“En un mercado creciente de carros, con una infraestructura vial que es la misma, las calles están bien congestionadas de automóviles y sobre todo mucha gente nueva manejando, vos vas a tener mayor siniestralidad y cuando hay mayor siniestralidad los mercados se ajustan”, así excusó la penalización en los seguros de carros pequeños Giancarlo Braccio, gerente general de Assa Compañía de Seguros.
“Encontrás mucha gente novata comprando automóviles, pero ¿qué automóviles está comprando la gente? Obviamente los automóviles chiquitos que están saliendo, baratos, con buenos precios”, sostuvo al explicar la medida.
ESTÁN GASTANDO MÁS
Según Braccio, si la siniestralidad es muy alta, el mercado de seguros tiene que ajustar tarifas “para hacerle frente a una demanda de reclamos que es bien fuerte”.
“Las compañías (de seguros) llevamos una serie de estadísticas, la verdad es que la siniestralidad de automóvil en el país ha crecido fuertemente”, deplora Braccio.
¿Están perdiendo dinero las aseguradoras al cubrir los gastos por siniestros automovilísticos? En los informes disponibles en la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (Siboif), ente que regula a las aseguradoras, se observa que el gasto en siniestralidad en relación con las primas netas de cada año iba en reducción entre 2011 y 2014, exactamente 2.43 puntos porcentuales. (Ver infografía)
Sin embargo el año pasado las aseguradoras tuvieron que desembolsar más capital para gastos por siniestralidad y de los 1,194.31 millones de córdobas captados en primas netas de seguros de automóviles, 590.27 millones de córdobas (el 49.42 por ciento de total anual) fueron destinados para cubrir los reclamos.
La situación se vuelve más aguda en los primeros tres meses de 2016, pues del total acumulado en primas netas, que corresponde a 348.22 millones de córdobas, 184.01 millones de córdobas (52.84 por ciento) se han utilizado para siniestros. El año pasado en el primer trimestre se había gastado solo el 46.68 por ciento del total acumulado de primas.
Es por eso que al trabajar con base en el riesgo, algunas aseguradoras han aplicado la penalización a los usuarios de los modelos que más se ven involucrados en accidentes de tránsito.
“Si vos encontrás un modelo que crece fuertemente y personas que fuertemente chocan, vos vas a esperar que las tarifas (de seguros) para esos carros van a subir en cualquier momento, eso es normal”, argumenta Braccio.
DEBEN DIVULGAR
No obstante, la penalización ha golpeado fuertemente a los conductores, que optan por los autos pequeños por económicos en consumo y por cuotas de financiamiento bajas. Algunos usuarios en redes sociales sostienen que de un año a otro su póliza incrementó entre 30 y 70 dólares.
Freddy Hernández, asesor del Instituto Nacional de Defensa del Consumidor (Indec), explica que la Ley 842 (Ley de Protección a los Consumidores) señala que se debe garantizar una información veraz, clara y oportuna a todos los clientes, independientemente del tipo de seguro que le estén ofertando.
Por esa razón considera que las aseguradoras que estén aplicando el incremento deberían hacer pública la medida y no mantener con discrecionalidad el tema de la penalización en los seguros por el incremento en la siniestralidad.
Así mismo Hernández señaló que el incremento solo puede aplicarse si la Siboif está al tanto del reajuste en las tarifas y cita que esto lo contempla la Ley 227 (Ley General de Instituciones de Seguro).
El Capítulo VII de dicha Ley norma las pólizas y sus tarifas. Si bien señala en el artículo 44 que los modelos de pólizas y las tarifas no requieren autorización previa de la Siboif, destaca que antes de ser utilizadas deben ponerse a disposición del ente regulador.
De igual forma la Ley 227 da respaldo a que las aseguradoras con base en resultados de información estadística, como los índices de siniestralidad, puedan definir sus tarifas.
“Nosotros por nuestra parte vamos a solicitar (a las aseguradoras) que nos expliquen de qué están hablando los usuarios que están siendo afectados con los nuevos valores en las pólizas”, dijo el asesor del Indec.
CÓMO PROCEDER
Si algún usuario está inconforme con el cobro en la renovación de su póliza de seguro automovilístico, el asesor del Instituto Nacional de Defensa del Consumidor (Indec), Freddy Hernández, explica que tiene que elaborar un comparativo del contenido de la póliza anterior versus la renovación.
Por escrito debe solicitar una aclaración a la aseguradora, la que está en la obligación de atender el reclamo y brindar la pertinente explicación.
Si no se obtiene una respuesta satisfactoria, el usuario con la consulta y la respuesta obtenida por escrito, puede recurrir a la Siboif con una carta dirigida al superintendente Víctor Urcuyo.
“La oficina de atención a usuarios de la Siboif recibe el caso y tiene ocho días hábiles para darle respuesta, esta (la Siboif) a la vez, durante ese tiempo solicita a la aseguradora una explicación de qué tan cierto es y de qué manera está siendo afectado el usuario”, resume.
