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CONTENIDO EXCLUSIVO.Pese a que a finales del 2020 el crédito comenzó a crecer ligeramente, esto fue insuficiente para darle oxígeno a las diferentes carteras, siendo que de los 10 tipos que registra la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Siboif), solo el sector agrícola exhibió un ligero crecimiento en el saldo.
La banca entrega diez principales tipos de créditos: personales, vehículos, tarjeta de crédito, comercial, ganadero, agrícola, industria, hipotecario, desarrollo habitacional y sector público, los que en su mayoría cerraron en negativo con relación a los resultados en el 2019.
Según cifras de la Siboif, desde diciembre 2019 hasta finales del 2020, un total de 104,224 préstamos han salido del mercado financiero. Los segmentos con mayor dificultad para conseguir un crédito son: personales, vehicular y tarjetas de crédito.
La reducción en el número de préstamos solo en el 2020, ocasionó que la cartera crediticia perdiera 4,208 millones de córdobas, la cual pasó de 129,316 millones de córdobas en el 2019 a 125,108 millones de córdobas en el 2020, según cifras oficiales.
Los sectores más afectados con la escasez de créditos han tenido que hacer malabares para cubrir sus necesidades de financiamiento, muchos han vendido sus inventarios, han reducido sus empresas o han recurrido a préstamos usureros, pero además algunos no han podido honrar sus obligaciones crediticias, de tal manera que hasta diciembre del año pasado 577 millones de dólares estaban a un paso de caer en mora, según revelan cifras de la Siboif.
El economista Luis Murillo manifestó que posiblemente este año se pueda observar una mejoría en la colocación de créditos, aunque señala que para volver a los niveles previos a la crisis le tomará a la banca varios años. Pero la situación podría empeorar si finalmente se concreta la expulsión de la banca nacional del Sistema Financiero mundial, lo que achicaría aún la cartera crediticia.
Estos son los préstamos más golpeados en la banca y que se mantuvieron restringidos en el 2020.
Crédito personal y las tarjetas
La cartera de créditos personales, usados por los nicaragüenses para pagar algún estudio, vacaciones en familia, mejora de la vivienda, acumula una caída de 8.9 por ciento en el saldo de cartera solo en el 2020. Con ello, el número de crédito activo de este tipo pasó de 208,393 en 2019 a 189,748 el año pasado.
El crédito personal está directamente relacionado con el consumo, que se esperaba al cierre del 2020 una reducción del 3.3 por ciento, según el último informe de coyuntura de la Fundación Nicaragüense para el Desarrollo Económico y Social (Funides). Hasta septiembre, el Banco Central de Nicaragua reportaba una contracción de 0.3 por ciento en el promedio del consumo nacional, pero a nivel de empresas y hogares se profundizaba más.
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En paralelo, la misma crisis ocasionó que uno de los negocios más rentables de los bancos también se viera severamente golpeado, como es la colocación de dinero plástico. Hasta el 2019 habían circulando 846,457 préstamos vía tarjeta y hasta diciembre del 2020 se redujo a 785,605, es decir que 60,852 menos (un 7.1 por ciento) en el mercado nacional.
Una tarjeta de crédito es una herramienta de financiamiento rápido, que tiene establecido un límite de dinero para compra o retiro. La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus saldos por completo en su fecha límite mensual o pagar el mínimo.
Murillo asociada la contracción en la colocación de préstamos vía tarjeta a la reducción de empleo formal y es que desde la crisis sociopolítica se han perdido casi 200,000 afiliados en el Seguro Social.
Crédito vehicular se contrae fuertemente
Otro de los créditos que ha sufrido una significativa reducción es el vehicular, que en diciembre del 2020 había 21,562 préstamos de este tipo, inferior a los 28,343 hasta diciembre del 2019, lo que implica un reducción del 23.9 por ciento.
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Sin embargo las estadísticas hasta noviembre del 2020 del informe de Comercio Exterior del Banco Central de Nicaragua mostraron que las importaciones de automotores crecieron un 14.26 por ciento, aunque sigue estando por debajo de los niveles de años anteriores.
Al respecto Murillo señala que esto podría ser resultado de una mayor compra de vehículos de parte del Estado, que son los que tienen la capacidad de comprar al contado.
El crédito comercial e industrial ligeramente contraído
Por otra parte está el sector comercial, que aunque a finales del 2020 mostró una ligera mejoría, los números de la Siboif indican que también hubo menos colocaciones de créditos, pero obviamente su contracción fue leve.
En diciembre del 2019 se habían entregado 43,913 millones de córdobas en crédito, pero a diciembre del 2020 este se redujo a 43,880 millones de córdobas.
Aunque la cartera no se redujo tanto, el número de préstamos sí, pasando de 89,758 vigentes en el 2019 a 77,247 hasta diciembre del 2020, lo que representa un golpe para miles de negocios que requieren liquidez para hacer frente a los estragos de la crisis, la caída del consumo y el encarecimiento de los costos de operación.
El Índice Mensual de la Actividad Económica (IMAE) de noviembre detalla que el comercio se mantuvo con un crecimiento de 3.1 por ciento en ese mes, lo que propició que su indicador acumulado se ubicara en 5.3 por ciento.
Por su parte, el sector industrial también fue ligeramente afectado, ya que en el 2019 se habían otorgado 2,832 préstamos, pero hasta diciembre del 2020 se redujo a 2,467, eso provocó que el saldo en cartera se redujera 1,194 millones de córdobas.
Sector ganadero versus el agrícola
En el caso del sector ganadero que tiene una cartera más pequeña, en diciembre del 2019 se habían entregado 6,229 préstamos, pero a diciembre del año pasado se redujo a 4,928 préstamos.
Mientras que el crédito agrícola fue único que muestra un leve aumento en el saldo de cartera por 950 millones de córdobas, aunque el número de préstamos se redujo 2,708, es decir que se le dio más dinero a menos productores.
Otro de los sector que depende del crédito es el sector hipotecario, que también se vio limitado por las colocaciones. Solo en el 2020 se perdieron 1,056 préstamos y por consiguiente el saldo de cartera disminuyó 1,222 millones de córdobas, lo que indica que menos familias están accediendo a una crédito de vivienda, esto en parte se debe a que los requisitos ahora son mayores, por ejemplo para este tipo de financiamiento te piden hasta un 30 por ciento de prima.
