Banex reducirá a la mitad su personal y cerrará 10 sucursales

Aunque poco a poco, en las respuestas que da en esta entrevista a LA PRENSA, va reconociendo que sí atraviesa por una situación que, admite, obliga a toda una recomposición administrativa para recuperar la sostenibilidad de sus finanzas.

Eso parte de reducir a la mitad su personal, pasando de 654 trabajadores a 320 y completar el cierre de 10 sucursales de un total de 30.

Esperanza acepta que la suerte de si seguirá siendo un banco formal, o pasará a operar como financiera regulada o inclusive a microfinanciera, está en manos de los accionistas del Banex, quienes el 8 de julio próximo tomarán la decisión de si capitalizan al banco.

De manera insistente asegura que el Banex cuenta con suficiente liquidez para cubrir los cinco millones de dólares que le quedan en depósitos de los ahorrantes, como los fondos de sus acreedores. Pero también dice que requieren mejorar la recuperación de préstamos para sanear la cartera.

¿Cuál es la situación real del banco? Porque las estadísticas que aparecen en la Superintendencia de Bancos reflejan problemas en la cartera del Banex.

Seguimos trabajando como cualquier otro día. Tenemos problemas como cualquier otra institución. Tenemos problemas en la calidad de la cartera.

Ahora nos mandaron ustedes (los medios) a todo el público en general a recuperar o a solicitar sus ahorros y a todos se los hemos pagado.

Los medios de comunicación sacan una noticia y cuando hay murmuraciones sobre que esta entidad va a quebrar, pues la gente se preocupa por sus ahorros, especialmente si ha sido producto del esfuerzo de su trabajo, de su lucha durante muchos años, entonces nadie está dispuesto a perder su dinero y con justa razón.

A todo el mundo que ha venido a cobrar sus depósitos con todo gusto se los hemos entregado, es de ellos. Pero para poderlos entregar tenemos que cobrar y hemos estado recuperando los créditos.

¿Están en un proceso de mayor recuperación de la cartera?

Cuando vino este proceso, que salió en los periódicos que Banex está en problemas, pues todo el mundo busca sus depósitos para sacarlos, y aquí los hemos atendidos.

Pero vienen los que deben, se quedan esperando y dicen: ‘ese banco está jodido , tal vez ni pagamos ’, y dejan de pagar. Entonces se nos redujo las recuperaciones.

¿Qué estamos haciendo? Si la montaña no viene a mí, vamos a la montaña a buscar la plata. ¿Y por qué lo tuvimos que ir a buscar? Para podérselas pagar a quienes depositaron sus ahorros.

CAPITALIZACIÓN

Aristóteles Esperanza afirma que son 37 millones de dólares los contemplados para capitalizar sus finanzas. Pero lo que suceda dependerá del resultado de la Asamblea Extraordinaria de Accionistas del Banex del 8 de julio.

“Hubo una carta de intención de los acreedores de invertir en el banco, aparte de los accionistas. Ya de hecho mostraron la voluntad de hacerlo en diciembre del año pasado, que capitalizaron 14 millones, ahora prácticamente están capitalizando más de 12 millones y hay otra porción que queda, 25 millones más para capitalizar el banco.

¿Bastarán esos fondos?

Claro, por eso estamos achicando el banco.

La Superintendencia espera que el 30 de junio les lleven la confirmación de la capitalización, pero ustedes convocaron para el 8 de julio. ¿Qué respuestas van a dar?

¿El 30 de este mes? Nosotros tenemos la Asamblea General el 8. Pero al 30 (junio) podríamos tener información de la Junta General de Accionistas y de los acreedores la intención de capitalizar, como la que le presentaron el 4 de junio a la misma Superintendencia.

¿Van a continuar siendo banco?

Yo, como gerente general me encantaría seguir siendo banco, pero tengo que respetar la decisión de los dueños del banco. Ellos podrán decidir lo que deseen con la estructura que deseen. Yo simplemente estoy cumpliendo un plan, estoy ejecutándolo y esperaría que sigamos como banco, ése es mi ideal.

¿No lo tiene claro usted, no se lo han expresado?

No. Lo vamos a saber el 8.

¿Qué pasó en el Banex? Porque según los informes a partir de julio del año pasado comenzaron a presentar problemas para la recuperación de la cartera.

Sí tenemos la cartera en mora. Gradualmente se ha venido deteriorando la cartera y esto obviamente impacta en los estados financieros, y cuando los resultados son negativos también impacta en el capital de la entidad.

Han sido varios factores que han influido para que a la institución se le deteriore la cartera. Esto ha pasado no sólo en Nicaragua, si no también en otros países.

¿El año pasado la crisis financiera cómo afectó? Los grandes bancos cayeron, pasaron dificultades, pérdidas de millones de millones de dólares. Nosotros apenas en la parte de ahorro no llegamos ni al dos por ciento de la participación en el mercado y en crédito no llegamos ni al cinco por ciento con nuestra cartera. Éste es un banco pequeño en realidad. Un banco que está buscando cómo administrar mejor sus recursos.

Entonces tenemos la crisis financiera, la crisis que vivió el sector ganadero con la caída de los precios que impactó fuertemente. Dificultades de muchos clientes que esperaban encontrar una solución de sus demandas crediticias con la Ley Moratoria.

El Movimiento No Pago, ahí tenemos otros grupos de clientes que también no nos han pagado sus créditos, pero estamos haciendo negociaciones con todos.

¿Cómo se combinaron todos esos elementos?

Todos, que son más factores exógenos, no tenemos capacidad de influir sobre ellos. No podemos hacer nada en contra de la caída de los precios internacionales, tampoco cuando la inflación se incrementa, pero sí hacer mucho a nivel interno.

Lo que estamos haciendo es redefiniendo nuestra capacidad productiva en dedicarnos y especializarnos más en la parte crediticia.

¿Qué nos trae esta crisis del año pasado? Que tenemos que conocer mejor a nuestros clientes. Tenemos que buscar más a aquellas empresas que son rentables, que son propensas a mantenerse en pie en crisis. Tenemos que buscar a clientes que están dispuestos a pagar y no hasta que uno los llega a buscar.

Todo esto no es sencillo, hay que redefinirlo. Hemos tenido que ser más conservadores en el otorgamiento de préstamos y tener políticas mucho más conservadoras.

¿Van a dedicarse a otro sector?

Vamos a seguir trabajando con la microempresa, la pequeña, y muy poco con la mediana, porque necesita de préstamos más altos, fondos de más largo plazo y la institución tiene que tener calzada todas las operaciones con los pasivos.

Nos vamos a dedicar a aquellas empresas que tienen una mayor rotación de su capital y que podamos recibir más ingresos con una mayor frecuencia.

¿Y esa recomposición qué implica?

En que reduzcamos los costos. Implica reducción de personal. Poco a poco dejamos de vender tarjetas de crédito, ya no damos préstamos personales, nada más estamos recuperándolos, y nos dedicamos más a los sectores comerciales, empresariales, producción agrícola, pecuaria y servicios.

También el cierre de sucursales.

Sí. Desde que empezamos la reestructuración del banco hemos cerrado sólo tres sucursales. Pero ahora, y se lo voy a decir con toda franqueza, estamos pensando cerrar unas 7 a 8 más, de tal forma que quedemos con 20 sucursales suficientes para operar la parte principal, que es el crédito.

Somos un banco muy responsable y, de esta manera, a muchos clientes les llamamos y les dijimos: “venga retire su dinero”.

Por un lado estábamos pagando una tasa de interés demasiado alta por encima del ocho por ciento, y por otro tenemos un exceso de liquidez. Entonces (decidimos) mejor paguemos los depósitos y en este tiempo aprendemos a conocer mejor a los clientes y redefinimos las políticas.

A los acreedores igual debemos pagarles, que es de donde sale la plata que les prestamos a los clientes, y si esos no nos quieren pagar, quien tiene que absorber las pérdidas son los accionistas.

¿Con cuánto personal van a quedar?

A fines del mes de julio estaremos con 320 personas. Hace más de tres meses eran 654, vamos a quedar con la mitad. Eso significa más eficiencia, más productividad.

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