Intervienen el Banic

El incumplimiento de las leyes bancarias y la grave situación de iliquidez del banco, ocasionada por el retiro de más de 800 millones de córdobas, de noviembre a la fecha, llevaron a la Superintendencia de Bancos (SIB) a intervenir desde el mediodía de ayer al Banco Nicaragüense de Industria y Comercio (Banic), aunque las autoridades aseguraron el respaldo del 100 por ciento de los depósitos del público.

Tras su intervención, la gerencia general comunicó a los 401 trabajadores del Banic sobre la nueva situación administrativa.

El superintendente de Bancos, Noel Sacasa, explicó que la última inspección integral practicada por consultores internacionales concluyó en septiembre del año pasado, ocasión en la que ordenaron “inyectar” al banco hasta con 180 millones de córdobas para respaldar la cartera de activos.

Sacasa añadió que la siguiente inspección fue en el recién pasado mes de julio para analizar la cartera cafetalera, pero en ese período la SIB estaba supervisando muy de cerca otras operaciones bancarias.

820 MILLONES DE CORDOBAS SALIERON DEL BANIC

Guillermo Lugo Alaniz, ex gerente general y nuevo presidente de la Junta Administradora del Banic, nombrado por la SIB por primera vez, reconoció el estado delicado del banco al informar que una de las mayores causas de la iliquidez fue el retiro masivo de depósitos que hubo en noviembre de 2000, por el orden de 650 millones de córdobas en cuatro días.

Para superar ese problema, el Banco Central de Nicaraguadio en préstamo al Banic 250 millones de córdobas que fueron cancelados. Esa situación empeoró más las cuentas del Banic.

En febrero de este año registraron nuevamente salida de depósitos. Según Lugo, la mayoría eran del Estado. De tal manera que desde noviembre hasta el viernes reciente, el Banic registró el retiro de 170 millones de córdobas, los que se sumaban a los 650 de noviembre de 2000. Esto impidió cumplir con el Encaje Legal normado por la SIB, según Lugo.

No obstante, los accionistas privados trataron de buscar compradores extranjeros, quienes debían aportar 15 millones de dólares para soportar el desencaje en el que estaban sumidos. Esta situación no fue bien vista, y decidieron retirar sus ofertas, ya que no les iba a representar ganancias reales e inmediatas.

FONDOS DE GARANTÍA

Pese a los millonarios retiros, los cuenta-habientes del Banic están garantizados; por un lado, por el traslado de cuentas a la nueva entidad que se hará cargo de las mismas a partir de hoy, y, por otro, por la prórroga aprobada recientemente en la Asamblea Nacional a la Ley de Fondos de Garantías (Fogade).

Hasta agosto de 2002, los depositantes del Sistema Financiero tienen garantizado el 100 por ciento de sus ahorros conforme la reforma de ley.

Sacasa explicó que por estar el Banic con una adecuación de capital del 15 por ciento, es suficiente para que cualquier banco adquiera las carteras pasivas y activas.

RESPALDO DEL FMI

Mario Flores, gerente general del Banco Central de Nicaragua, dijo que el procedimiento practicado ha sido positivo, porque le da más solidez al Sistema Financiero Nacional.

Con la medida adoptada, el gobierno tiene certeza de poder destrabar unos 80 millones de dólares que el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) ha prometido para incrementar las Reservas Internacionales.

Por otro lado, explicó Flores, el Consejo Directivo del BCN aprobó facilidades para que los bancos que compren entidades en mala situación tengan incentivos con una tasa de encaje legal diferente sobre los depósitos que se adquieran, una línea de crédito a disposición cuando la requieran y emitir títulos para mantener niveles de solvencia

LOS COSTOS DE LA OPERACIÓN

Flores añadió que aún no se pueden determinar los costos de la operación, ya que tienen que evaluar la cartera y los créditos, para lo cual habrá un proceso en el que se va a tomar hasta el 31 de diciembre de este año, y determinar cuáles son los créditos que asumirá el nuevo banco y los devueltos. “En ese momento vamos a saber el verdadero costo que esto va a significar entre la brecha de los depósitos del público y lo que el banco devolverá”. La cartera morosa será manejada por la Junta Administradora del Banic.

Noel Sacasa dijo que la cartera cafetalera representa dentro del Banic la tercera parte, y es importante anotar que ya va aprovisionada con base en una reciente inspección de la SIB, lo que no se había hecho en casos anteriores. “De hecho, se está trasladando al banco adquirente con esas provisiones contabilizadas por más de 40 millones de córdobas. Eso significa que el banco que asuma no va a tener que pagar caro por una cartera que pueda estar castigada por ese tipo de provisiones”.

LOS TRABAJADORES DEL BANIC

Al menos 401 trabajadores tenía el Banic hasta su intervención. Nueve personas fueron despedidas recientemente ante la nueva reestructuración que estaban practicando.

Mientras, el señor Ramy Attié, ex presidente del Banic, renunció en la última sesión de Junta Directiva la semana pasada, porque dijo dedicarle mucho tiempo al banco y haber abandonado sus negocios personales.

BASES DE LA LICITACIÓN

Para hoy está previsto que los bancos interesados en participar en el proceso de licitación de los activos y pasivos del Banic presenten sus ofertas.

Ayer, los miembros de la Asociación de Banco Privados de Nicaragua (Asobanp) recibieron las bases del concurso de parte de la SIB, para que los bancos interesados sepan los esquemas (método) de licitación.

“El día de mañana (hoy) estaríamos teniendo una nueva sesión para apertura de ofertas y adjudicación de lo activos y depósitos del banco”, indicó Noel Sacasa, Superintendente de Bancos.

Sacasa explicó que las instituciones financieras que podrán participar serán aquellas que estén cumpliendo con su adecuación de capital, establecida en 10 por ciento, que no hayan recibido ninguna multa por problemas de liquidez en los últimos tres meses, “y eso esencialmente lo cumplen todos los bancos que están funcionando actualmente”.

Cuando se licita la cartera de un banco el método tradicional que se utiliza es vender dicha cartera al concursante que ofrezca el menor descuento de cartera.

Por ejemplo, si alguien ofrece el 25 por ciento de descuento y otro el 20 por ciento, la cartera se vende al banco que ofrece el 20 por ciento.