Por Mario José Moncada
Aunque el sector financiero es el único de los 11 más importantes de la economía nacional que mantiene un comportamiento negativo, al registrar una caída de 4.9 por ciento a junio según el más reciente reporte del Banco Central de Nicaragua (BCN), la gerente general de Citibank Nicaragua, Amalia Barrios, muestra un marcado optimismo en torno al futuro comportamiento de la banca comercial nicaragüense.
La mayoría de los indicadores son favorables al sector, entre los que se destacan el crecimiento de los depósitos de 3,259 millones de dólares en enero a 3,558 millones de dólares en agosto. Pero uno de los más vitales para la economía nacional, como es el crédito, aún no logra despegar.
Pero Barrios, quien gerencia el quinto banco del país con los mayores activos según el BCN, apuesta a que a finales del año habrá una recuperación de la cartera crediticia, la cual durante el primer semestre del año cayó de 2,099 millones de dólares a 2,040 millones de dólares.
Sostiene que las condiciones de Nicaragua y de Latinoamérica en general están dadas para apuntalar el crecimiento. Adelanta que el banco, que pertenece al estadounidense Citi Group, fomentará el crédito corporativo y comercial, así como la apertura de tres nuevas sucursales, que se sumarán a las 26 que actualmente tiene en el país.
¿Cuál es su valoración del sistema financiero nacional en el contexto global dominado por el deterioro de las economías de Estados Unidos y Europa?
Te diría que en el caso de Nicaragua hay muchas oportunidades. Esta es una economía que tiene mucho por dar. Los indicadores macroeconómicas dicen que las oportunidades está ahí. Veo a los empresarios trabajando arduamente. No los veo detenidos. Y mientras los empresarios de este país estén trabajando arduamente, aquí va a estar Citibank. Nuestro compromiso es estar al lado de los empresarios apoyando el desarrollo. Hay una estimación que el crecimiento de la economía va a andar rondando el cuatro por ciento.
Creo que como nicaragüenses tenemos que procurar trabajar juntos para que venga más inversión a Nicaragua. No hemos pensado que hay algo que nos indique que no debamos estar optimistas, pensando que tenemos que hacer crecer el negocio del banco en Nicaragua y acompañar a los empresarios.
¿Y qué planes concretos tiene el banco?
De 2011 al 2013 este banco va evolucionar. Es un banco que va estar activamente apoyando a los empresarios, otorgando crédito, vinculando a los empresarios con el resto del mundo. Es un banco que lo vas a ver evolucionando, trayendo productos nuevos que tenemos en otras partes del mundo, este año vamos a estrenar nueva plataforma de servicios en línea para las empresas y tenemos planes de abrir tres nuevas sucursales. De manera que, en los próximos tres años, veo a Citibank en Nicaragua creciendo agresivamente. Estamos muy confiados y como te digo mi brújula son los empresarios. Si los empresarios en este país están invirtiendo y quieren generar empleos, vamos a estar ahí apoyando a los empresarios.
¿Cómo están las perspectivas del crédito ya que a junio hay una moderada reducción, según las más recientes cifras oficiales? ¿Podemos ver una recuperación luego de lo que hemos visto en los dos últimos años?
Es bastante normal lo que sucedió a raíz de la crisis mundial. Hubo muchos elementos que se juntaron. Todos los actores hicieron algo: los reguladores subieron las regulaciones, los empresarios se portaron más conservadores y los bancos dijimos vamos a trabajar por más liquidez porque no sabemos si va a faltar el dinero. Creo que esa etapa ya se superó. Todos los indicadores de la banca privada son muy buenos, somos una banca pequeña, pero somos una banca buena. Diría que todos los participantes son banqueros que tienen tradición. Es una banca que, considero, es muy responsable. Son buenos banqueros en general y me parece que estamos ahora en el punto cuando la economía empieza a ir para arriba, pues también el crédito va a ir para arriba.
Mi pronóstico es que al final del año va a haber un crecimiento del crédito en Nicaragua, que todos los bancos vamos a mostrar leve (crecimiento), pero ya no una tendencia de reducción, eso es muy positivo. Creo que mientras nosotros crezcamos a un ritmo similar a como estamos estimando que crezca la economía, estamos bien.
¿Y qué tan sana está la cartera crediticia?
Un elemento que es muy positivo es que la cartera de crédito está muy sana. Para darte un dato, la cartera de consumo, donde hoy está el principal portafolio de Citibank, su tasa de mora es menor del cuatro por ciento y se comporta casi similar que las tasas de mora de los créditos comerciales y empresariales.
O sea, ya no estamos en escenarios como lo que algunos bancos pasaron hace dos o tres años, eso ya pasó. Más bien ahora creo que lo tenemos que hacer, con lecciones aprendidas y con nuevas regulaciones, es identificar oportunidades para producir crecimiento.
Creo que junto con la banca ojalá también se desarrolle el mundo de las microfinancieras, ahí donde hubo el mayor impacto de lo que vivimos como país. El complemento de las microfinancieras con la banca comercial es formal, ambas son formales, pero la combinación microfinancieras y banca comercial nos permite cubrir todos los espectros de la población. Estoy optimista que ahí se pueda hacer una buena recuperación del acceso a la población a formalizar sus relaciones financieras, que puede ser a través de una microfinanciera o de un banco.
El presidente de Felaban, Oscar Rivera señaló a LA PRENSA que el sistema financiero regional está fuerte y en caso de ser necesario los bancos están preparados para usar sus colchones de capital de ser necesario. ¿Cómo estamos preparados en Nicaragua?
Las regulaciones hacen que los bancos hoy en día tengan reservas necesarias (de efectivo) para sobrevivir cualquier crisis. No vislumbro que vaya a haber ninguna crisis parecida a la que tuvimos hace tres años. Creo que eso va a ser muy poco probable que suceda. De todas formas, solo por regulación los bancos en sí mismo tenemos niveles de liquidez y capitalización suficiente. Tenemos planes de contingencia muy definidos. Creo que cualquier escenario que podamos imaginar que pudiera pasar de cosas que estamos oyendo en los medios (los problemas de deuda y las perspectivas de menor crecimiento en Estados Unidos y Europa) los bancos tienen capacidad de ajustarse, como nos ajustamos los bancos en América Latina (en la crisis pasada) y que las condiciones de hoy no son las mismas a las condiciones de hace tres años. América Latina está en una posición mucho mejor, creo que está mucho más prudente y las reglas son muchos más claras para que los bancos operemos en escenarios cambiantes.
¿Qué espera del panorama económico de 2012? Estamos terminando un programa económico con el FMI y se podría negociar otro el próximo año.
Es importante que Nicaragua se mantengan dentro de un programa económico con el FMI. El Gobierno tiene que trabajar en eso, como lo ha hecho en los últimos años, hacerlo junto con nosotros, con la empresa privada. Es muy importante para dar la señal de estabilidad y atraer inversión extranjera que necesitamos en el país para producir empleos. Una vez pasen elecciones (generales de noviembre) seguramente el nuevo presidente va a buscar un nuevo programa con el FMI.
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