Luis Felipe Palacios y Gustavo Ortega Campos
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Legislativo propone tarjetassin fiador
Luis Felipe Palacios y Gustavo Ortega Campos
La Asamblea Nacional pretende regular los intereses moratorios de las tarjetas de crédito, eliminar la figura del fiador a los tarjeta-habientes con límite máximo de mil dólares y hacer más transparente el contrato entre el usuario y las empresas emisoras del llamado dinero plástico.
Esas son algunas conclusiones a que llegó la Comisión Económica del Parlamento en la iniciativa de Ley Reguladora de los Intereses de las Tarjetas de Crédito, que presentaron el jueves a la Primera Secretaría de la Asamblea Nacional.
El diputado sandinista Wálmaro Gutiérrez aseguró, tras participar en una reunión con Silvio Lanuza, directivo de la Asociación de Bancos Privados de Nicaragua (Asobanp), que la ley vendrá a beneficiar “en mucho” al usuario de la tarjeta de crédito.
Dijo, por ejemplo, que los intereses moratorios no serán “capitalizables” y deberán regirse por lo estipulado en el Código Civil para la materia, el cual establece que los intereses no pueden ir más allá del 25 por ciento de la deuda principal.
“Lo que le estamos diciendo al emisor de la tarjeta es: cuando haya pago indebido, aténganse a lo que dice el Código Civil, y si a mí me cobran indebidamente y me obligan a pagar indebidamente, primero me tienen que devolver lo que me hicieron pagar indebidamente y, además de eso, con intereses”, advirtió.
Agregó que para regular el cobro de los intereses moratorios, además de basarse en el Código Civil y la Ley General de Bancos sobre la materia, habrá un nuevo organismo rector, controlador y fiscalizador, que será la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financiera.
Gutiérrez indicó que “todos los contratos van a ser revisados por el órgano regulador, que va a ser la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras”, la cual tendrá que lanzar normas prudenciales con énfasis en la defensa de los derechos del tarjeta-habiente.
LA «TRANSPARENCIA» DEL CONTRATO
Mencionó que también serán regulados los cargos por comisiones, entre otros, que actualmente no está claro en el contrato que el usuario firma con el emisor de la tarjeta.
“Las personas normalmente se quejan por una cantidad de recargos que no han sido previamente aprobados por ellos, y les cobran comisiones, manejo de cuentas, seguros de robo, cualquier cantidad de cosas… y luego de eso, cuando no las pagás, se te incorporan al capital y empiezan a cobrarte intereses sobre ellos”, anotó.
“La ley aclara que todos estos cargos deben estar previamente aceptados por el tarjeta-habiente”, añadió.
Negó que la iniciativa de ley pretenda regular el pago de intereses de la deuda principal, y explicó que los intereses corrientes se fijan en base a la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, donde se deja establecido que son tasas de mercado.
“No estamos regulando el mercado, estamos regulando esas cláusulas de punibilidad que van fundamentalmente a afectar los derechos del tarjeta-habiente, pero no estamos interfiriendo en el libre juego de la oferta y la demanda, a diferencia de lo que estaba planteando, por desgracia y desinformación, el presidente (Enrique) Bolaños”, refirió.
¿SIN FIADORES?
Gutiérrez señaló que en el tema de los fiadores, del cual los banqueros no estuvieron del todo de acuerdo, se propone eliminar esa figura a los tarjeta-habientes con crédito menor a los mil dólares.
“Eso es una ventaja muy importante. ¿Qué es lo que tienen que hacer los que emiten la tarjeta de crédito? Valorar su riesgo. El asunto es que tenemos que abrir, en alguna medida, a este gran segmento de necesitados del crédito por la vía de la tarjeta”, apuntó.
No obstante, advirtió que “el fiador solidario” será “tan deudor como el deudor mismo”, de acuerdo al Código Civil.
“Por lo tanto es importante que los medios de comunicación orienten a la ciudadanía que cuando vayan a servir de fiador a alguien, quede claro que te estás convirtiendo en deudor de una obligación ajena”, sostuvo.
Aseguró que la ley sugiere al fiador, estar permanentemente enterado de cualquier movimiento que tenga que ver en los montos a dar por parte de los emisores de la tarjeta.
SIB ANALIZA
El Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, Alfonso Llanes, dijo que recibió ayer el proyecto de ley. “Estamos empezando a analizarlo”, comentó
Explicó que la Superintendencia sólo regula y fiscaliza las tarjetas de crédito que son las emitidas por los bancos del sistema financiero, que específicamente están atentos a la cartera de las tarjetas y los niveles de recuperación de los saldos, pues de eso depende el establecimiento del aprovisionamiento adecuado.
Dijo que en el caso de las tarjetas de crédito que no son emitidas por los bancos del sistema, éstas no son supervisadas, vacío que la SIB pretende llenar con una propuesta de reformas bancarias que realiza la entidad.
“Estamos incluyendo la supervisión de las compañías que están separadas de las entidades financieras reguladas, a fin de impedir ventas de carteras entre las partes relacionadas”, apuntó.
Dijo que al realizarse este te tipo de transacciones se puede estar comercializando carteras malas y de esa manera contaminar las entidades supervisadas.
En términos generales, Llanes consideró el proyecto como positivo, pues en su opinión “va a ayudar un poco a las personas sobreendeudadas, porque las tarjetas de crédito han sido en los últimos años un medio para financiarse, creo que era necesario tomar una serie de decisiones al respecto”.
Cifras extraoficiales señalan que en Nicaragua el número de tarjeta-habientes supera las 200 mil personas, quienes asumen una tasa de interés anual que oscila entre 60 y 70 por ciento.
HABLA BANQUERO
El banquero Silvio Lanuza, directivo de la Asociación de Bancos Privados (Asobanp), quien se reunió con los diputados Wilfredo Navarro y Wálmaro Gutiérrez, de la bancada liberal y sandinista respectivamente, observó que el dictamen de la ley que regulará las tarjetas de crédito “tiene algunos aspectos positivos”.
Sobre los intereses moratorios, afirmó que eso ya está regulado en la Ley General de Bancos y que “pareciera que donde hay más aspectos de queja es en lo referido a cargos por cobros, cargos administrativos, y otros tipos de modalidades de cobro”.
En lo que Asobanp no está de acuerdo es en eliminar la figura del fiador del tarjeta- habiente con créditos menores de mil dólares.
