Pedir un préstamo en dólares es más barato que hace un año. Así están las tasas

La reducción, sin embargo, no es uniforme para todos los tipos de crédito ni significa que las tasas estén en su nivel más bajo reciente: en diciembre pasado el promedio de los préstamos en dólares era del 10 por ciento.

Asimismo, frente a diciembre pasado, el interés promedio de los créditos bancarios en general está resultando más costoso. La tasa de interés se ubicaba entonces en 9.89 por ciento. Pero los nicaragüenses continúan acercándose a las ventanillas de los bancos a pedir financiamiento.

Según datos del Banco Central de Nicaragua (BCN), la cartera de crédito aumentó en 11.7 por ciento, ocasionando que el saldo se elevara a 248,325.3 millones de córdobas. Las entregas de crédito registraron estabilidad en la calidad de la cartera, así la proporción de la cartera vigente se mantuvo en 95.8 por ciento de la cartera bruta total, mientras el ratio de cartera en mora se ubicó en 1.4 por ciento, un poco más deteriorado con relación al 1.1 por ciento visto en julio de 2025.

Las tarjetas de crédito (21.4 por ciento de aumento), los préstamos industriales (18.7 por ciento) y los personales (16.7 por ciento) son los que más se están aprobando en el Sistema Financiero Nacional. Le siguen los hipotecarios (8.6 por ciento), comerciales (7 por ciento) y ganaderos (6.1 por ciento). Al crédito agrícola no le está yendo bien, porque hay una contracción de 4.3 por ciento en sus aprobaciones.

La mayoría de los créditos están en dólares. Al respecto, la tasa promedio de este financiamiento se ubicó en julio en 10.64 por ciento, por debajo del 11.05 por ciento de hace un año.

De los 2.29 millones de préstamos vigentes hasta junio de este año, un total de 1.23 millones estaban en dólares con una cartera de saldo por 5,870 millones de dólares, según datos de la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (Siboif).

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La tasa de interés va a depender del plazo

Hasta julio, por ejemplo, un crédito en moneda extranjera a corto plazo tenía una tasa de 8.98 por ciento, menos que el 9.24 por ciento que hace un año e igual tasa en diciembre pasado.

En tanto, si el crédito dolarizado está a largo plazo, la tasa de interés promedio se ubica en 12.43 por ciento, un poco menor que el 12.88 por ciento en julio del año pasado, pero más caro que en diciembre, cuando fue 10.53 por ciento, respectivamente.

Pero no todos los créditos en dólares están más baratos que hace un año. Por ejemplo, el personal, donde se incluyen las tarjetas de crédito, a corto plazo la tasa de interés promedio es de 17.44 por ciento, más que el 17.13 por ciento en igual mes del año pasado y el 17.42 por ciento en diciembre.

O en el caso del préstamo industrial, que es el segundo que más se está aprobando, la tasa a corto plazo es de 8.14 por ciento, muy por debajo del 9.03 por ciento en igual mes del año pasado y del 8.28 por ciento en diciembre. Cabe mencionar que la variación de las tasas en los distintos préstamos va a depender del plazo que se solicite.

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Las tasas de interés de los préstamos en dólares

Préstamos en córdobas están más caros

Pero si opta por aplicar a créditos que están en córdobas, la tasa de interés es más accesible respecto a si está en dólares, pero más caro que hace un año.

En promedio, en julio la tasa de los préstamos en moneda nacional se estaba moviendo en 9.44 por ciento, más que el 9.20 por ciento en diciembre y el 9.10 por ciento que hace un año.

Si es a corto plazo, la tasa de interés promedió el 9.22 por ciento, más que el 9.12 por ciento en diciembre y 8.99 por ciento el año pasado.

De los 2.29 millones de préstamos vigentes hasta junio de este año, un total de 1.05 millones estaban en córdobas con una cartera de saldo por 32,016 millones de córdobas, según datos de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

¿Cómo se están comportando los créditos que más están creciendo? Los personales se estaban entregando a una tasa de interés de 9.84 por ciento a corto plazo, más que el 9.73 por ciento y un poco más barato que el 9.88 por ciento en diciembre pasado.

Pero si un industrial pide un crédito, la tasa de interés que se está aplicando es de 9.19 por ciento, más caro que el 8 por ciento en igual mes del año pasado, pero más barato que el 10.99 por ciento de diciembre.

Las tasas de interés de los préstamos en córdobas

BCN mantiene sus tasas de interés

El aumento de las tasas de interés en los préstamos en córdobas ocurre pese a que el Banco Central de Nicaragua ha mantenido sin variación la tasa de interés que aplica a los bancos que adquieren billetes en moneda nacional. De hecho, en septiembre el BCN informó que decidió mantener estables las tasas de interés de sus operaciones financieras.

La Tasa de Referencia Monetaria (TRM) se mantiene en 5.75 por ciento. La TRM es la tasa de interés que utiliza el BCN como referencia para señalizar el costo en córdobas de las operaciones monetarias de liquidez a 1 día plazo.

De igual forma, el BCN resolvió mantener las tasas de las ventanillas de Reportos Monetarios y Depósitos Monetarios (ambas al plazo de 1 día para operaciones monetarias en córdobas sin mantenimiento de valor) en 7.00 por ciento y 4.50 por ciento, respectivamente.

Los factores externos e internos

El máximo emisor bancario dijo que decidió mantener sin variación sus tasas por factores tanto internos como externos. A nivel internacional dice que aunque hay un escenario adverso, «la economía global se mantiene en la senda de crecimiento, aunque con señales de moderación y riesgos asociados al desempeño del mercado laboral. En este contexto, una posible prolongación de los efectos del repunte inflacionario reciente podría conducir a que los principales bancos centrales aumenten las tasas de interés, revirtiendo parcialmente así los avances alcanzados en la relajación de las condiciones financieras internacionales y manteniendo por más tiempo una postura de política monetaria restrictiva».

A nivel interno, indica que «la economía mantiene su trayectoria de crecimiento, impulsada por la mayoría de las actividades y la demanda interna, así como por la demanda por exportaciones de mercancías, el dinamismo del crédito al sector privado y el crecimiento de flujos externos. Por su parte, el mercado laboral continúa reflejando una baja tasa de desempleo, aunque con moderación en el desempeño del empleo formal».

Además «espera que la inflación doméstica continúe baja y estable, consistente con una política monetaria y fiscal equilibrada. No obstante, subsisten amenazas externas, como el aumento de la inflación internacional provocado por las tensiones geopolíticas, que podría trasladarse a los precios locales. Asimismo, las condiciones climáticas pudieran incidir sobre la evolución de precios domésticos».

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