El arrendamiento financiero es otra de las opciones que los pequeños y medianos empresarios pueden utilizar como una forma de apalancamiento.
Enrique Morales, representante país de la empresa guatemalteca Arrend Leasing, asegura que están trabajando con los productores del país y pequeños empresarios específicamente para la obtención de vehículos, paneles o camionetas.
La ventaja, según Morales, de este servicio es que la persona accede al arrendamiento y paga las cuotas acordadas y si al final desea comprar el bien material, con un diferencial entre tres y cinco por ciento sobre el valor inicial, lo puede adquirir o bien desistir.
Con esta figura financiera se pueden apalancar desde tres mil dólares.
[/doap_box][doap_box title=»A formalizarse» box_color=»#336699″ class=»aside-box»]El analista financiero Juan José Torres recomienda a todos los micro y pequeños comerciantes a que se formalicen, se inscriban en la Alcaldía respectiva y la Dirección General de Ingresos para evitar inconvenientes. Y que al momento de solicitar un préstamo es necesario la evaluación del flujo de caja de la empresa, para determinar la capacidad de pago de la empresa o la persona natural que lo solicita.[/doap_box]
La ampliación de su negocio y la compra de más materia prima para ofrecer más productos a sus clientes era el sueño que mantuvo en zozobra por varios meses a Marlon Dávila, propietario de una distribuidora de insumos para pizzas. Él sabía que para lograr ese anhelo necesitaba un empuje económico, pero la falta de conocimiento y el temor a los intereses que el sistema financiero establece ante la solicitud de un crédito le impidió realizarlo por varios meses.
Al igual que Dávila, muchos micro, pequeños y hasta medianos empresarios huyen de los diferentes productos financieros que el sistema ofrece para dinamizar sus negocios. Las razones varían dependiendo la persona, pero el común denominador es la falta de conocimiento sobre el tema.
Marvin Barbosa, gerente de Banca de Empresas de Lafise Bancentro, asegura que para las pymes esta entidad ofrece servicios integrales, que van desde el otorgamiento de capital trabajo, factoraje, arrendamiento, inversiones en maquinaria, préstamos para viviendas, vehículos y hasta seguro de vida para la persona.
“Desde 2014 se creó el área en que atendemos específicamente a la pequeña y mediana empresa para atenderles con mayor atención donde pretendemos brindarles un servicio integral e inducirlos”, sostiene Barbosa.
Desde la creación de la Banca de Empresas en Lafise Bancentro el año pasado, la entidad reporta casi cinco mil desembolsos durante ese tiempo a pequeños y medianos empresarios para un total de setenta millones de dólares según el gerente, mientras que al cierre de 2013, cuando la dirección aún no se definía, la cantidad de desembolsos registrados fue de 3,800.
Los datos de la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (Siboif) muestran que los créditos orientados a los pequeños negocios han ido en aumento en los últimos años (ver infografía). La cartera de los denominados microcréditos otorgados por los bancos y financieras reguladas pasó de unos 51.78 millones de dólares en 2010, a 104.42 millones hasta diciembre del año pasado.
EN CRECIMIENTO
Ejemplo de ello es la financiera Finca Nicaragua, que según los reportes de la Siboif solo el año pasado creció 9.4 por ciento en el desembolso de microcréditos, al pasar de 41,579 préstamos de ese tipo en 2013 a 45,502 al cierre de 2014.
En cuanto a los desembolsos de esa financiera en concepto de microcrédito en 2014, las estadísticas de la Siboif reflejan 25.37 millones de dólares, lo que evidencia la disposición del sector por aportar al desarrollo de los pequeños empresarios que requieren montos para echar a andar sus negocios.
Por su parte, mediante correo electrónico Banco Procredit confirmó que al cierre de 2014 colocaron 84 millones de dólares en préstamos para pequeños y medianos empresarios y para este 2015 la disponibilidad es de noventa millones de dólares.
Referente al 2014, la institución cita que “una buena parte del monto desembolsado fue otorgada al sector agropecuario, así como a clientes que aprovecharon el producto Crédito Verde. Con este producto, el cual está diseñado para mejorar la productividad y rentabilidad de las empresas a través de inversiones en tecnologías de eficiencia energética, energías renovables y medidas de protección medioambiental, Banco ProCredit ha sido pionero en el Sistema Financiero nicaragüense”, comparten.
LA PRENSA/ARCHIVO
SON BUENA PAGA
Y aunque los micro y pequeños empresarios por la falta de garantías y de los mismos recursos para crecer son catalogados a veces como clientes riesgosos, el gerente general de la central de riesgo Sinriesgos SA, Sergio Gómez, asegura que los niveles de morosidad de las pymes son bajos y que no precisan ser clientes de tanto riesgo.
Los datos de la Siboif actualizados hasta noviembre de 2014 detallan que entre los bancos y las financieras, solo 0.5 por ciento de los créditos estaba vencido y uno por ciento en cobro judicial.
MAYOR EDUCACIÓN
El analista financiero Juan José Torres cree que es muy importante que los pequeños y medianos empresarios estudien más sobre temas de contabilidad para un mejor desempeño en los negocios y el desarrollo mismo de la persona.
“Esa preparación incluso les permitirá valorar la mejor opción para obtener un crédito, tomando en cuenta las garantías que solicitan, el plazo de pago y los intereses a cobrar por la institución bancaria”, explica el analista.
CRÉDITOS SIN LÍMITES
Marvin Barbosa, gerente de Banca de Empresas en Lafise Bancentro, asegura que en dependencia del monto solicitado así son las garantías y en caso que no tenga una, mediante Lafise Almacenadora hay opciones para analizar el caso y se emita el financiamiento.
“Nosotros no tenemos límite de créditos y financiamos clientes que importan, otros exportan, al comercio, ferreterías, a los zapateros, a todos los sectores productivos que se desempeñan en el país”, explica Barbosa.
Todo esto lo desconocía el emprendedor Marlon Dávila, pero una vez que le asesoraron logró comprender una buena opción de financiamiento e invertir de esa forma en su negocio y cumplir con un crecimiento que había proyectado.
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