- Bancos tienen que restringir su crédito de consumo, sobre todo las tarjetas de crédito
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La Superintendencia de Bancos (SIB) reiteró la disposición establecida en la normativa sobre manejo de riesgo, emitida por esta institución, que restringe el crédito de consumo en el país, como una forma de sortear la crisis financiera internacional, explicó ayer el superintendente de Bancos, Víctor Urcuyo, quien aclaró que esta normativa no es una restricción de todo el crédito que otorga el sistema financiero nacional.
“Hemos emitido una norma para crear cierta conciencia no sólo de parte de los banqueros, sino de los usuarios cuando vayan a pedir préstamos que después no pueden pagar”, explicó el superintendente de Bancos.
No obstante, Urcuyo no descartó que esta disminución en el otorgamiento de nuevos créditos de consumo contribuya a incrementar la mora en la banca nacional, dado que muchos de los créditos otorgados por los bancos son para pagar deudas.
“Es posible que haya un incremento en la mora, no se descarta”, sostuvo Urcuyo, y agregó que los bancos cuentan con una provisión de mora de hasta el 125 por ciento.
Actualmente, según la SIB, el crédito de consumo y de tarjetas de crédito se lleva el 33 por ciento del crédito total del sistema financiero nacional. El sector productivo apenas se lleva una mínima parte; “en crédito agrícola en todo el sistema tenemos nueve por ciento, a ganadería 3.7, industrial 7.9 por ciento”.
La normativa, que entraría en vigencia en enero del próximo año, señala, según Urcuyo, que “en ningún caso se podrá otorgar crédito cuando el servicio total de la deuda —y cuando me refiero al servicio total de la deuda me refiero a la cuota mensual que tiene que pagar, que incluye principal e intereses de un cliente— exceda el 40 por ciento de sus ingresos”.
El Superintendente de Bancos, acompañado del presidente del Banco Central de Nicaragua, Antenor Rosales, informó que precisamente este lunes tuvieron un encuentro con los directivos de los bancos privados nacionales, a quienes les explicaron los alcances de la medida, la cual está encaminada a “proteger a los depositantes y la solvencia del sistema financiero nacional y en aras de esa estabilidad”.
Según afirma, el ambiente con ellos fue positivo y reconocieron la validez de la normativa.
FONDOS DEL GOBIERNO PARA PRODUCCIÓN
En este contexto aseguró que instaron a los bancos nacionales a reorientar sus créditos de consumo al crédito productivo.
Para ello, según Urcuyo, propusieron mantener los fondos del Gobierno en el sistema financiero para garantizar más fondos para la producción nacional.
Una propuesta que, según Urcuyo, el presidente del Banco Central llevará al gabinete económico de Gobierno.
En tal sentido, el presidente del BCN, Antenor Rosales, dijo: “Vamos a discutirlo en el gabinete económico. El planteamiento es darle estabilidad a los depósitos del sector público que se encuentran en el sistema financiero privado”.
Agregó: “Abordamos con ellos esta norma para el crédito del 2009, los mecanismos que pudiéramos asegurar para que los depósitos del Gobierno pudieran tener una estabilidad en el sistema y garantizar que sean destinados a la producción y evitar que se anden moviendo dentro del sistema en corto tiempo las inversiones que en certificados de depósito tienen algunas entidades estatales”.
En días recientes los banqueros expresaron su voluntad de restringir los créditos de consumo y ser más selectivos en este sentido, no obstante también anunciaron una reducción en el crédito productivo. Directivos del Bancentro y del Banpro han dicho que serán más exigentes en el otorgamiento de créditos.
En este sentido el Superintendente de Bancos aseguró que se puede mantener un nivel aceptable de crédito productivo indicando que siempre y cuando se haga un análisis de la rentabilidad del proyecto.
Destacó que, evidentemente, el crédito comercial y de consumo es el más rentable no solo en Nicaragua sino en todo el mundo, pero instó a incrementar el financiamiento productivo como una forma de lograr el desarrollo del país.
AUMENTAN TASAS DE INTERÉS
Por otro lado, el Superintendente reconoció que ha habido un aumento en las tasas de interés de los créditos. Esto es debido, afirma, a un estancamiento en los depósitos con relación al año anterior.
“Esto es producto de que el nivel de depósitos no ha seguido creciendo al mismo ritmo, que había crecido en los años anteriores. Al final del año este (los depósitos) se encuentra a los mismos niveles que el año anterior”, resaltó Urcuyo.
Señaló que el retiro de depósitos del sistema financiero nacional es normal, y se debe a transacciones de las empresas que retiran fondos para sus operaciones.
“No ha habido retiro en el sentido literal, acuérdense que estamos en una época estacional, y como consecuencia de eso las compañías multinacionales, las de energía se les tienen que hacer grandes pagos y las multinacionales repatrían sus utilidades a la casa matriz, pero que haya habido retiro de depositantes, de ninguna manera”, puntualizó el funcionario.
Por su parte, Antenor Rosales, presidente del Banco Central de Nicaragua indicó que la prioridad es mantener el crédito para el próximo año, “la pregunta es qué tipo de crédito”.
