Wendy Álvarez Hidalgo
No importa si es persona natural o jurídica. Es decir, si es una persona común o una empresa. Si es un empleado, por ejemplo, o un empleador. Si algunos de estos “sujetos obligados” realiza una operación sospechosa, como depositar gran cantidad de dinero en el banco o construir un condominio más allá de sus capacidades económicas, sepa que estará bajo la lupa de la recién creada Unidad de Análisis Financiero (UAF).
Solo bastará con que los expertos de la UAF sospechen que detrás de su negocio hay alguna actividad ilícita, como lavado de dinero, para emprender una investigación y solicitar al banco información sobre sus movimientos financieros para descubrir el origen del capital. ¿Está la UAF por encima del sigilo bancario? Su director, el mayor general del Ejército de Nicaragua, Denis Membreño Rivas, dice que no, sino que más bien se “subordinará” al principio de secreto bancario mediante el compromiso de preservar la confidencialidad de la información.
Y esta es precisamente la incomodidad que la UAF ha causado en la empresa privada, por considerar que la misma roza (artículo 4 y 9 de la Ley 793) el derecho constitucional que tienen los nicaragüenses a la privacidad. Membreño dice que lo que debe primar es el interés de la nación. En esta ocasión habla sobre esa polémica, así como el avance en el proceso de operación de esta institución que estará bajo el alero del Estado. En seis meses al menos 500 casos han sido revisados por la UAF.
¿Qué balance hace sobre los primeros seis meses de función de la UAF?
La UAF es una entidad nueva, es una entidad que está arrancando en su crecimiento. Nos pusimos como meta tener algo y creo que realmente en seis meses hemos conseguido bastante, diría yo, el bregar en el campo económico en nuestro país. Nosotros en estos seis meses elaboramos con ayuda de otras instituciones, también especializadas en el tema económico, el reglamento de la ley, un aspecto que nos llevó algún tiempo y muchas consultas. Incluso consultas con muchas entidades internacionales del campo económico (….) Posteriormente nos propusimos como meta crear una normativa, primero arrancamos con los aspectos que más nos han insistido estos organismos internacionales, entonces había la necesidad de registrar a todos los sujetos obligados en este y esa fue nuestra primera normativa.
¿Y cómo avanza ese proceso?
Este proceso viene avanzando con cierta lentitud, los nicaragüenses tenemos un tanto la costumbre de que todo lo dejamos a última hora, pero sí ha habido alguna interacción entre ellos, ustedes nos han servido de vehículo para informarle que la normativa establece que después de su publicación hay tres meses como plazo para que todos los sujetos obligados se registren. Ya algunos sujetos obligados han manejado alguna relación con la Superintendencia de Bancos o la Comisión Nacional de Microfinancieras (Conami), pero el campo de estos es estrictamente financiero, la función de sus procedimientos, la relación de nosotros con todos los sujetos obligados va a ser en torno al antilavado, o sea a los planes que cada entidad debe tener de antilavado de dinero, previendo el financiamiento del terrorismo…
¿Es vulnerable Nicaragua al lavado de dinero?
Somos un país que interactúa, somos un país enclavado en una región que de por sí es vulnerable. Y no es un problema de Centroamérica, es un problema que viene del sur, pasa geográficamente obligado por Centroamérica, llega a México y hasta los Estados Unidos y de allá retorna en un proceso de compensación de pago de todos los servicios realizados para traficar droga; entonces Nicaragua está en Centroamérica y Centroamérica está entre Sudamérica, que produce droga, y Norteamérica que la consume mayoritariamente (….) Hoy en día el narcotráfico es el negocio más grande por lo menos de la región, es el negocio más lucrativo que existe y eso genera una riqueza, que es ilícita. Entonces esa gente con esa gran cantidad de dinero va a tratar en todos estos países desde Estados Unidos hasta Sudamérica, pasando por Centroamérica, a tratar de legalizar ese dinero y la manera más fácil o más práctica es la utilización de los sistemas financieros o la utilización de las microfinanzas o la creación de entidades financieras, o la creación de grandes edificios, bienes raíces…
¿Temen encontrar a un sistema financiero contagiado por el actuar delictivo?
Por los datos que nosotros ya conocemos, por ser un país pequeño, pues apenas tenemos seis o siete bancos y cuantas microfinancieras y un par de remesadoras, cualquier impacto del lavado de dinero sería evidente en el país, se generaría un ruido suficiente como para identificarlo (…) En otros países ves cantidades de torres, edificios que van creciendo y vos ves raro cómo ese país en medio de una crisis se ha venido desarrollando, de primas a primeras, se puede creer que es fruto del lavado, por eso hay que investigar. Y precisamente para eso está esta institución, la Superintendencia y el Banco Central…
Debido a que la lista de los sujetos obligados se dejó abierta en la ley, hay sectores que ven a la UAF como un instrumento de persecución política…
El ejercicio de las posiciones a favor y en contra son muy propias de un país en democracia, eso te demuestra que aquí las cosas que se hacen alguna parte de la sociedad las identifica como buenas, otra como correctas, otras como malas (…) Este es un país altamente politizado, incluso es un país del que muchos sectores viven de este fenómeno de politiquería y de la política misma, no estaban bien claros, no habían leído la ley, se imaginaban aquí de que iba a nacer un monstrito que les iba a andar revisando las bolsas, se preocuparon e hicieron una serie de declaraciones o juzgamientos, posteriormente salieron nuestros nombramientos, dos funcionarios (del Ejército y la Policía) que comenzamos a realizar nuestro trabajo… Obviamente provenimos de instituciones, que quieran o no, son muy prestigiosas, con una reputación muy alta. La orientación expresa del presidente (Daniel) Ortega fue muy clara: hay que contrarrestar el lavado de activos en este país, el financiamiento al terrorismo y hacer esfuerzos importantes para mejorar la reputación del país. Y no me dijo en ningún momento “vas a estar atento, o me vas a informar sobre el consorcio tal, o sobre la familia tal o sobre el partido tal”…
Pero ¿qué garantías hay de eso? si en la misma ley se les da facultad para investigar a cualquier persona…
Las entidades financieras que ahí (la Ley 793) te aparecen son apenas una parte de las que señalan los estándares internacionales. Por ejemplo, los mismos estándares internacionales te señalan profesiones no financieras, pero que pueden dar lugar a generar una acción de lavado de activos. Te daré un ejemplo: en otros países los notarios inmediatamente que se encuentran con un cliente que está manejando recursos más allá de sus capacidades o de dudoso origen, inmediatamente reportan a la UAF o Unidad de Inteligencia Financiera. Entonces ahí no están los abogados (…) El abogado que elabora una escritura de compra y sabe o presume que ese individuo, que está llegando como cliente donde él, no tiene los suficientes recursos para adquirir esos bienes que está adquiriendo por medio de su escritura notarial, inmediatamente debe de reportar y aquí también deben de reportar, entonces no se hizo limitativa (en la ley) para poder incluir en un futuro, a través de reglamento o normativa, una serie de profesiones o de entidades que son sujetos obligados (…) Si en este país no es delito tener dinero, ni en ningún país del mundo, lo que uno debe estar en capacidad es demostrar su origen…
Entonces la UAF estaría por encima del derecho constitucional a la privacidad…
Vos sí tenés un principio de privacidad y de sigilo y de que se respete toda tu información, pero por encima de tu interés particular está el interés común y de la nación y a interés de la seguridad de la nación se subordinan los demás intereses particulares de las personas. Ahora la ley a la UAF le establece con precisión meridiana que debe hacer uso absoluto de la confidencialidad. Es decir, si usted es una persona activa financieramente y nosotros a través de coordinación de trabajo de otras instituciones nos aparece de manera reiterativa como un agente muy activo económicamente, yo puedo averiguar sobre su estado financiero y el banco está en la obligación de suministrarme esa información y yo estoy en la obligación de conservar esa información y no difundirla en ningún diario, ni tener el descuido de que esa información puede filtrarse a otras personas.
¿Y qué garantías hay de que esa información no se filtrará?
Precisamente ese es el compromiso profesional y moral que todos los que entramos a la UAF se establecen (…) Los documentos suministrados, o la información brindada para que se investigue un caso, la UAF, ni los funcionarios de la UAF, ni los bancos, pueden ser identificados como evidencia (por la Fiscalía), es a partir de ahí que la Fiscalía va a realizar su trabajo. Nosotros no vamos a juzgar a nadie, simple y sencillamente nosotros vamos a decir “de acuerdo con nuestro análisis, a nuestro trabajo de inteligencia financiera, estos datos no calzan entre origen y cantidades y ejecutados y ganancias”… Y si no hay indicios simplemente los archivamos.
Es decir que la UAF hasta podrá pasar por encima del sigilo bancario…
No lo vamos a levantar ni violentarlo, nosotros lo que vamos a hacer es obtener información. Nosotros no vamos a violentar nuestro principio de confiabilidad, porque entonces tampoco habría confianza en que el banco no va a violar el sigilo…
Pero los bancos no investigan, la UAF sí…
Claro, pero si tus actividades están en regla, son lícitas, qué te puede preocupar que en determinado momento una información tuya llegue a la UAF, si vos estás actuando correctamente.
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