- La sanidad financiera de la banca privada nacional y de la economía del país, podría verse contagiada en la medida en que el desarrollo tecnológico y de métodos del crimen organizado se perfeccionen para lavar dinero impunemente, mientras la legislación nicaragüense carece de tipos penales y de instancias que investiguen estos delitos
Freddy Potoy y Karla [email protected]
El Gobierno de Nicaragua ha dejado en la llanura a las instituciones financieras del país en el control de actividades sospechosas relativas al lavado de dinero, al no crear la Comisión de Análisis Financiero que establece la Ley de Estupefacientes, Sicotrópicos y otras Sustancias Controladas (Ley 285), para detectar, investigar, analizar y prevenir operaciones sucias del crimen organizado. Ver gráfico sobre geografía de lavado de dinero.
Nicaragua forma parte de una lista de 50 países de “interés” que deben desarrollar sin demora un régimen completo contra estas actividades sucias, y aunque algunas entidades del Sistema Financiero Nacional tienen una serie de controles internos, están conscientes de que la tarea no es suficiente y que el apoyo del gobierno es casi nulo.
Representantes de la Superintendencia de Bancos (SIB), algunos banqueros y funcionarios del Banco Central de Nicaragua (BCN), coinciden en que es urgente la creación y operatividad de la Comisión de Análisis Financiero, no sólo para seguir el rastro de actividades sospechosas en el sistema financiero, sino también en otras entidades como casinos, casas de cambio, tarjetas de crédito, sociedades anónimas, cooperativas de ahorro y todos aquellos sectores donde haya movimiento de dinero.
“Estamos en continua conversación con los bancos y les instamos a que contribuyan a prevenir este delito. Como SIB nos preocupa, estamos dándole seguimiento a la Comisión (de Análisis Financiero) para ayudar a que no pertenezcamos a esa lista (de “paraísos fiscales”) bien delicada, ya que es fácil entrar, pero difícil salir. Como SIB vamos a hacer todo lo posible por prevenir el lavado de dinero”, expresó el licenciado Alfonso Llanes, vicesuperintendente de Bancos.
TODAVIA NO HAN VISTO COSAS RARAS
Llanes dice que no han observado manifestaciones de lavado de dinero en Nicaragua, pero que de ser así, se registraría en el incremento de la cartera y de los depósitos, situaciones que no han ocurrido en la banca nacional. “El crecimiento de la cartera y de los depósitos ha sido gradual en las instituciones financieras. Cuando veamos que una institución financiera tiene un indicador fuera del promedio de la industria, entonces sí podemos preocuparnos de ese rubro y también medirlo con la situación económica del país”, agregó Llanes.
El funcionario explicó que los bancos no tienen una unidad de Inteligencia Financiera para prevenir lavado de dinero, sino que los controles recaen en la auditoría interna de cada uno. “El auditor debe de prevenir a la administración superior de los hechos encontrados en los reportes que producen sus sistemas”, dijo.
Por su parte, el asesor legal de la SIB, Uriel Cerna, confirmó que esta institución ya propuso al Consejo Nacional de Lucha Contra las Drogas, para que uno de sus miembros integre la Comisión de Análisis Financiero.
“Es importante que ya esté nombrada la Comisión, pero esta tarea no termina allí, porque se requiere de un entrenamiento intensivo por parte de técnicos en esta materia para digerir toda la información relacionada no sólo a las operaciones sospechosas en el sistema financiero, sino a las de otras entidades que no necesariamente sean bancarias”, estimó Cerna.
“Es indudable que Nicaragua está expuesto a esa situación. En nuestro medio, la legitimación de capitales posiblemente se esté dando en volúmenes pequeños, sin embargo, consideramos que es de suma importancia que nos preparemos desde el punto de vista de la infraestructura y de los equipos para contrarrestar este tipo de operaciones. La mafia cada día que pasa establece mecanismos más sofisticados para lavar el dinero, y si nosotros no contamos con un equipo entrenado para esos efectos, podría ser que seamos flanco e ingresemos a la lista no deseada de paraísos fiscales”, advirtió Cerna.
DEL CONTROL SOBRE TRANSACCIONES
Respecto al control de los movimientos financieros en el mercado de cambio para ver si se dan actividades sospechosas reñidas con la ley, el subgerente de estudios económicos del Banco Central de Nicaragua (BCN), Ovidio Reyes, confirmó que “a nivel general no hay ningún control”.
Según los registros oficiales del BCN, en enero de 1995 se hizo la liberalización de las operaciones de cambio, lo que significa que en Nicaragua se liberalizó la cuenta de capital y corriente de pago, lo que a su vez implica que el BCN no le pide ningún reporte a los exportadores ni importadores sobre los divisas que ellos transan en el mercado, ni a los bancos ni a nadie.
Reyes dijo que antes de 1995, por ejemplo, alguien que exportaba tenía que enterar un porcentaje de divisas al BCN, y el que importaba también podía solicitar divisas a esta institución bancaria, pero después de enero de 1995, eso quedó libre.
“Entonces, en principio, ellos (las casas de cambios) no están obligados a enterar las divisas, es decir, entregarle dólares al BCN, ni están obligados a venderle dólares al BCN. Lo que sí hay es un sistema de información que, por razones estadísticas, ellos tienen que entregar al BCN, o sea cuántas transacciones hicieron en dólares, y eso se hace diario, ellos reportan, pero con fines estadísticos”, explicó Reyes.
SOBRE EL FLUJO DE TRANSACCIONES
De acuerdo con el reporte global del BCN, en lo que va del año 2001, hasta junio las casas de cambio han comprado 136 millones de dólares y han vendido 135 millones. Pero si se suman todas las operaciones (bancos comerciales, casas de cambios, BCN) asciende a 1,100 millones de compra y 1,200 millones de venta hasta junio. Es decir, que anualmente se compran 2,200 millones de dólares y se venden 2,400. Esto implica que hay una brecha entre la compra y venta de 200 millones de dólares, lo que a su vez significa que hay una mayor demanda de dólares, y quien la suple es el BCN. Pero en promedio, la compra es igual que la venta, por lo menos en estos últimos años, según los reportes oficiales.
LA PRENSA: ¿No existe ningún tipo de control del BCN sobre estas casas de cambio?
Ovidio Reyes: No existen restricciones.
LP: ¿Pero el BCN sí controla las operaciones que ellas hacen?
OR: Yo diría, informan. Es que cuando usted dice que no hay control, a mí me suena como que todo mundo (anda) por la libre, como quiera hacerlo, y me parece que no es lo más adecuado, o sea, no existen restricciones para operar, pero sí hay un sistema de información que nos permite ver cuánto se mueve en el mercado.
LP: ¿Y sobre las instituciones financieras, sí hay control?
OR: Es que a veces la palabra control… (sonríe un poco incómodo por el término), control nosotros entendemos que yo vengo y le digo a un banco: Necesito que esa plata se me la des a tal, no hagas esto, y tiene que estar pidiendo permiso, para nosotros eso es control. Lo que existe es supervisión con los bancos, pero eso lo hace la SIB, los bancos nos brindan información.
LP: ¿Qué medidas existen para evitar que a través de estas instituciones financieras se puedan cometer actividades ilícitas como el lavado de dinero?
OR: La supervisión se hace en la SIB, y ellos son los que… El BCN no hace supervisión, sólo recibe y procesa información, es la SIB la que establece los límites de lo que tienen que hacer los bancos.
Reyes dijo que a pesar de que el BCN no tiene la función de batallar contra la gente, si se forma un grupo para apoyar a la SIB (en la lucha contra el lavado de dinero a través de la Comisión de Análisis Financiero), seguro que la van a apoyar.
SOBRE LAS REMESAS FAMILIARES Y RECURSOS EXTERNOS
De acuerdo con el BCN, en el año 2000 en remesas familiares se estimaron alrededor de 320 millones de dólares de ingresos, entre las agencias que se dedican a este tipo de actividades, bancos que prestan también servicios de transferencias y algunos traspasos que se pueden obtener mediante encuestas y traspasos fronterizos.
En cuanto a recursos externos, en donaciones oficiales se recibió 176 millones de dólares, más 200 millones en préstamos, más 90 millones de dólares que canalizan las ONG y 100 millones en trasferencias al sector privado, suman 566 millones, entre préstamos y donaciones, tanto al sector público como al privado, incluyendo ONG. Más los 320 millones de remesas familiares, al país ingresan como 900 millones de dólares.
El año pasado Nicaragua importó 1,600 millones de dólares y exportó 600, reflejando una brecha de 1,000 millones que se explican fácilmente con esos 900 millones que ingresaron.
BANCENTRO CREA SU “COLADERO” DE CLIENTES
El auditor interno del Banco de Crédito Centroamericano (Bancentro), Néstor Argüello Aguirre, dijo que en las reuniones de Asobanp que ha participado no se ha abordado el tema de la conformación de la Comisión de Análisis Financiero que se encargaría de luchar contra el lavado de dinero en Nicaragua.
“Entiendo sí que ya han estado en conversaciones a nivel de Asobanp, de cara a la Ley 285, principalmente porque hay unas comisiones que crear de acuerdo con la legislación, y entonces tienen que irse conformando”, recordó Argüello Aguirre.
Argüello explicó que en algunas oportunidades Bancentro ha sacrificado clientes por las medidas estrictas de control que vienen implementando desde hace algunos años, “precisamente para prever y empezar a hacer un coladero de la calidad de clientes que vamos a incorporar a nuestra cartera. Siempre estamos buscando cómo evitar que vengan clientes inusuales a hacer transacciones irregulares, y aunque eso nos represente dejar de captar algún buen cliente, pues nos jugamos el chance, corremos el riesgo y evitamos mantener ese cliente con nosotros”.
— ¿Cómo valora que todavía no esté creada la Comisión de Análisis Financiero?
Respecto a la demora en la creación de la Comisión de Análisis Financiero por parte de las instituciones del gobierno, Argüello dijo que esta situación deja a Nicaragua a la zaga en relación con el resto de países de Centroamérica.
“Mientras más nos demoremos en conformar la comisión a como manda la ley, más expuestos vamos a estar a las personas dedicadas a estas actividades (lavado de dinero)”, advirtió el funcionario de Bancentro.
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