Lucía Navas
E n los nueve meses que lleva al frente de la gerencia general de Banco Procredit en Nicaragua, a Daniel Otazo le tocó poner en práctica la estrategia que evitó que las cosas se complicaran para el banco, debido a que la cartera de endeudamiento que venían reportando desde 2009 era preocupante. Otazo reconoce que el grupo de morosos conocidos como los No Pago hizo daño a todo el sistema de microfinanzas y bancario del país, del cual Procredit fue de los más perjudicados.
Y pese a que en 2012 aparece la nueva amenaza de la crisis económica mundial de la cual Nicaragua no estaría exenta, Otazo se muestra tranquilo pues confía que están mejor preparados para soportar la amenaza con una estrategia que además mantenga el crecimiento como entidad financiera.
¿El Sistema Financiero el año pasado tuvo una evolución muy buena, pero a ustedes qué tal les fue?
Es cierto el año pasado ha sido bastante exitoso para todo el Sistema Financiero, nuestro caso no ha sido una excepción tomando en cuenta de dónde veníamos y que estábamos todavía en un proceso de reestructurar nuestra cartera, todavía (había que) depurar muchos problemas que habíamos tenido con la cartera de crédito con todo lo del movimiento No Pago, con toda esa crisis que se dio. El año pasado ha sido un año de recuperación donde hemos tenido resultados muy satisfactorios.
A partir del último trimestre hemos frenado la caída de la cartera que estábamos experimentando como consecuencia de toda esta reestructuración que se estaba llevando a cabo y nuevamente hemos conseguido revertir la tendencia y desde entonces es que estamos creciendo continuamente. Desde ese punto de vista, ha sido un año que se cambió completamente la tendencia del banco y que consideramos que ya no hablamos de una crisis sino que ya hablamos nuevamente de un período de expansión del banco. Nuestros índices de morosidad han bajado significativamente, es decir todo este crecimiento se ha dado en una cartera sana, y nuestro procesos de adecuación y de riesgo crediticio mucho más estrictos están dando también sus resultados.
“Hemos visto que precisamente en el sector de las muy pequeñas empresas años atrás se dio un otorgamiento de crédito demasiado expansivo, que había crecido demasiado rápido en relación con el producto interno bruto del país. Hay que ser más selectivos en cuáles empresas son sujetos de crédito y cuáles tienen perspectivas de crecimiento sostenible”, afirma.
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¿Qué dicen los números de esa recuperación y cómo lo logran?
Hemos cerrado en términos de cartera básicamente con el mismo monto que habíamos comenzado, hemos cerrado con 80 millones (dólares) de cartera y habíamos llegado a tener 75 millones (dólares) en el punto más bajo, entonces ha sido ahora de recuperación. Hemos venido decreciendo en cartera desde los tres primeros trimestres (2011) y hemos recuperado todo ese decrecimiento al final del año.
Ya habíamos concluido con el proceso de sanear cartera y reestructurar operaciones que necesitaban ser reestructuradas, concluimos con el proceso de re adecuar nuestra norma de riesgo crediticio, de establecer nuevamente una estructura comercial en función de los nuevos procedimientos y los frutos de toda esa reestructuración los empezamos a ver en el último trimestre.
¿Por qué les costó tanto recuperarse de la crisis?
En realidad, si comparamos con muchas otras entidades que estaban enfocadas en nuestro mercado, tal vez el caso del Banex y otras entidades microfinancieras, yo diría que a nosotros no nos costó tanto recuperarnos. Yo quisiera que se conciencie que esa crisis ha sido bastante seria. Para que una entidad como Banex… para que muchas microfinancieras quiebren ha sido una crisis bastante seria. Dado eso creo que nuestra recuperación ha sido satisfactoria, que no ha sido un proceso penoso el que nos haya costado bastante. También pesa el respaldo de nuestros accionistas. En el momento que nosotros necesitamos capital, el capital estuvo ahí.
¿En este momento necesitan máscapital para mejorar su posición?
No. Con la última inyección de capital estamos suficientemente capitalizados. Estamos presupuestando un incremento final de año que se va a dar pero simplemente por el crecimiento del negocio. Estamos planificando crecer aproximadamente 20 millones (de dólares), es decir un 25 por ciento de nuestra cartera actual.
El resto de bancos también resintió la crisis, pero ¿a ustedes les fue peor o mejor que a los demás?
Obviamente dada la situación actual nosotros salimos más golpeados precisamente por el segmento de mercado en el que nos habíamos enfocado, los otros bancos tenían más diversificada (su cartera) en otros sectores. El caso nuestro sí nos afectó severamente.
¿Qué aprendieron? ¿No concentrar su cartera en un solo segmento?
Depende de cómo consideremos la diversificación. Si hablamos de diferentes sectores económicos o de mercados. En nuestro caso es el segmento de las muy pequeñas y pequeñas empresas, ese va a seguir siendo nuestro enfoque en el mercado. No pensamos entrar en consumo, no pensamos tampoco enfocarnos en operaciones corporativas de dos o tres millones de dólares.
Donde sí estamos diversificando es en los diferentes sectores económicos. Obviamente tenemos nuestra cartera tanto en producción como en comercio y agricultura, y es ahí donde de ahora en adelante vamos a poner mayor énfasis. El sector de microcrédito como tal —el micro, micro— es un segmento del cual sí hemos decidido salir. Hablamos de operaciones alrededor de menos de mil dólares, que sí atendíamos, ese es un sector al cual ya no le estamos dando énfasis, si bien lo atendemos en casos puntuales, pero no es un segmento que abarquemos de forma agresiva como parte de la estrategia.
¿Se debe a la experiencia anterior?
En parte sí, pero en parte también tiene otros motivos. Uno que veíamos es que en muchos casos estas operaciones no estaban dando el aporte social que es parte de nuestra misión, es decir que en muchos casos no se trataba de créditos empresariales con un enfoque hacia un desarrollo. Nosotros enfocamos nuestra misión en créditos que permitan a las pequeñas empresas crecer. En muchos casos estábamos viendo que estas operaciones se enfocaban más no de crecimiento sino de subsistencia y que a su vez estaba siendo sobrendeudado por otras entidades microfinancieras y ONG. Ha sido una decisión que se ha tomado a nivel del grupo Procredit de salir de ese segmento en todos los países donde tenemos presencia, no solo en Nicaragua.
