La banca sigue robusta

Lucía Navas

La sanidad del Sistema Financiero Nacional (SFN) quedó demostrada nuevamente al no superar el riesgo de la cartera de crédito total el 2.7 por ciento. El indicador es positivo teniendo en cuenta el crecimiento del crédito de parte de los bancos que operan en Nicaragua, el cual fue de 23.4 por ciento hasta octubre de 2013.

Estos datos los proporciona el Informe Monetario y Financiero reciente del Banco Central de Nicaragua (BCN), en donde se explica que el mayor dinamismo crediticio, si bien se mantiene sobre todo en el sector de consumo, áreas claves para la economía como son la ganadería y la industria, ha ganado mayor atención de parte de los bancos.

Precisamente los bancos privados y las autoridades regulatorias trabajan en reformas a las políticas del Sistema Financiero que tocan, entre otros temas, la agilización del traspaso de recursos entre los bancos y el BCN, la calidad del billete y moneda en circulación, y de los niveles de control de los cheques.

Un tema clave en esas conversaciones están las políticas de los propios bancos para que canalicen recursos en mejores condiciones de intereses y plazos a las actividades productivas, tales como la agricultura, la ganadería, sin descuidar los tradicionales como el consumo.

FMI PIDE VIGILAR

La cartera crediticia total a octubre pasado del SFN alcanzó los 3,156.8 millones de dólares. Desde mediados del 2011 el Sistema Financiero en Nicaragua viene expandiéndose rápidamente a tasas superiores al 20 por ciento anual, lo que ha sido interpretado por el BCN y la Asociación de Bancos Privados de Nicaragua (Asobanp) como una recuperación de los años previos de crisis.

El mayor crecimiento fue en 2012, al ser el 30.5 por ciento. El hecho que la tasa fuese menor en 2013, para los gerentes de los bancos privados y el BCN se trata “de un proceso de normalización”.

Esto es apalancado por igual aumento de los niveles de depósitos que a octubre pasado fue del 15.6 por ciento. Entonces el saldo total registró 3,972.27 millones de dólares, manteniéndose en esos niveles al cerrar diciembre.

Juan Carlos Argüello, presidente de Asobanp, prevé que “en términos reales” la cartera crediticia del sistema en 2014 crezca entre 16 y 20 por ciento en promedio.

“Creo que el crecimiento que hemos andado los últimos años se mantendrá en la misma ponderación, lo que sí cambiaría son los sectores (a los que se dirigen), por ejemplo, puede bajar un poco la industria y subir la agricultura (que) es de mucho interés”, dice Argüello.

Pero el Fondo Monetario Internacional (FMI), en la evaluación de las finanzas y la economía de Nicaragua, conocido como Artículo IV, plantea “que el crecimiento rápido del crédito podría tener riesgos y requieren monitoreo”.

Argüello, también gerente general del Banco de Finanzas (DBF), responde a esto en que “un país siempre tiene que andar detrás”, de cuidar la calidad del crédito”, pero expresa tranquilidad en que pese a ser pocos bancos los que operan en Nicaragua, (siete, incluido uno estatal), “estamos haciendo las cosas bien”.

Luis Rivas, gerente general de Banpro, comparte esa posición. “Esperamos un buen año con un crecimiento también alto, tanto para depósitos como para créditos, aunque ligeramente menos al del 2013, puesto que los excesos de liquidez del pasado se han ido estrechando, pues los bancos han sido más eficientes, convirtiendo liquidez en cartera de créditos”, refiere.

Rivas considera “acertado” el señalamiento del FMI sobre que la tasa crediticia del país es bastante alta, cree que respondió al exceso de liquidez que prevalecían en el sistema, sin embargo, “con niveles de liquidez más realistas, esperamos que de forma natural el crecimiento del crédito sea más moderado en 2014. Aunque vigoroso”.

MODERNIZAR OPERACIONES

Se preparan reformas a las normas para la administración del efectivo en moneda nacional, de atención de depósitos y retiros de efectivo por parte del BCN.

Esto en la práctica es agilizar la transferencia de moneda conforme la necesidad de la banca y hacer que la administración del dinero sea menos costosa.

¿Qué significa esto para el usuario? Por ejemplo, explica Argüello, nosotros como banco tenemos que depositar en el BCN el exceso de efectivo, eso tiene un costo y un proceso de recuento, entonces para hacer el sistema más eficiente trabajamos en que sea menos costoso el administrar dinero.

Rivas, de Banpro, refuerza en que el trabajo de proyectos de modernización del Sistema Financiero fue durante todo 2013 entre el Banco Central y Asobanp, dirigido al tema de pagos en Nicaragua. Concretarlos, precisa Rivas, es a corto plazo, pero todos en beneficio de los usuarios del Sistema Financiero.

Estos proyectos, explica, tienen que ver con buscar reformas más eficientes en el tratamiento de intercambio de efectivo entre el BCN y los bancos, lo cual redundaría en mejor servicio para los usuarios finales.

Un tema es buscar estándares para los cheques, para reducir el tiempo entre el depósito de los mismos y su disponibilidad para los clientes de los bancos. Rivas dice que esto requiere de medidas de seguridad compartidas y regulaciones sobre el valor probatorio de las imágenes y sobre el truncamiento de los cheques, y crear una nueva cámara de compensación para pagos, transferencias, lo que vendría a agilizar y abaratar el movimiento de dinero entre cuentas de un mismo cliente, y de terceros en diferentes bancos.

El objetivo final de estos proyectos es mejorar la efectividad y productiva de las funciones del BCN y de los bancos, así como proveer de servicios más eficientes y modernos a los usuarios.

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