- Financieras, microfinancieras y banca comercial, juntas pero no revueltas
María Antonia López M. [email protected]
Solamente existen cuatro financieras en el país reguladas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SIB), esto implica llevar un proceso más estricto del manejo del dinero.
Corporación Nicaragüense Financiera (Confía) es una de ellas y se estructuró después que algunos organismos no gubernamentales que operaban en Nicaragua con créditos pequeños extraídos de fondos externos son fusionados para convertirse en una financiera regulada.
Klaus Geyer, gerente general de la entidad, recopiló la experiencia acumulada que parte de tener una supervisión igual a la de los bancos comerciales, quienes se rigen por las mismas normas, leyes y visitas de inspección anuales.
La única diferencia en la regulación entre una financiera y un banco comercial es que estos últimos sí pueden emitir cuentas corrientes (emisión de cheques), pero si están autorizados para la captación de ahorros del público, además de entregar créditos.
Agregó que cuentan con un patrimonio de cinco millones de dólares, que es una de las diferencias más marcadas con las microfinancieras, porque eso es la mitad del capital mínimo requerido para un banco y más de lo necesario para crear una entidad de servicio financiero no convencional.
Pero también hay otras diferencias, como la captación de recursos del público (depósitos a plazo y ahorro en córdobas o dólares). Aunque la similitud es que los créditos son entregados a micros y pequeñas empresas, ya que es un segmento importante de la economía nacional.
Confía además ya está prestando el servicio de transferencia de dinero y captación de remesas familiares, debido a sus relaciones con otras entidades en el exterior.
“Tenemos un servicio más integral que el de una microfinanciera y lo hemos estado haciendo desde hace casi cuatro años y a diferencia de la banca comercial porque apoyamos a los micros y pequeños empresarios que generalmente no llevan contabilidad y un banco sí lo exige”, agregó Geyer.
Por ello es que cuentan con 85 oficiales de crédito que están entrenados para evaluar in situ la microempresa, elaborar estados financieros con ciertas técnicas que sirven para evaluar la capacidad de pago y definir los montos del financiamiento y no como sucede con los bancos que ellos esperan a que el cliente les lleve la información.
Así también la financiera extiende créditos por montos pequeños y no solicita garantías en forma de hipotecas o títulos valores, sino que son puestos a cambio bienes del hogar, inventario del negocio y en algunos casos se busca solamente un fiador.
RESULTADOS DEL ESTUDIO
Algunos resultados del análisis sobre el impacto social de las microfinanzas en Nicaragua elaborado el año pasado por la Fundación de Investigaciones y Desarrollo Económico y Global (FIDEG) indican:
95 por ciento de las personas consultadas afirmaron que los préstamos recibidos los invierten en sus negocios
95.3 por ciento perciben que sus negocios mejoraron
90 por ciento expresó que solicitarían préstamos similares a los actuales
70 por ciento dijo que deseaban que las microfinancieras brindaran servicios de remesas del exterior.
