Protegen a fiador de tarjetas

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Protegen a fiador de tarjetas

	Diputados aprueban ley de tarjetas de crédito y estipulan que fiadores sólo respondan por el monto inicial
	Legisladores también recetan multas y cárcel para las empresas emisoras de dinero plástico

Mario José Moncada

Con los votos de 76 diputados quedó aprobada ayer parcialmente la Ley de Promoción y Ordenamiento de las Tarjetas de Crédito que otorga amplia protección a los fiadores frente a las empresas emisoras del llamado “dinero plástico”, además de multas y penas para quienes violenten este marco jurídico.

En este negocio participan alrededor de 200 mil tarjetahabientes, dos empresas emisoras y cinco de los seis bancos que existen en Nicaragua.

Durante la sesión parlamentaria de ayer, los diputados lograron aprobar 11 artículos de la ley, de un total de 18 que contempla el dictamen elaborado por la Comisión de Asuntos Económicos, Finanzas y Presupuesto.

Los emisores, en su mayoría bancos, aún guardan silencio.

El artículo 10 de la Ley tuvo suficiente apoyo para ser aprobado con 65 votos y ninguno en contra, porque ese artículo establece un límite a las responsabilidades que las empresas emisoras ponen a los fiadores.

Aunque 61 diputados declinaron eliminar la figura del fiador para aquellos tarjetahabientes con un límite de crédito menor a 1,000 dólares, aprobaron el artículo 10 mediante el cual establecen que los fiadores sólo podrán ser responsables “por lo que firmen y acepten”, indicó el diputado liberal Wilfredo Navarro, uno de los principales promotores de la legislación junto al diputado sandinista, Wálmaro Gutiérrez.

“El fiador queda exento de responsabilidades por los límites de créditos adicionales y extrafinanciamientos aprobados fuera del originalmente pactado, salvo que diera su autorización expresa”, indica el citado artículo.

Igualmente se establece que el emisor queda obligado a comunicar al fiador solidario en los casos que se haya constituido tal fiador en los términos autorizados por la Ley, el estado de mora en que ha incurrido el deudor principal, y cuando decida ejecutar un cobro judicial contra el titular de la tarjeta.

MULTAS Y CÁRCEL

Los diputados optaron por establecer que los intereses derivados por el uso de tarjetas de crédito deberán regirse por el artículo 46 de la Ley General de Bancos de 1999, el cual establece que en los contratos entre las instituciones financieras y sus clientes, éstos podrán pactar libremente las tasas de interés.

Pero al mismo tiempo incluyeron una serie de mecanismos que, a juicio del diputado Navarro, “van a frenar las actitudes abusivas de los emisores de tarjetas de crédito”.

En ese sentido, los intereses no podrán ser capitalizados, los intereses moratorios no podrán exceder el monto y cuantía de la deuda principal, y cuando se reclame deuda principal y los intereses moratorios, éstos no podrán exceder el 25 por ciento de la deuda principal.

Los diputados también aprobaron un artículo que castiga a la empresa emisora a pagar una multa al Fisco de hasta 100 veces el valor de un cobro indebido que, de mala fe, realice a un usuario.

Igualmente dejaron claro que será delito de usura, con las consecuencias penales que ello acarrea, cobrar intereses más allá de los pactados inicialmente y cuando las instituciones dueñas de las tarjetas de crédito incluyan cargos que “escondan intereses disimulados por cualquier otro servicio como seguros y protección contra fraude, a no ser que hayan sido autorizados por el cliente”.

Según los parlamentarios, en los últimos días la AN recibió más de 1,500 correos electrónicos, así como un número no determinado de cartas y llamadas telefónicas de nicaragüenses que se manifestaron a favor de ejercer controles al negocio de las tarjetas de crédito.

ALGUNOS RECHAZADOS

El debate parlamentario en el plenario estuvo liderado por los diputados Navarro y Gutiérrez, y por el también sandinista Bayardo Arce. Participaron otros legisladores como el diputado de la bancada Azul y Blanco, Jaime Morales Carazo, quien introdujo una moción que fue rechazada, la cual pretendía prohibir el uso de tarjetas de crédito en casinos y salas de juegos de azar.

Otros diputados que participaron en el debate y que manifestaron su total apoyo a la legislación sobre tarjetas de crédito fueron los liberales Donald Lacayo, Noel Pereira Majano y Marco Aurelio Sánchez.

LOS PENDIENTES

Para hoy está prevista la continuación de la sesión, en que terminarían de aprobar la Ley de Promoción y Ordenamiento de las Tarjetas de Crédito, aseguró el presidente del Legislativo, Carlos Noguera.

Entre los artículos pendientes de ser aprobados figura uno que establece que para protección del interés público, por ministerio de ley, las entidades emisoras de tarjetas de crédito quedan facultadas para darse a conocer entre ellas el historial de pago del usuario, con conocimiento previo de éste.

También podrán hacer uso de la Central de Riesgos que funciona en la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (Siboif).

En Centroamérica, países como Guatemala y El Salvador han aprobado legislaciones similares sobre el negocio de las tarjetas de crédito, el cual en Nicaragua maneja una cartera de crédito de 165 millones de dólares, es decir el 16.9 por ciento de crédito total manejado por el Sistema Financiero Nacional, según cifras oficiales del Banco Central de Nicaragua (BCN).

Desde el 2001, el negocio ha tenido un crecimiento del 71 por ciento en su cartera de crédito.

MÁS PODER PARA LA SIB

La Ley de Promoción y Ordenamiento de las Tarjetas de Crédito faculta a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Siboif), elaborar las normas de la nueva legislación y aprobar los modelos de los nuevos contratos que se requerirán en el negocio.

Una vez que los contratos sean aprobados, deberán ser publicados en cualquier medio de comunicación social escrito de circulación nacional a cuenta del emisor de la tarjeta de crédito.

Los contratos en vigencia mantendrán su validez por un período de seis meses, contados a partir de la publicación de la Ley. En el caso de que estos contratos fueran renovados, deberá regirse por los nuevos contratos que apruebe la Siboif.

LA PRENSA intentó conocer la reacción del titular de la Siboif, Alfonso Llanes, pero no fue posible. Este funcionario ha mostrado antes su apoyo, en términos generales, a la nueva legislación.

BANQUEROS ATENTOS

El director ejecutivo del Banco de Crédito Centroamericano (Bancentro), Julio Cárdenas, dijo que la legislación será analizada en su totalidad por la Asociación de Bancos Privados de Nicaragua (Asobanp), para emitir sus valoraciones una vez que esté totalmente aprobada.