Después de recibir charlas de educación financiera, un grupo de 15 mil personas de escasos recursos ahorró unos dos millones de dólares. Igual número de personas que no recibió las capacitaciones ahorró cerca de la mitad.
La razón de esto, explica Juan Vega Gonzales, es que con educación financiera las personas aprenden a gastar en solo lo necesario, desarrollando capacidades y actitudes que permiten manejar bien su dinero y productos financieros, a fin de que puedan mejorar sus niveles de ingresos y ahorros.
- Juan Vega Gonzales, director de Promifin, indica que en caso de sobreendeudamiento, lo primero es empezar a salir de algunos gastos no necesarios, de forma que la calidad de vida no varíe tanto, pero incida en un uso efectivo de los ingresos.
Vega Gonzales reitera que no hay que confiarse del ingreso por salario, porque el día de mañana, si la empresa se achica o pasa algo, nos quedamos sin fuentes de ingresos.
Es por ello, agrega, hay que empezar cada vez más a pensar en qué hacer para poner a trabajar los ahorros. Hay que tratar de crear alguna actividad de medio tiempo que empiece a generar algún ingreso, no solo por las deudas… hay presiones inflacionarias cada vez más grandes y esa inflación se va a comer los ahorros… al final se pierde si la plata no genera ganancias.
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Vega Gonzales es el director del Programa de Fomento de Servicios Financieros para Poblaciones de Bajos Ingresos (Promifin), que impulsa la Cooperación Suiza en América Central y es ejecutado por Triodos Facet.
Promifin tiene ya ocho años trabajando en Nicaragua, de los cuales los últimos dos ha hecho mayor énfasis en la educación financiera.
La idea, explica, es despertar el interés en el tema, “porque el problema de educación financiera no es un problema solo de los más pobres, es también un problema muy grande de la clase media”. Afirma Vega Gonzales que incluso “gente que tiene mucho dinero a veces lo ha perdido por no manejar bien ese dinero”.
El tema de la educación financiera se impulsa con mayor énfasis en Nicaragua y Honduras, donde a través de los medios de comunicación y alianzas estratégicas han empezado a promover el buen uso de los ingresos, el ahorro y la inversión.
EL SOBREENDEUDAMIENTO
En Centroamérica, afirma, uno de los mayores problemas es el sobreendeudamiento, y este surge precisamente por la falta de educación financiera, apunta.
En los últimos años el sobreendeudamiento creció, y principalmente entre los sectores más pobres. Esto se debió en gran medida, comenta el director de Promifin, a que “
hubo un exceso de oferta de dinero” en muchas instituciones financieras, las cuales buscaron cómo colocar esos fondos entre sus clientes. Fue así que se llegó al fenómeno de que un mismo cliente le debía a tres o más instituciones financieras.
“Del lado de la oferta los clientes no tenía educación financiera para decir “no, aquí no me debo endeudar”, para saber hasta dónde se podían endeudar”, explica Vega Gonzales.
Fue así como, cuando inició la crisis económica mundial, las ventas se redujeron, por lo tanto los ingresos de los deudores mermaron y se vieron en la crisis del sobreendeudamiento.
Vega Gonzales recuerda que las deudas no deben sobrepasar el 35 por ciento de los ingresos.
La meta del proyecto de educación financiera de Promifin es “hacer cambios grandes”, sin importar la edad o estatus económico de las personas.
El objetivo final es promover la “empresarialidad” y para ello se realiza un programa televisivo, uno radial y se publica semanalmente una columna en este Diario.
La idea es enseñar a la población a tener metas financieras, aprender cómo gastar el dinero, elaborar presupuestos, hacer planes de ahorro para invertir posteriormente.
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