Desde que se conoce que se complica la situación financieras del Banco del Éxito (Banex) las autoridades de la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (Siboif) y el Banco Central de Nicaragua (BCN) han salido al paso garantizando que el banco tiene la capacidad de pagar los depósitos de los ahorrantes.
Pero ninguna de estas entidades ha aclarado si el Banex puede respaldar el pago de los 231.85 millones de córdobas que recibió de la Financiera Nicaragüense de Inversiones (FNI), y que ahora son fondos del estatal y recién en operaciones Banco de Fomento a la Producción (Produzcamos).
Manuel Álvarez, quien representa a los gremios de productores en el Consejo Directivo del Produzcamos, dijo a LA PRENSA que esta semana se ha abordado con “preocupación” la situación del Banex y cómo pueden verse afectadas sus obligaciones de pago.
Aunque afirmó que las mismas hasta ahora se han cumplido en los tiempos programados, “se sabe que el Banex le debe fondos del FNI que ahora son del Banco Produzcamos. Ha estado pagando mensualmente 14 millones de córdobas, ha ido cumpliendo y hay esperanzas que las cosas sigan bien”.
Aunque el sigilo bancario le impide a Álvarez decir las medidas que internamente en el Produzcamos contemplen para evitar perder esos fondos si eventualmente el Banex no sale a flote, afirmó que se le mantiene un seguimiento constante a la evolución de sus finanzas.
“Se nos ha transmitido que estemos tranquilos, pero se está encima del Banex monitoreando 24 horas su desarrollo. El Produzcamos no está para asumir una pérdida de 200 millones de córdobas, sería un golpe muy fuerte”, afirmó Álvarez.
PATRIMONIO CAE EN UN AÑO
En el Informe sobre el Sistema Financiero Nacional de la Siboif hasta el 30 de abril del 2010, el Banex registra como obligaciones con instituciones financieras y por otros financiamientos un monto total de 1,831 millones de córdobas , inferior al mismo período del año pasado, que era de 2,230 millones de córdobas.
De ese monto, 231.85 millones de córdobas adeuda a la FNI, otros 178.24 millones de córdobas al Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) y 687.47 millones de córdobas a instituciones financieras internacionales.
Pero también refleja que el patrimonio de que dispone el Banex ha sufrido una drástica caída el último año. Pasó de tener 335.6 millones de córdobas en abril del 2009, a un patrimonio de 6.8 millones de córdobas en abril del 2010.
SIBOIF MIENTE
Ayer por la mañana el titular de la Siboif, Víctor Urcuyo, convocó a conferencia de prensa para “aclarar” la situación del Banex, el por qué autorizaron sus operaciones como banco, después de ser microfinanciera, y para recalcar que los depósitos están seguros.
Según Urcuyo, la razón por la cual el Banex (el cual es “irrelevante dentro del Sistema Financiero Nacional”, dijo) atraviesa esta crisis, es porque en 2008 “decidió comenzar a financiar más agresivamente la parte del agro, y sobre todo, la parte del ganado”, sector que luego fue seriamente afectado por la caída en los precios internacionales.
“El precio de la carne se desplomó, al desplomarse el precio de la carne nadie quería comprar ganado, no lo podían vender… eso comenzó a tener consecuencias adversas en el capital del banco y comenzaron a reflejar pérdidas”, explicó Urcuyo.
MIGAJAS A GANADERÍA
Sin embargo, el informe de estratificación por actividad y monto de la cartera del Banex, disponible en el sitio web de la Siboif, indica que los ganaderos nunca fueron priorizados por ese banco, como sí lo fueron los préstamos personales, tarjetas de crédito y el sector comercial.
En 2008, de la cartera en córdobas del Banex, los préstamos al sector ganadero representaban apenas el 1.1 por ciento del total, mientras que los préstamos personales acaparaban el 24.5 por ciento de la cartera en moneda nacional y las tarjetas de crédito el 62.7 por ciento.
En el caso de la cartera en moneda extranjera los préstamos al sector ganadero fueron el 4.3 por ciento del total de la cartera.
En 2009 del total de la cartera en córdobas el sector ganadero ocupó el 1.5 por ciento de los préstamos, mientras que en la cartera en dólares ocupó el 4.0 por ciento. Al 31 de marzo de este año el crédito en córdobas a los ganaderos se mantuvo en el mismo monto y en el caso de la cartera en dólares pasó a 4.2 por ciento del total de préstamos.
DEFIENDE LICENCIA
Urcuyo, a raíz de numerosos cuestionamientos, defendió la licencia otorgada a la entonces microfinanciera Findesa para que operara como banco.
“En primer lugar el banco venía operando como financiera muy exitosamente en el negocio de microcrédito, tenía accionistas de gran prestigio y de gran reputación… también tenía un fondo muy prestigioso que se dedica a fondear microfinancieras en el mundo…”, dijo, y agregó que, además, tomaron en cuenta que la calificadora de riesgos Fitch Ratings la había evaluado bien.
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