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CONTENIDO EXCLUSIVO.El Sistema Financiero registró en agosto una cartera de crédito bruto por 167,734 millones de córdobas, lo que significó un aumento de 15,612 millones de córdobas con relación a diciembre pasado y 25,823 millones respecto a hace un año, según datos publicados por el Banco Central de Nicaragua (BCN).
Los números oficiales muestran que el Sistema Financiero, que incluye a bancos y financieras, se aproximan al saldo que el sector tenía hasta abril del 2018, cuando el sector alcanzó su máximo histórico con 172,614 millones de córdobas.
El sector requiere 4,880 millones de córdobas para alcanzar su recuperación total, aunque siempre acumulará el impacto de la recesión de tres años en la entrega de préstamos a la actividad económica.
Pero ¿cómo se está comportando la entrega de préstamo según el banco y financiera en Nicaragua? ¿Cuál es la entidad que ya recuperó los niveles previos al 2018?
Banpro se recupera totalmente
El Banco de la Producción (Banpro) se mantiene como la entidad con la cartera más grande del Sistema Financiero nacional, con un saldo acumulado hasta agosto de 51,515 millones de córdobas, lo que representa 30.71 por ciento del total de la cartera.
Solo este año, el banco ha entregado 3,651.2 millones de córdobas en préstamos, lo que representa un aumento de 7.63 por ciento con respecto al saldo de diciembre pasado.
El Banpro ya consiguió superar su saldo observado en abril del 2018, que fue el mes cuando la industria alcanzó su máximo histórico. En esa fecha, la entidad llegó a tener en su cartera crediticia 46,411 millones de córdobas, lo que refleja la recuperación de la entidad más grande del sistema.
Cabe mencionar que el Banpro, tras el estallido de la crisis sociopolítica, alcanzó su mínimo de cartera en agosto del 2019, con 37,840.4 millones de córdobas, lo que muestra el impacto de la misma en la entidad.
Bancentro sigue sin recuperarse
Por su parte, Bancentro, la tercera cartera más grande del Sistema Financiero nicaragüense, hasta agosto de este año se ubicó en 30,431.4 millones de córdobas, lo que significa que desde diciembre ha entregado 1,880 millones de córdobas (6.58 por ciento de incremento).
Si el saldo se compara con abril del 2018, la entidad sigue sin alcanzar su máximo de 38,975.6 millones de córdobas en ese momento, lo que muestra la dificultad de Bancentro de recuperar su capacidad de entrega de préstamos.
No obstante, el monto hasta agosto de este año está por encima de los 22,783.9 millones de córdobas reportados en noviembre del 2020, que fue cuando se reportó su nivel más bajo desde el estallido de la crisis política y el posterior efecto de la pandemia en el 2020.
BAC, de mayor crecimiento
Delante del Bancentro se sitúa el BAC con un saldo acumulado hasta agosto de este año de 43,553.4 millones de córdobas, lo que representa un desembolso de 5,100.5 millones de córdobas, respecto a diciembre pasado.
El aumento de 13.26 por ciento hasta agosto respecto a diciembre es la tasa más alta de aprobaciones dentro de los tres bancos más grandes del Sistema Financiero, lo que indicaría que el BAC es la entidad que más rápido está aprobando préstamos este año.
Respecto al saldo hasta abril del 2018, los números publicados por el Banco Central de Nicaragua muestran que el BAC ya consiguió una recuperación total, pues hace cinco años tenía 41,738.1 millones de córdobas.
De hecho, el BAC, de capital colombiano, es la entidad que mayor nivel de recuperación ha mostrado comparado con su saldo mínimo reportado en los últimos cinco años, cuando llegó a caer a 28,633.4 millones de córdobas en su cartera crediticia en agosto del 2020.
BDF sin recuperación
Por su parte, el BDF, uno de los más pequeños del Sistema Financiero nacional, hasta agosto de este año alcanzó 13,813.9 millones de córdobas, 898.9 millones de córdobas más comparado con diciembre pasado, cuando su cartera cerró en 12,915 millones de córdobas (6.96 por ciento de crecimiento).
El saldo del BDF, de capital panameño, está por debajo de los 19,962.9 millones de córdobas de marzo del 2018, cuando se reportó su máximo histórico. Es decir, que la recuperación de dicha entidad sigue siendo lenta.
El BDF reportó su nivel más bajo en septiembre del 2021, cuando el monto se ubicó en 11,832.7 millones de córdobas, lo que refleja que la entidad hasta agosto de este año ha conseguido una recuperación ligera en su saldo.
Ficohsa con fuerte aprobaciones
En tanto, el saldo de Ficohsa, de capital hondureño, hasta agosto de este año alcanzó los 11,101.9 millones de córdobas, lo que significa un desembolso de 2,244.8 millones de córdobas desde diciembre del año pasado (25.34 por ciento de aumento).
De esta manera, el banco hondureño y el BAC se sitúan como las entidades que más rápido están aprobando préstamos este año.
Si el saldo acumulado hasta agosto de este año comparado con mayo del 2018, cuando se reportó su máximo histórico (10,460.1 millones de córdobas), muestra una recuperación, lo que indicaría que la entidad ya está en crecimiento en la entrega de crédito.
La entidad ha casi duplicado la colocación de préstamos comparado con los 6,701.8 millones de córdobas reportados en junio del 2020, cuando se reportó su nivel más bajo desde el 2018, cuando la entidad se vio golpeada por la crisis sociopolítica y la pandemia.
Avanz entre los que crece
Por su parte, Avanz hasta agosto de este año tenía en cartera de préstamos de 6,766.8 millones de córdobas, ligeramente superior a los 6,210.7 millones de córdobas hasta diciembre de este año. Esto representa la entrega de 556.1 millones de córdobas (8.21 por ciento).
La entidad llegó a alcanzar su máximo de 4,878.4 millones de córdobas en abril del 2018, desde donde cayó hasta 3,273.9 millones de córdobas en junio del 2019.
La posición de Avanz hasta agosto de este año indica que la entidad ha casi conseguido duplicar su saldo más bajo en el 2019 hasta la fecha.
Atlántida, el más pequeño
En tanto, el Banco Atlántida, que es la entidad más pequeña en cuanto a su cartera de crédito, hasta agosto de este año su saldo se ubicó en 1,112.5 millones de córdobas, lo que indica que solo este año el banco ha inyectado a la economía 154.1 millones de córdobas.
El aumento de 16.08 por ciento hasta agosto de este año, ubica a Atlántida como la segunda tasa más alta del Sistema Financiero, pero con la cartera más pequeña. Cabe mencionar que en el 2018 la entidad aún no operaba en Nicaragua, por lo que su desempeño no recoge el impacto de la crisis sociopolítica.
De esta manera los números reflejarían que en este momento buscar un préstamo en el BAC, Ficohsa y Atlántida hay mayor oportunidad de que lo obtenga, porque son los que tienen las tasas de crecimiento de sus carteras más altas en el sistema bancario de Nicaragua.
Sobre el estatal Produzcamos
En el caso del Produzcamos, que es la entidad estatal, este acumula un saldo hasta agosto de este año de 5,084.1 millones de córdobas.
En lo que va del año, el Produzcamos, que nació bajo la administración de Daniel Ortega y que se había convertido en la esperanza de los productores, solo ha entregado 729.2 millones de córdobas, lo que representa un aumento de 16.74 por ciento.
Desde enero del 2019, el banco estatal ha conseguido duplicar su cartera. En esa fecha la entidad tenía en cartera de préstamos 2,984.5 millones de córdobas.
La situación de las financieras
En el caso de las financieras, el FDL se mantiene como la más grande dentro del reducido grupo de entidades de este tipo. Hasta agosto esta institución tenía en cartera crediticia 2,477.9 millones de córdobas, 2,246.4 millones de córdobas respecto a diciembre del año pasado.
Pese al aumento reportado este año, lo cierto es que el FDL continúa sin recuperar su nivel máximo observado en abril del 2018, cuando el saldo ascendió a 3,342.9 millones de córdobas.
La entidad, no obstante, ha conseguido recuperarse con respecto a su saldo mínimo que llegó a reportar en abril del 2021, cuando se situó en 1,973.4 millones de córdobas.
Por su parte, Financiera Fama hasta agosto de este año tenía en cartera crediticia 1,877.5 millones de córdobas, superior a los 1,711.7 millones de córdobas reportados en diciembre pasado.
