- Han logrado aumentar sus ganancias y mandar a sus hijos a la escuela
- Demanda por aumento de servicios crece
María Antonia López M. [email protected]
PARTE II Y ÚLTIMA
Se ha cuestionado mucho el manejo del crédito a través de las microfinancieras, pero igual éstas han implicado un beneficio directo a quienes lo reciben.
Armando García, de la Asociación de Consultores para el Desarrollo de la pequeña, mediana y microempresa (Acodep), señaló que un estudio realizado en el país el año pasado, reveló que de una muestra de 600 personas, entre el sector urbano y rural, poco más del 90 por ciento dijeron que el crédito les había impactado positivamente indicando que si no hubieran tenido acceso a un crédito probablemente estuvieran en peor condición, o bien no hubieran ampliado su negocio, no generarían más ingresos ni tampoco sus hijos hubieran asistido a la escuela.
Por otro lado, explicó que el 95 por ciento de las personas dijeron sentirse satisfechas por las cantidades o el tamaño del crédito, o sea que es adecuado a las necesidades de los clientes, por tanto no hay riesgos de sobreendeudamiento.
Así también el 92 por ciento indicó que para la gente no era tan importante el tema de la tasa de interés, sino tener acceso, que fuera adecuado y oportuno.
También se revela que los clientes necesitan hacer ahorro, servicios de remesas y créditos para vivienda. Se encontró un dos por ciento de insatisfacción que es la gente que no pudo pagar su crédito y de eso menos de la mitad del dos por ciento fue por tasas de interés el resto fue por enfermedades y otros.
Julio Flores, gerente del Fondo de Desarrollo Local (FDL), dijo que el 90 por ciento de los clientes están satisfechos porque las microfinancieras no compiten con la banca sino contra la usura.
Consideró que una evaluación de impacto es costosa, sin embargo ellos como FDL están realizando una que les está dando preliminares sobre mejoras de viviendas, aumento del ingreso, hacer inversión en finca y compra de tierras.
Además “estamos pensando en cómo intervenir en el campo, de cara a las demandas del tratado comercial con Estados Unidos (Cafta en inglés), con crédito y asistencia técnica en fincas que tienen posibilidad de reconvertirse y exportar”, dijo Flores.
Phillips Ernesto Alemán, gerente de Prodesa, una microfinanciera que opera en el campo y la ciudad, dijo que iniciaron operaciones en Chontales con un capital de 200 mil córdobas que fueron entregando en créditos y capacitación en mercadeo, además de concienciarlos en que debían devolverlo.
Hoy tienen casi 130 millones de córdobas, con un 2.5 por ciento de mora. Esto ha sido posible por la constante supervisión y eficiencia en el manejo del fondo.
Como experiencia medible del impacto del crédito entregado señaló que un productor que antes sólo tenía una vaca parida, ahora cuenta con tres, un comerciante ha hecho inversiones en sus negocios, ha diversificado la producción, así como una imagen diferente, tras hacer mejoramientos de vivienda o construcción de casas nuevas.
Mientras Víctor Tellería, de la Fundación de Apoyo a la Microempresa (FAMA), dijo que “hay que reconocer que el crédito no es todo, sino el grado de empresarialismo que tiene la persona y el tipo de negocio que tiene”.
LOS MOROSOS
Pero también uno de los asuntos cuestionados a las microfinancieras está ligado a los cobros realizados a los morosos, sin embargo, quienes operan en estas instituciones consideran que hay muchos márgenes de flexibilidad para tratar a un cliente con atrasos de pago.
Phillips Ernesto Alemán, de Prodesa, explicó que tratan de evitar problemas, porque antes de quitarle una casa a un beneficiado, le amplían el plazo o reducen el tamaño de las cuotas del crédito para que busque alguna forma de pagar, “buscamos cómo ayudarle, no cómo fregarlo”.
Como resultado de la política crediticia adaptada a sus clientes, Julio Flores, del FDL, indicó que de las 160 mil personas atendidas por las microfinancieras afiliadas en Asomif, sólo un poco más de 200 clientes fueron trasladados a cobro judicial.
Víctor Tellería, gerente de FAMA, detalló que antes de entregar el crédito se hacen evaluaciones y se determinan las capacidades de pago, en función de eso se asigna el monto. Además les consultan si tienen otras deudas pendientes.
“En su mayoría dicen que no, pero eso altera su situación y todavía no hay manera de comprobar un sobre endeudamiento porque no existe una central de riesgo operando”, dijo Tellería.
Agregó que la gente hace solicitudes en función de lo que quiere y no de lo que necesita, y eso también genera problemas si se acepta en esas condiciones.
“Hay que tener responsabilidad individual para adquirir un crédito, mediante un monto adecuado, llevar el control de pago y la inversión adecuada de los recursos, después de eso nosotros damos seguimiento”, agregó.
Cuando se presentan retrasos de pago hay una visita del asesor de crédito para conocer las causas. A partir de allí se determina si hay problemas muy serios, se aceptan los arreglos de pago, pero si se detecta desviaciones de prenda se desaparecen de la dirección registrada, o una mala inversión se pasa el caso a una demanda extrajudicial y luego a un proceso judicial.
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