Educación Financiera
Reza un viejo dicho que “el tiempo es oro”. Partiendo de esa premisa, es posible medir nuestra riqueza en tiempo. Veamos un ejemplo: María Pérez tiene ahorrados 25 mil córdobas. Cada mes María necesita 5 mil córdobas para cubrir sus gastos familiares.
Su riqueza o ahorro acumulado le alcanza para vivir 5 meses, resultado de dividir sus ahorros (25 mil córdobas) entre su gasto mensual (5 mil córdobas). Riqueza medida en meses = C$$25,000 / C$$5,000 /Mes = 5 meses.
Si María dejara de trabajar y no tuviera ninguna otra fuente de ingresos, su ahorro le permitiría pagar hasta 5 meses de gastos sin tener que trabajar. Es un tiempo relativamente corto, porque ni siquiera le alcanza para cubrir los gastos de medio año. Algunas personas me han comentado que no les alcanzaría ni para cubrir los gastos del próximo mes si dejaran de trabajar.
¿Cómo salir de esa situación? La respuesta está en crear activos o inversiones que le pongan mensualmente dinero en el bolsillo y le ayuden a pagar los gastos del mes, independiente de si trabaja o no.
Si María tuviese una inversión, como una casa en alquiler, que le rindiera un ingreso de 2,500 córdobas por mes (dinero que le queda del alquiler, después de cubrir el pago de la deuda de la casa), la riqueza de María le alcanzaría para cubrir 10 meses de gastos.
Su riqueza debería ahora cubrir sólo 2,500 córdobas por mes (5,000 córdobas de gastos, menos 2,500 córdobas que se pagan con el ingreso del alquiler de la casa). Riqueza medida en meses = C$$25,000 / C$$2,500 /Mes = 10 meses.
María no necesariamente tendría que tener todo el dinero para invertir en la casa, pues puede haberla financiado en un 80 por ciento con un préstamo, con lo que tendría que invertir de su dinero el restante 20 por ciento del valor de la casa.
María creó un activo que pone dinero en su bolsillo mensualmente, utilizando el dinero de otras personas (préstamo del banco). Pudo así duplicar su riqueza, medida por el tiempo que puede vivir sin tener que trabajar, que pasó de 5 a 10 meses.
A medida que María pueda crear más activos o inversiones que pongan dinero en su bolsillo cada mes, podrá alcanzar su libertad financiera, en el momento en que la ganancia de sus inversiones le pague todos sus gastos mensuales.
Si María tuviese dos casas alquiladas, que le rindieran cada una 2,500 córdobas de ingreso mensual, no tendría necesidad de trabajar para vivir porque los ingresos de sus alquileres le permitirían pagar todos sus gastos del mes.
Los empleados enfrentan el riesgo de que con la crisis las empresas se achiquen y quedar sin empleo. Los auto-empleados (profesionales independientes o microempresarios) enfrentan grandes riesgos, debido a la variabilidad e inseguridad de sus ingresos. Si dejan de trabajar, dejan de recibir ingresos.
En la situación actual, es muy importante reflexionar sobre la importancia de crear activos o inversiones que mensual le pongan dinero en su bolsillo, independiente de que siga trabajando o no. ¡La creación de activos es el camino a la libertad financiera!
El autor es director de Promifin, programa financiado por la Cooperación Suiza en América Central.
Ver en la versión impresa las páginas: 4 B
