Noel Ramírez Sá[email protected]
Las quiebras y el saneamiento bancario constituyeron uno de los retos más grandes, tanto para el Gobierno de Nicaragua y las autoridades monetarias y de supervisión, como para todo el Sistema Financiero Privado. Sin embargo, el proceso no termina con la restitución de los depósitos a los ahorrantes, sino que se trata de un proceso con varias etapas definidas, teniendo como objetivo fundamental seguir protegiendo a la población nicaragüense.
PRIMERA ETAPA: PROTECCIÓN AL AHORRANTE Y SANEAMIENTO BANCARIO
Actualmente se está concluyendo la primera etapa, durante la cual se está determinando el monto de la brecha existente entre los pasivos consistentes en los depósitos del público en los bancos cerrados y los activos trasladados a los bancos que asumieron dichos depósitos. Esta brecha se está llenando con Certificados Negociables de Inversión (CENI) emitidos por el Banco Central de Nicaragua, por cuenta y a solicitud del Gobierno de la República, como agente financiero del mismo.
El costo inicial de la brecha se estima actualmente en más de US$300.00 millones de dólares, de los cuales, cerca de US$200.00 millones corresponden al Interbank. Los CENI se han emitido a un plazo de vencimiento promedio de cuatro años y a una tasa de rendimiento promedio de 14 por ciento.
Por otra parte, las carteras que por su mala clasificación no pudieron pasar a los bancos adquirentes, se encuentran en proceso de recuperación por las respectivas juntas liquidadoras.
Concluida esta fase inicial, durante la cual se logró que ningún depositante del Sistema perdiera un solo centavo de sus ahorros y que el resto del Sistema Bancario conservara la confianza del público, es necesario pasar a la segunda etapa.
SEGUNDA ETAPA: REFINANCIAMIENTO Y RECUPERACIÓN
El objetivo fundamental de esta nueva etapa debe ser la consecución de recursos externos de más largo plazo y menos costo, preferiblemente en condiciones concesionales, que permitan al Gobierno de la República, el refinanciamiento de la brecha llenada con CENI.
Para culminar exitosamente este esfuerzo con la Comunidad Internacional, el Gobierno de la República deberá tomar las siguientes medidas y acciones:
1. Un compromiso para evitar que queden en la impunidad, los responsables de las quiebras bancarias. Para esto, un elemento necesario será la participación y vigilancia de la sociedad civil y ciudadanía en general para exigir de los tribunales de justicia y otras autoridades competentes, una actuación diligente y proba que culmine con la aplicación estricta de la Ley a los que resulten culpables.
2. El diseño y aplicación de mecanismos, con la ayuda de la Comunidad Internacional, para recuperar con mayor efectividad, la cartera remanente de los bancos cerrados y para lograr la venta expedita, a precios de mercado, de los bienes adjudicados.
3. La utilización de los fondos originados por las recuperaciones de cartera y la liquidación de los bienes, para financiar el plan de lucha contra la pobreza.
4. Seguir fortaleciendo la supervisión bancaria, dando seguimiento continuo a este proceso ya iniciado.
En todo caso, la situación que vive Nicaragua desde las elecciones presidenciales, debido al triunfo de la democracia, es decir, la reducción del “Riesgo País” y las condiciones del mercado financiero internacional, con las bajas tasas de interés, nos permitirán iniciar este proceso de refinanciamiento para reducir el costo financiero y alargar los plazos de los “CENI” emitidos para salvaguardar el ahorro del pueblo nicaragüense y con ello al Sistema Bancario y a Nicaragua como Nación.
Finalmente, es importante señalar que este refinanciamiento a través de mecanismos de mercado, también podrá ser aplicado a los CENI colocados por medio de subastas y ello será posible, ya que hoy tenemos en Reservas Internacionales cerca de US$400.00 millones de dólares.
Estoy seguro que las autoridades del nuevo gobierno están conscientes de esta prioridad y que la abordarán adecuadamente.
El autor es presidente del Banco Central de Nicaragua.
