quiere decir que se están desembolsando (los recursos)”.
“Si usted tiene línea disponible para alguien, lo primero que va a chequear es cómo está la situación de la empresa, y en este caso aún cuando no se hayan deteriorado sus indicadores financieros, existe la duda, la expectativa que podrían deteriorarse como consecuencia de esa ley (Moratoria)”, enfatizó Conrado.
El BCIE es de los financiadores más importantes del sector de microcrédito en la región.
A Nicaragua, este año le aprobó 87 millones de dólares para las microfinancieras y a los dos bancos, Banex y ProCredict, que trabajan este tipo de financiamiento. De estos, ya se les debe 55 millones de dólares, y quedan disponibles 23 millones de dólares.
El representante del BCIE admitió que al ser un capital importante, desde que se dictaminó y posteriormente se aprobó la Ley Especial de Reestructuración de Adeudos, hay preocupación sobre el efecto a la estabilidad de la cartera de las financieras.
“La preocupación del Banco es que esto vaya a tener efecto en la situación financiera de estas empresas, y por lo tanto no estén en las mejores condiciones para poderle repagar al Banco. De tal medida, le gustaría al Banco medir cuáles serían esas posibles consecuencias. En ese sentido cuánto verdaderamente se afectaría la mora, los plazos de pago si la ley entra a funcionar”, explicó.
ENVÍA MALA SEÑAL
Agregó que el problema no radica en que si se trata de una moratoria o no, sino en la mala señal que se envía.
“Esto le puede dar una señal a los deudores de que quien es buen pagador no es muy inteligente. Que los que no están pagando bien, de repente pueden salir con tasas mejores que las que tienen quienes sí son buenos pagadores, y eso sí es una cosa peligrosa”, consideró.
- La calificadora de riesgo Fitch Ratings advirtió ayer sobre los estragos que el movimiento conocido como los “No Pago” hizo. no solamente en el sector de microfinanzas, sino también en el sistema bancario nicaragüense, cuya tasa de morosidad pasó de 2.87 a 3.33 por ciento en los créditos con vencimiento mayor a 90 días.
La calificadora advirtió que las acciones desarrolladas por los morosos provocaron que las microfinancieras elevaran su provisiones que sobrepasaron su generación de ingresos y les provocó pérdidas netas que van desde un 4.78 por ciento hasta un 9.23 por ciento de sus activos totales.
La calificadora también criticó la aprobación de la ley Moratoria, al considerar que “socava los términos originales pactados entre algunas entidades microfinancieras y sus clientes, generándoles un significativo menor rendimiento”.
Adicionalmente, señala que “la intervención estatal en esta clase de situaciones sienta precedentes para que el apetito de riesgo de las entidades microfinancieras se debilite.
Asimismo, advirtió que la ley podría estimular a que otros segmentos económicos realicen actividades similares.
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Otro de los defectos que Conrado le encuentra a la ley es que no discrimina entre los productores o comerciantes con razones legítimas por verse afectados por la crisis financieras, la sequía o los precios internacionales de los productos, y quienes no utilizaron correctamente el crédito que se les otorgó.
“Otro elemento que preocuparía —dijo— es que el buen pagador de repente diga, bueno lo que me conviene es no pagar, entrar en mora, y por lo tanto no acogerme a esta ley porque tiene fecha límite, sino que crear un problema más grande y buscar otra ley parecida”.
El BCIE analiza tanto las repercusiones en las microfinanzas como en la banca privada, y comparte la postura de 25 fondeadores privados que esta semana emitieron un comunicado, donde expresan que la inversión al sector de microfinanzas de Nicaragua se verá disminuida.
“No se si eleva el riesgo país”, dijo Conrado, “pero sí vuelve más difícil el canalizar recursos a las instituciones financieras intermediarias, ya sean bancos, o en este caso microfinancieras. Si antes había cierta fluidez en el desembolso de recursos por el momento se está viendo cuáles son los efectos que van tener, mientras tanto todo el mundo va a tomar precaución”.
El representante del BCIE respalda que este problema entre un grupo de morosos y las financieras, debió resolverse bajo acuerdos privados, y no con la intervención de la una ley, que “ha causado demasiado ruido” a nivel nacional e internacional.
Como organismo, no tomarán posición sobre si debe o no darse un veto de parte del presidente Daniel Ortega, “lo que sí decimos es que a juicio tanto del banco y en el mío personal, esta ley no abona en el mejor camino para lo que es la fluidez de recursos hacia este sector financiero”.
Conrado dijo que igual representa una lección a las microfinancieras para que sean más prudentes en cómo y a quiénes otorgan crédito, pues para él “no pueden venir ahora a echarle la culpa a esta ley por algunos créditos que ya de hecho no eran buenos”.
Criticó también que “muchos diputados que son bastante conocedores, que son economistas, y tienen la experiencia, hayan votado a favor de esa ley, y ahora digan que se han dado cuenta que no era lo mejor, por las explicaciones que han dado las microfinancieras”. Para él deben asumir las responsabilidades de haber votado a favor.
ARCE AHORA DEFIENDE LEY MORATORIA
El Asesor para Asuntos Económicos de la Presidencia, Bayardo Arce, bajó ayer de tono su rechazo a la aprobación de ley de moratoria, al considerar que la misma recoge los acuerdos que la microfinancieras habían suscritos con los morosos en Jalapa, Nueva Segovia.
“A cómo dice Wálmaro Gutiérrez, realmente la ley no es más que el acuerdo que ya Asomif había asumido con los deudores en Jalapa. No hay nada nuevo, más que los intereses”, comentó.
En un programa televisivo, Arce también cuestionó las quejas de las microfinancieras por la regulación de las tasas de interés que estipula la ley, al ordenar la reestructuración de las deudas con una tasa de un 16 por ciento.
El funcionario recordó que ésta no es la primera vez que se regula una tasa de interés, porque en la ley de vivienda social se estipula la tasa de interés que regirá la colocación de créditos para el financiamiento de viviendas social, cuyo fondo está en poder del sistema bancario.
No obstante, reconoció que si se suspende el desembolso de 100 millones de dólares provenientes de los fondeadores internacionales sería una “catástrofe” para la economía.
En tono incrédulo, Arce expresó : “lo que hay que ver es si se van a dejar de venir esos cien millones de dólares a como dicen ellos”.
ORTEGA ESTÁ ANALIZANDO LEY
Sobre el veto a la ley de moratoria, Arce aseguró que el Presidente Daniel Ortega recibió hasta apenas el viernes pasado el documento.
Asimismo, Arce calificó como “politiquería” la publicaciones de los medios de comunicación que transmitían el llamado de las microfinancieras y representantes del sector privado y productivo para que Ortega vetara la Ley.
“También es politiquería ocultar que como le llaman ellos ley moratoria, quien la metió fue la ALN, de Eduardo Montealegre y metió otra el PLC y después se aliaron en la junta directiva para presionar que la ley se metiera la ley”, sostuvo.
Fueron los diputados sandinistas quienes, a criterio de Arce, “salvaron” a las microfinancieras al aprobarles una tasa de interés del 16 por ciento.
“Lo que está haciendo ahorita el Presidente Ortega es estudiar la ley en detalle para ver cuál es el mejor camino”, señaló.
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