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El costo del crédito en Nicaragua se ha encarecido. Obtener un préstamo en dólares en los bancos es más costoso este año que en el 2024, al menos lo es comparado con el primer cuatrimestre de cada año, según reflejan cifras del Banco Central (BCN). Si se obtiene en córdoba, es la mejor opción.
En abril, en promedio la tasa del crédito bancario en Nicaragua fue de 10.54 por ciento, que comparado con diciembre pasado (9.76 por ciento) hay un aumento de 0.78 puntos y hace un año esta se movía a un ritmo de 9.35 por ciento. Es decir, hace un año los préstamos eran 1.19 puntos más baratos que ahora.
Hasta el primer trimestre de este año la cartera de crédito aumentó en 17.1 por ciento, hasta alcanzar los 218,124.9 millones de córdobas. Del total de la cartera bruta, el 95.2 por ciento estaba considerada vigente y la mora se situó en 1.4 por ciento menos que el 1.6 por ciento en marzo de 2024.
La mayoría de los créditos están en dólares. Al respecto, en los primeros cuatro meses de este año, en promedio mensual estos se han mantenido por encima del 10 por ciento, mientras que el año pasado estaban por debajo de ese umbral.
En abril, por ejemplo, la tasa del crédito en dólares alcanzó su máximo en lo que va del año: 10.85 por ciento tras su mínimo de 10.02 por ciento en enero. El año pasado el mínimo en el primer cuatrimestre fue de 8.46 por ciento y el máximo 9.35 por ciento, lo que refleja el nivel de encarecimiento que estos préstamos están experimentando.
Las principales tasas
Debe saber que obtener un préstamo agrícola a corto plazo los bancos estaban aplicando una tasa promedio de 9.17 por ciento, mientras que el año pasado era de 9.06 por ciento. Si pide el crédito a largo plazo este es más costoso: 10.90 por ciento.
El crédito agrícola hasta marzo de este año estaba creciendo 6.6 por ciento.
Por su parte, los préstamos que están dentro de la categoría comercial, siempre en dólares a corto plazo, se estaba aplicando una tasa de 10.48 por ciento, frente al 9.15 por ciento en diciembre y el 8.27 por ciento en abril del año pasado.
Para la industria, la tasa de un crédito en dólar a corto plazo era de 8.52 por ciento, cuando en diciembre pasado se situaba en 8.11 por ciento y en abril era de 7.38 por ciento.
Y aunque resultaba más barato pedir ese mismo préstamo a largo plazo (8.34 por ciento), lo cierto es que en abril del año pasado era de 7.01 por ciento.
Uno de los créditos más caros de obtener es el personal, cuya tasa promedio a corto plazo en dólares era de 17.06 por ciento, mientras que en diciembre, que suele ser un mes de mayor demanda de este tipo de préstamo, era de 15.11 por ciento.
Los números oficiales muestran que el crédito personal ha experimentado tres incrementos en los primeros cuatro meses del año y sólo en febrero hubo un leve descenso. Aún así, hasta marzo esta cartera había crecido 33.4 por ciento.
Y si está planeando comprar una casa, debe saber que la tasa de este crédito en dólares a largo plazo estaba en 8.05 por ciento, cuando en diciembre era de 10.18 por ciento y el año pasado era de 8.77 por ciento.
Es decir, es un buen momento para aplicar a este tipo de endeudamiento. Incluso la tasa hipotecaria a corto plazo era de 8.09 por ciento, mientras que en diciembre pasado era de 8.57 por ciento, igual que hace un año.
En tanto, si estás buscando financiamiento en el área ganadera, los préstamos a corto plazo estaban en 9.63 por ciento más accesibles que el 9.67 por ciento reportado en diciembre pasado y el 9.72 por ciento de hace un año.
Préstamos en córdobas, más accesibles
Son los créditos que están en moneda nacional los que están más baratos, estos en línea con la decisión del Banco Central de Nicaragua de bajar su tasa de interés al Sistema Financiero que busca obtener córdobas.
En promedio este crédito estaba en abril en 8.94 por ciento, mientras que en diciembre pasado era de 10.96 por ciento y hace un año se situaba en 10.14 por ciento, lo que refleja lo favorable que está aplicar a este tipo de financiamiento.
Por ejemplo, el crédito personal, que es uno de los más grandes de la cartera de préstamo del sistema bancario, a corto plazo se estaba aplicando una tasa de interés de 9.83 por ciento, frente al 14.63 por ciento aplicado en diciembre pasado y el 15.01 por ciento en igual periodo del 2024.
Si este último préstamo se solicita a largo plazo, la tasa de interés es más costosa: 19.94 por ciento frente al 13.44 por ciento reflejado en diciembre pasado y el 17.13 por ciento en abril del año pasado.
Por su parte, el comercio está consiguiendo créditos a corto plazo a tasa de 8.66 por ciento, frente al 9.90 por ciento reflejado en diciembre y el 8.58 por ciento en abril del año pasado.
Si es a largo plazo el interés de este último crédito es de 8.01 por ciento, más que el 7.84 por ciento reportado en diciembre pasado.
En tanto, la industria está pagando tasa de 8 por ciento más costoso que el 7 por ciento visto en diciembre pasado, una tasa igual que hace un año.
Los productores están pagando tasa de interés a corto plazo de 9 por ciento, más accesible que el 9.57 por ciento reportado en diciembre y el 9.12 por ciento en abril pasado.
Si es para la ganadería la tasa está en 12 por ciento más caro que el 10.02 por ciento reflejado en diciembre pasado y el 10.79 por ciento de hace un año.
