Destinar más financiamiento a sectores productivos que impulsen la economía local y saber manejar la concentración de la cartera crediticia en el sector de consumo. Estos son dos de los principales retos expuestos a los bancos en operaciones en Nicaragua por parte del empresariado, economistas y autoridades supervisoras.
La cartera bruta de crédito total cerró en 91,459.09 millones de córdobas a agosto de 2014, un crecimiento del 21.84 por ciento respecto al mismo período del año pasado, según datos de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Siboif).
Para representantes del Consejo Superior de la Empresa Privada (Cosep) y del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), el Sistema Financiero Nacional (SFN) tiene tareas pendientes como reforzar sus sistemas de gobernanza y diversificar el financiamiento a sectores productivos.
A julio de 2014, el sesenta por ciento de la cartera crediticia se concentra en el sector comercial, al personal y al de tarjetas de crédito. Mientras el cuarenta por ciento va al sector agrícola, ganaderos e hipotecario.
“Esta poca profundidad a sectores productivos y limitado acceso al financiamiento son obstáculos al desarrollo económico”, planteó José Adán Aguerri, presidente del Cosep.
Diversificar
El tema de la consolidación del SFN se abordó en el seminario de Políticas económicas y estabilidad financiera organizado por el Banco Central de Nicaragua (BCN) el viernes pasado.
Para Silvio Conrado, director por Nicaragua ante el BCIE, la banca privada “debe ser capaz de generar nuevos productos financieros que favorezcan a todos los sectores productivos del país y fomentar el ahorro con tasas altas de interés”.
Conrado analizó que los bancos dirigen sus recursos hacia el consumo porque “no tienen los recursos a largo plazo para poder atender el crédito productivo en los términos y condiciones que se requieren” a largo plazo.
“También aquí la banca depende demasiado de los depósitos estatales y eso debemos comenzarlo a ver, porque en algún momento se los van a pedir y pueden tener problemas”, dijo Conrado. Valoró que sin cambios estructurales en el sector productivo “la expansión del crédito corre el riesgo de ser inflacionario”, por lo cual el BCN y la Siboif tienen la obligación “de saber sortear” con la regulación al Sistema.
Aguerri agregó que los países que han logrado desarrollar y profundizar sus mercados de capitales gozan de tasas de crecimiento más altas y mayores niveles de ingresos per cápita en el largo plazo.
Para Cosep el diseño de políticas que faciliten la expansión del SFN requieren de resolver problemas como el respeto a la propiedad, la cultura del pago y mejorar el acceso a la información. Sin embargo los banqueros y Cosep pidieron a la Siboif evitar que las reformas a la regulación bancaria, conocidas como Basilea III, se vuelvan sobrerregulaciones que impidan el acceso al crédito a las pequeñas empresas, mayor deuda soberana y encarecimiento de los préstamos.
