Gisella Canales Ewest y Lucydalia Baca Castelllón
Al igual que las tasas de interés al ahorro, las tasas que cobran los bancos por créditos se han desplomado, según estadísticas oficiales.
Así como el exceso de liquidez que ha tenido el Sistema Financiero y Bancario Nacional en los últimos años ha perjudicado a los ahorrantes por la caída de las tasas de interés pasivas (a los depósitos), datos del Banco Central de Nicaragua revelan que las tasas de interés activas (al crédito) han bajado también entre un 22 y 55 por ciento entre diciembre del 2006 y diciembre del 2011.
Las razones por las cuales la liquidez de los bancos ha incrementado aceleradamente son muchas. Especialistas destacan entre ellas la restricción del crédito entre 2009 y 2010 —como medida prudencial ante la crisis mundial—, el incremento de los depósitos provenientes de los acuerdos de cooperación entre Nicaragua y Venezuela, y la caída de las tasas de interés a nivel mundial.
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El economista Adolfo Acevedo señala que en el caso de los recursos procedentes de la cooperación venezolana, por ser considerados “de alta volatilidad potencial”, puso mayor presión a la banca nacional, por no poderse colocar en créditos como se hace con los depósitos regulares.
Entre 2006 y 2011 los depósitos totales crecieron un 65 por ciento, según estadísticas del Banco Central de Nicaragua (BCN).
En ese período las tasas de interés al ahorro en moneda extranjera pasaron de 2.3 a 1.1 por ciento, mientras que el interés al ahorro en moneda nacional pasó de 3 a 1.2 por ciento.
De la misma manera, las tasas de interés al crédito cayeron drásticamente. El interés que se cobra al crédito a corto plazo en moneda extranjera cayó 22.43 por ciento entre 2006 y 2011, mientras que el interés al crédito a corto plazo en moneda nacional se redujo en un 28.7 por ciento, según el BCN.
La tasa del crédito a largo plazo en dólares bajó un 17.4 por ciento, mientras que a largo plazo en córdobas se desmoronó un 55.91 por ciento en ese lapso.
TASAS A DEPÓSITOS Y CRÉDITOS VAN LIGADAS
Esta reducción en las tasas de interés al crédito fue confirmada por el gerente general de Lafise Bancentro, Carlos Briceño Ríos, quien resalta que esto ha incidido en el crecimiento de la colocación de créditos en 2011 y lo que va del 2012.
Añade que hay una relación directa entre las tasas de interés que los bancos pagan a los depositantes y las que se cobran por los créditos que se otorgan.
“Si hay un incremento porque los depositantes demandan mayores tasas de interés en sus cuentas de ahorro, certificados de depósito o sus cuentas de inversión, automáticamente esto provoca un alza en las tasas de interés de las tasas activas”, explica Briceño.
Y reconoce que si la liquidez de la banca se reduce, los bancos se verían obligados a ofrecer tasas de interés más altas para captar más depósitos, forzando un inmediato ajuste en las tasas de interés de los créditos.
Según el funcionario “hay que comprender que los bancos son intermediadores de fondos”. Reciben depósitos a ciertas tasas y los colocan a otras y ese diferencial es lo que genera las ganancias de los bancos, generando una relación directa entre los intereses que se pagan y los que se cobran.
Añade que además de la liquidez del Sistema Financiero y las condiciones del mercado, un incremento en las tasas de interés de los recursos que se obtienen del exterior también provoca un cambios en las tasas locales.
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