Lucía Navas
Agresiva. Es el término que usa Gloria Amelia Ruiz, gerente país de ProMujer, para definir la estrategia que implementarán para conseguir la meta de duplicar para 2014 el número de clientes y la cartera de financiamiento que tienen actualmente.
Ruiz asegura estar acostumbrada a este tipo de retos. Su confianza está en no tener dificultades para obtener el financiamiento externo que requieren, pues afirma que la mejor carta de presentación es que ProMujer maneja una “cartera sana” y por tener un “comportamiento distinto al resto de la industria” de microfinanzas en Nicaragua.
“Mientras la industria ha tenido un problema de decrecimiento, un aumento de la mora producto de todo este tema del Movimiento No Pago y la situación política que vivió la industria (dos años atrás), como ProMujer hemos crecido incluso en el período más crítico. Solo en el 2009 tuvimos un comportamiento similar al de la industria, perdimos clientes porque cerramos zonas del norte en las que estábamos entrando y debimos cerrar bancos comunales, pero en el 2010 nos recuperamos. Actualmente en 2012 estamos teniendo un buen comportamiento.
270 dólares es el promedio actual de los créditos por mujer que entrega esa institución de microfinanzas en Nicaragua.
40,042 son las clientas en el país. El segmento de atención son mujeres de escasos recursos de los departamentos de León, Chinandega, Managua, Masaya, Granada, Carazo, Estelí y Matagalpa. La estructura de negocios es distinta al de una entidad microfinanciera tradicional, pues el crédito lo combina con programas de educación, prevención y diagnóstico de enfermedades prevalentes como cáncer de mama, cáncer cervicouterino, hipertensión y diabetes.
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Es graduada en Agricultura y tiene grado de máster en Microfinanzas. Fue la primera mujer que contrató ProMujer hace casi 16 años. Comenzó como promotora de crédito, ocupó el cargo de supervisora, luego de coordinadora hasta que en 2002, por su trayectoria y liderazgo demostrado, fue nombrada gerente general para Nicaragua de esta institución de microfinanzas.
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¿Qué tan fuerte es ese crecimiento?
En 2011 crecimos más del 40 por ciento en número de clientas, nuestra calidad de cartera es una de las mejores en Nicaragua y a nivel de Latinoamérica y el Caribe somos la tercera institución con la mejor calidad de cartera. También estamos entre las cien mejores instituciones de la región. Hace unos años estábamos en la posición número 100 y el año pasado escalamos a la posición número 50. Eso lo permite el hecho que tenemos 9.5 millones de dólares en cartera y nuestra cartera en riesgo mayor a 30 días es de 0.33 por ciento.
¿Cómo mantienen esa sanidad financiera?
Con el hecho de que nos mantenemos en un segmento del mercado privilegiado, como son las mujeres de más escasos recursos que es la que atendemos en Managua, Masaya, León, Chinandega y Estelí, tanto en la zona urbana como rural. Otra de las claves del éxito es que el crédito lo usamos como un medio para atraer, porque nuestro objetivo fundamental es promover el empoderamiento de la mujer. Ofrecemos tres herramientas fundamentales: crédito para promover el empoderamiento económico; la capacitación para transformar actitudes y la salud, porque ninguna mujer sin una buena salud puede ser exitosa. Nosotros decimos “mujer saludable, negocio saludable”.
¿Qué tan accesible está el financiamiento externo?
En Nicaragua está bastante difícil la situación para acceder a un financiamiento. La industria (de microfinanzas en general) está pasando por un momento muy difícil. No obstante precisamente por nuestros indicadores y desempeño financiero para nosotros no ha sido un problema la liquidez. Estamos buscando más porque vamos a crecer. Al 2014 pensamos llegar a 82,000 clientes y a 21 millones de dólares de cartera, eso representa un desafío enorme para nuestro crecimiento. Tenemos que fondear alrededor de 17 millones de dólares en estos próximos tres años. Es un gran reto, pero tenemos confianza porque hay muchas instituciones que nos ofrecen financiamiento porque han visto nuestros números, nuestro comportamiento en los momentos más difíciles y creen en el segmento que atendemos y la metodología.
¿No le parece una meta muy ambiciosa?
Siempre hemos crecido agresivamente. La metodología de banco comunal te da la oportunidad. Si trabajas con gente muy pobre donde se manejan montos muy pequeños lo ideal es trabajar con créditos grupales y eso te da la oportunidad de crecer mucho… si sabés manejar bien la metodología de banca comunal.
¿El dinero al que acceden está más caro o más barato?
Actualmente está más caro y es consecuencia por las crisis políticas que ha tenido el país, el movimiento de No Pago, el crecimiento tremendo de la mora (en el sector). Sí estamos viendo que los financiadores tienen interés de continuar en Nicaragua, pero dando dinero más caro. Ahorita el crédito comercial anda por alrededor del diez por ciento promedio, eso es bien caro para la industria de microfinanzas.
¿Cuánto es lo sostenible?
Para un programa que tiene tantos servicios integrados y que tiene un impacto social bien importante, lo ideal sería alcanzar tasas del seis y siete por ciento, pero ahora los intereses han subido al 10, 12 y 14 por ciento, y si accedés al financiamiento de la banca comercial local se encarece más.
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