Wendy Álvarez Hidalgo
Seguros para mascotas, para enfermedades terminales, de jubilación, de vida hasta los 99 años, de remesas, son algunas de las pólizas que todavía la industria de seguros en Nicaragua no aprovecha. En contraste, en Centroamérica y República Dominicana estos tipos de servicios han empezado a crecer y consolidarse.
El presidente de la Asociación Nicaragüense de Aseguradoras Privadas (Anapri), Giancarlo Braccio, admitió que todavía el sector no se ha atrevido a explorar esos segmentos de mercados, porque la idea es primero potenciar los que ya están en el mercado nacional y luego incursionar en nuevos sectores, tal como lo están haciendo sus pares de la región.
Pero entrar a esos nuevos mercados depende, añade, de un solo factor: que el poder adquisitivo de los trabajadores continúe creciendo impulsado por el repunte de la economía nacional, que crece a un ritmo mayor al cuatro por ciento anual.
PRIMEROS PASOS
La póliza por enfermedades terminales, sin embargo, pronto podría ofrecerse en el país, según el también gerente general de Assa Compañía de Seguros. Los análisis para dar ese paso ya se están haciendo.
Pero ¿cómo funcionan?, ¿cuáles son las ventajas del uso de cada uno de estos seguros?, ¿cuál es la experiencia en otros países? Braccio y el gerente general de Seguros Lafise, Claudio Taboada, dan algunas pistas.
¿Cómo funciona? “Digamos que una persona manda cien dólares mensuales a su familiar, en el año recibe 12 cuotas de cien dólares mensuales. Si la persona que envía fallece entonces el seguro puede cubrir el envío de esa misma cuota uno o dos años a favor del beneficiario”, explica.
Braccio señala que en el caso de Nicaragua la industria ha optado por no entrar a ese negocio, pese a que el país cada año recibe más de mil millones de dólares en remesas, porque les resulta difícil asegurar a una persona fuera del país si no cuenta con cédula nicaragüense o resida en Nicaragua.
“Además no podemos dar fe de cuando esa persona muera de una forma expedita, eso sería un costo muy grande”, enfatiza.
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En el caso del seguro por enfermedades terminales, Braccio explica que generalmente este cubre gastos por enfermedades como ataque al corazón, trasplante de órganos hasta por cincuenta mil dólares, cáncer, entre otros. El nivel de cobertura es fijado por el cliente, así como las condiciones en cómo se desembolsará.
Sobre el seguro por jubilación, Braccio dice que en el año 2000 se intentó impulsar una ley para crear masivamente fondos privados de pensiones, sin embargo esos esfuerzos quedaron en papel. ¿Cómo funciona? “La gente cotiza, compra una suma a futuro y cuando llega a una cierta edad el asegurador te regresa una pensión mensual o anual. Las administradoras de seguro invierten “esos fondos en proyectos rentables para alimentar el fondo”, explica.
Afirma que por ahora no ven oportunidad en ese mercado, aunque dice que no descartan que la iniciativa de crear fondos de pensiones se reactive en años venideros.
Otro segmento de mercado donde la industria de seguro de la región está sacando provecho son las pólizas de continuidad de estudios, en caso de muerte del cabeza de familia.
Braccio dice que por ahora no existe un seguro bajo ese concepto, pero que sí se ofrecen algunos que garantizan el pago de universidades o colegiatura en caso que muera uno de los padres del estudiante. “Es un seguro que es aplicable para este tipo de gasto, pero no está bajo ese concepto”, enfatiza.
TURISMO, UN MERCADO CON OPORTUNIDADES
En el mercado del turismo externo e interno también hay otras oportunidades que hasta ahora Nicaragua no aprovecha su potencial, o al menos lo está haciendo de forma incipiente, pero que en países como Panamá y Costa Rica la experiencia ha trascendido frontera.
En Panamá, por ejemplo, un turista desde que pisa esas tierras tiene garantizado un seguro por hospitalización, enfermedades adquiridas durante la estadía o gastos médicos. La vigencia es de treinta días.
El gerente general de Seguros Lafise, Claudio Taboada, señala que las aseguradoras ofrecen pólizas para viajeros nacionales, pero que su demanda es mínima. “En el país sí hay oferta de seguros para viajeros, pero el mercado meta es bastante reducido, ya que depende directamente de la cantidad de personas que viajan al año, el cual según datos del Instituto Nicaragüense de Turismo (Intur), corresponde a menos del uno por ciento de la población total del país”, menciona.
Taboada dice que otro seguro que tampoco se ofrece en el país es la póliza de vida hasta los 99 años. ¿En qué consiste? Braccio explica que generalmente los seguros de vida se compran para períodos determinados, mientras que el de 99 años es el conocido como seguro universal, o sea que se compra con fecha indefinida.
SEGUROS PARA MASCOTAS
No solo en el ámbito económico o social hay oportunidades de negocio para las aseguradoras que operan en Nicaragua. En otros países como República Dominicana, incluso México, se ofertan seguros para mascotas. En República Dominicana con solo pagar entre 250 y 375 dólares anuales, los dueños de los animales garantizan atenciones como revisiones periódicas, intervenciones quirúrgicas, hospitalizaciones y todo tipo de atenciones médicas. Generalmente este tipo de seguro cubre a perros, gatos, equinos, entre otros.
Pero ¿cuál es el procedimiento para introducir nuevos tipos de seguros? Taboada explica que “una vez que la empresa desarrolla un nuevo producto es enviado a aprobación de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Siboif), cuando esta comprueba que el producto cumple con las notas técnicas, respaldo de reaseguro y la viabilidad de ofrecerlo en el mercado se procede al lanzamiento del producto”.
