Al menos 40.4 millones de dólares han perdido en su cartera crediticia unas 19 microfinancieras del país entre junio del 2009 y junio del 2010, y unos 56 mil clientes han dejado de recibir crédito, según detallaron ayer representantes de este sector financiero, quienes advirtieron que la “crisis todavía no toca fondo”.
Un balance financiero presentado por el presidente de la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas (Asomif), René Romero, indica que al primer semestre de este año la cartera de las microfinancieras cayó un 11 por ciento, es decir que hubo una reducción de 23.6 millones de dólares. En junio del 2009 la cartera crediticia de las microfinancieras ascendía a 228.5 millones de dólares.
Ese monto de 228 .5 millones de dólares cayó en diciembre del 2009 a 212 millones de dólares y al cerrar junio del 2010 la cartera se situó en 188 millones de dólares.
“Nosotros quisiéramos decirle que todo está bien, pero no podemos decirle que todo ya pasó y que estamos en franco crecimiento. Las cifras que compartiremos con ustedes son muy elocuentes y dicen que la crisis que inició el año pasado con la crisis mundial, con la crisis nacional, con la presión del Movimiento No Pago, sigue afectando a las instituciones de microfinancieras”, apuntó Romero.
Y como muestra de la crisis que vive el sector, Romero mencionó la liquidación del Banco del Éxito (Banex), que hace 15 días entró en proceso de liquidación, aunque aclaró que ésa no es la situación de las microfinancieras.
MENOS CLIENTES
En el caso de la cartera de clientes, las microfinancieras reportan una reducción de 56 mil clientes, de los cuales 24 mil han sido perdidos en el primer semestre de este año.
- La vicepresidenta de la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas (Asomif), Patricia Padilla, advirtió que en el país se está expandiendo una cultura de no pago, situación que podría poner en riesgo la sanidad financiera del país. Padilla dijo que han duplicado los esfuerzos para recuperar el dinero que está en manos de los No Pago y de clientes que se resisten a honrar sus deudas.
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Hasta junio del 2009 la cartera de clientes era de 324 mil 623 personas. Esa cifra cayó en diciembre de ese mismo año a 292 mil 571 clientes, cuyo número continuó desplomándose hasta junio del 2010 para cerrar el primer semestre del año en 269 mil 18 personas.
A partir de junio del 2009, la cartera de clientes de las microfinancieras ha caído un 17 por ciento y un ocho por ciento en el primer semestre de este año, detalló Romero.
CARTERA EN RIESGO CONTINÚA CRECIENDO
Además de la caída en la cartera financiera y de cliente, lo que más preocupa a las microfinancieras es el creciente nivel de riesgo de los créditos colocados y que tendrán un alto costo de recuperación.
En ese sentido, el representante de Asomif dijo que hasta junio del 2009 la cartera en riesgo era de 9.93 por ciento, cuando tradicionalmente era de entre tres y cuatro por ciento.
Para diciembre del 2009, la cartera en riesgo se elevó a 13.54 por ciento, pero en junio de este año la cifra aumentó a un 18 por ciento.
En cifras reales, hasta el 30 de junio de este año la cartera en riesgo se sitúa en 33 millones de dólares, de los cuales el 50 por ciento está en manos del movimiento No Pago.
En junio de 2009, los fondeadores tenían colocados 200 millones de dólares, sin embargo esa cartera cayó a 178.3 millones de dólares en diciembre del mismo año y para junio del 2010 la cifra bajó hasta 156.4 millones de dólares.
“Eso significa que en 12 meses los fondos que manejan nuestras instituciones de microfinanzas provenientes de los fondeadores se ha reducido en casi 45 millones de dólares”, especificó. En promedio los fondeadores internacionales han dejado de colocar cerca de un 22 por ciento de liquidez en las microfinancieras.
Romero mencionó que de los 70 millones de dólares que tienen que pagar este año a los fondeadores internacionales, solamente han podido abonar 35 millones de dólares.
“Hemos concluido que la crisis (en el sector microfinanzas) aún no ha tocado fondo y desafortunadamente nosotros esperábamos al menos mantener la cartera que teníamos hasta diciembre pasado, sin embargo, hasta el momento seguimos cayendo”, afirmó Romero.
CAÍDA ES INMINENTE
Indicó que si la tendencia se mantiene, al finalizar el 2010 “desafortunadamente nos vamos a tener que lamentar una caída de entre el 18 y 20 por ciento”.
El directivo de Asomif, Alfredo Alaniz, mencionó que antes de la crisis económica y la aparición de movimiento No Pago, el sector crecía un 30 por ciento en cartera financiera y un 25 por ciento en el número de clientes.
La caída en la cartera crediticia y financiera de las microfinancieras ocurre en momentos que el sector productivo necesita de al menos 400 millones de dólares para financiar los tres subperiodos de la siembra agrícola.
Los bancos también han endurecido su cartera crediticia y de consumo. “Si no contamos con el fondeo internacional, la misión de entregar crédito a los microempresarios no será posible cumplirla”, dijo Romero.
TRES CONDICIONES PARA RECUPARAR SANIDAD
Romero señaló que para recuperar la estabilidad del sector se requieren tres condiciones: neutralizar al movimiento No Pago, la aprobación de la Ley de Microfinanzas y que el Poder Ejecutivo envíe un mensaje claro de que la cultura de No Pago no puede regresar nunca más.
“Se tiene que pagar lo que se debe porque sólo así se va a devolver la confianza y con ello vendrá el financiamiento que necesitan nuestras instituciones para brindar crédito a microempresarios y microempresarias del campo y la ciudad”, sostuvo.
Por su parte, Alaniz manifestó que el Gobierno debe ser prudente con el manejo de la crisis que viven con el movimiento No Pago para evitar daños al sector financiero nacional.
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