“Profesionalismo en la banca debe crecer”

Es la primera entrevista que brinda desde que asumió hace seis días la presidencia de la Asociación de Bancos Privados (ASOBANP). Se trata de Luciano Astorga, quien se desempeña además como director ejecutivo del Banco de América Central (BAC).

De entrada no quiso comentar la tensa situación que atraviesa el sistema financiero nacional, debido a la intervención de la Superintendencia de Bancos en el Banco Intercontinental S.A. (INTERBANK), cuya casa matriz está muy próxima a su despacho, en las inmediaciones de la Lotería Nacional.

Muy sobrio al hablar, dijo sentirse entusiasmado por el cargo que representa desde el viernes pues dijo que hay muchos retos que cumplir, ante una banca relativamente nueva y que ha mostrado gran dinamismo en los nueve años que tiene de establecida.

Piensa cada respuesta con calma, pues asegura que estar dentro del medio financiero lo ha convertido en una persona cautelosa, en todos los aspectos.

Para Astorga, el actual clima político preelectoral es una variable que de cierto modo influye en la banca, pues es una causa para crear incertidumbre, pero confía que las cosas marcharán bien, tomando en cuenta las experiencias anteriores.

Se declara fanático de la ética, la que vinculada con el “calor humano” provocaron su retorno a Nicaragua luego de 26 años, para aceptar el puesto que hoy desempeña en el BAC.

LA PRENSA: ¿Cómo fue electo Luciano Astorga presidente del gremio de banqueros?

Luciano Astorga: De acuerdo a los estatutos de ASOBANP, para no hacer diferencias y ser justos, la presidencia es rotativa, es una cosa muy ordenada, quien fue presidente pasa a ser vocal y espera el próximo turno, esta vez le correspondió al BAC.

LP: ¿Está claro que este puesto le va a provocar más vínculos con la coyuntura, con los medios de comunicación, que deberá emitir opiniones hasta de temas políticos, ya está preparado?

LA: Sí, claro, claro. Más que preparado estoy entusiasmado para participar de la manera más positiva, representando al gremio del sector bancario en su conjunto mientras dure el cargo, es decir un año.

Pero aunque el cargo es rotado, siempre está la opción de hacerlo por votación, en este caso el cargo estaba predeterminado, pero al mismo tiempo se votó y la elección fue por unanimidad, es sano pues si hay alguien o un grupo que no está de acuerdo, pues se cambia.

LP: Nicaragua ha demostrado, pese a los problemas, contar con una banca dinámica y en crecimiento, ¿cómo mira la perspectiva del sector de ahora en adelante?

LA: La banca en Nicaragua es relativamente moderna, nueve años de existencia con un crecimiento acelerado desde el comienzo, yo creo que ese crecimiento continuará en cuanto a depósitos en cuentas de ahorro, corrientes y a plazo fijo. Vamos a seguir aumentando el crédito en todos los rubros, inclusive el productivo que es tan importante.

LP: ¿Ese crecimiento será constante?

LA: Considero que no, será más lento principalmente a los precios de exportación de los productos que se exportan, pero eso cambiará, es el caso del azúcar que se recuperó de los cinco a los diez dólares la tonelada métrica, pero lo que baja sube y lo que sube baja, por eso siempre estaremos dependiendo del vaivén de precios.

Caso contrario es el café que tuvo un alza por las amenazas de una helada en el Brasil, pero volvió a bajar casi de inmediato, algunos productores se aprovecharon de la ocasión y se vieron favorecidos, otros no corrieron la misma suerte.

LP: Habla de que la banca privada seguirá apoyando a los sectores productivos, ¿hay un rubro o sector específico en donde se ha fijado atención especial en el corto o mediano plazo?

LA: No se puede decir que es un solo sector, la banca tiene que seguirse diversificando y apoyando a todos los sectores de una manera consistente y disciplinada haciendo un análisis exhaustivo de cada proyecto, porque acordémonos que al final del día los ahorrantes han depositado su confianza en nosotros, es dinero de ellos, deben ser proyectos viables y tenemos que ver que regrese una vez que otorgamos los créditos.

Aquí en Nicaragua la banca ha diversificado su crédito, estamos en el comercio, la agricultura, hipotecario y a medida que la economía va creciendo nos involucraremos de manera un poco más uniforme.

LP: Hay problemas de financiamiento en el sector agrícola, ¿qué piensa del sector, hay embargos contra los cafetaleros, este sector despierta interés a la banca privada?

LA: Yo pienso que el gobierno está manejando eso muy bien de una manera centralizada y va a ir buscando que esos problemas se solucionen poco a poco.

LP: Habla del gobierno, ¿acaso la banca tiene algún obstáculo para actuar, y si los hay cuáles son?

LA: Yo cambiaría la palabra obstáculo a retos y lo que trataría de enfatizar es que los retos nuestros son profesionalizar o más bien elevar el profesionalismo de la banca cada vez más porque es una banca nueva, es un sector dinámico, ha evolucionado y sigue evolucionando a pasos gigantescos, por eso es importante profesionalizarlo más.

LP: Estamos hablando de profesionalismo o de retos en vez de obstáculos, ¿cuál es su criterio acerca de la quiebra de dos bancos privados en cuatro años?, me refiero al BECA y al Banco del Sur.

LA: Desafortunadamente yo no estaba en el país cuando sucedieron estos casos, y mi información era un tanto limitada, me enteraba a través de las noticias que leía en Internet a través de LA PRENSA, no me creo capaz para responder con lujo de detalles acerca de estos casos.

LP: Le replanteo la pregunta: ¿a qué es lo que está más susceptible la banca nacional, cuál podría ser la principal amenaza que podría tener la banca privada?

LA: Yo creo que la razón principal es lo que hablábamos antes, los proyectos viables, eso está relacionado al riesgo de los precios de los productos, si se hace un análisis para un crédito con café a un precio de 90 dólares y después baja a 84 como está ahora, ahí hay un margen que hay que llenar.

Entonces los problemas vienen de este tipo de negocios, de donde viene el flujo para poder prestar.

LP: Estamos en período pre electoral, las elecciones municipales están a la vuelta de la esquina y las presidenciales vienen el próximo año. ¿Considera que el tema político daña el desarrollo de la banca, partiendo del hecho que estamos en un país muy controversial?

LA: Es muy normal, y lo he visto en varias países que en tiempo de elecciones, tanto municipales como presidenciales, el nivel de incertidumbre aumenta, los inversionistas, depositantes y banqueros son más cautelosos a la ahora de tomar decisiones, es un proceso natural que existe hasta en los países más grandes como los Estados Unidos. Va a ser muy importante que el proceso sea fluido y transparente para ganarse la confianza de los inversionistas y ahorrantes.

DE FUSIONES Y TASAS DE INTERES BANCARIAS

El nuevo presidente de la Asociación de Bancos Privados de Nicaragua (ASOBANP), Luciano Astorga, considera que la conciliación interna de la banca mediante las fusiones es algo que será realidad en Nicaragua en cualquier momento.

Aquí, según indicó, entra en juego el interés por captar más depósitos, más clientes.

Partiendo de su experiencia lograda en México, Astorga indica que en este país las fusiones bancarias han sido exitosas y “bastante fuertes”, pues ha entrado al juego la inversión extranjera, algo que no descarta sucederá en Nicaragua.

“Con sólo el hecho de contar con una banca nueva es motivo de imaginarse que las fusiones se darán en el corto o mediano plazo. Es parte de la evolución del sistema bancario”, indica.

Para Astorga las fusiones devienen del proceso de globalización, “pues todos estamos buscando eficiencias, economías de escala, estamos tratando de maximizar el negocio bancario. Siempre en una fusión se buscan sinergias para que al final quede un banco con más penetración, quede un banco con una red de sucursales más grandes, se busca algo en ese proceso”, comenta.

Cuenta que a nivel de Centroamérica este proceso ha iniciado de manera firme, en Panamá se está fusionando PRIBANCO con Banco del Istmo, el resultado será el banco más grande del área, tengo entendido en lo que respecta al nivel de activos.

“Pienso que lo que funciona al exterior de Nicaragua funciona al interior, hay demandas de la parte regulatoria que son más estrictas que antes, adecuación de capital más estricta y el mercado no es infinito, es un pastel y cada uno anda buscando su proporción”.

Al referirse a las tasas de interés establecidas en Nicaragua, señala que los depositantes o inversionistas demandan tasas más altas debido al riesgo del país.

“Los inversionistas tienen diferentes alternativas y cuando empiezan a hacer su ranking de países y su riesgo, requieren de una tasa de retorno que le compense ese riesgo”.

Para Astorga esto trae como consecuencia que las tasas activas (para préstamos) también sean altas, a la vez que considera que en Nicaragua es uno de los países donde se paga a los depositantes las tasas más altas del istmo. Dichas tasas oscilan entre el 18 y el 24 por ciento.

FACETAS DE LUCINAO ASTORGA

Tras 26 años en el extranjero, Astorga regresó a Nicaragua con la certeza de que el sistema financiero competirá internacionalmente

* Nacido en Nicaragua hace 44 años, inició desde los 18 años sus estudios superiores en los Estados Unidos.

* Se graduó en junio de 1979 de Ingeniero Eléctrico.

* Desempeñó su profesión dos años en la empresa General Electric.

* Optó a un Master en Administración de Empresas (MAE) con concentración en Banca y Finanzas en el Instituto Centroamericano de Administración de Empresas (INCAE) de Nicaragua en 1983.

* Inicio su carrera bancaria en el Bank of Boston en Estados Unidos.

* Se trasladó a Panamá hasta 1985.

* Laboró en el First Bank de Chicago, EE.UU. donde laboró durante 14 años en el área doméstica internacional.

* Inició en Panamá, luego en México, Chicago, Houston, Nueva York y concluyó en México.

* Estableció un banco en México a raíz de la vigencia del Tratado de Libre Comercio de Norteamérica (NAFTA por sus siglas en inglés).

* En 1995 aperturó luego de una fusión el Bank One con sede en México D.F.

* Regresó a Nicaragua en febrero del 2000 a desempeñarse como director ejecutivo del Banco de América Central (BAC).

* Es nombrado presidente de la Asociación de Bancos Privados de Nicaragua (ASOBANP) el cuatro de agosto del 2000.